ما هو برنامج التراكم الطوعي؟
خطة التراكم الطوعي تقدم للمستثمر في صناديق الاستثمار المشتركة وسيلة لتجميع عدد كبير من الأسهم بمرور الوقت عن طريق استثمار مبلغ ثابت يمكن التحكم فيه بانتظام، عادةً شهريًا. يحصل المستثمر الصغير على فرصة للاستفادة من استراتيجية متوسط تكلفة الدولار.
تقدم العديد من صناديق الاستثمار المشتركة لعملائها القدرة على القيام بذلك.
فهم خطة التراكم الطوعي
خطة التراكم الطوعي، كما يوحي الاسم، تُنفذ بناءً على تقدير المستثمر. قد تحدد الشركة التي تقدم صندوق الاستثمار المشترك حدًا أدنى لمبلغ الدولار لهذه المشتريات الإضافية المنتظمة.
النقاط الرئيسية
- تتيح خطة التراكم الطوعي للمستثمر إعداد شراء شهري تلقائي للأسهم.
- يضع ذلك استراتيجية متوسط تكلفة الدولار في العمل لصالح المستثمر الفردي.
- بمرور الوقت، يجب أن يتمكن المستثمر من الحصول على حصة أكبر في الصندوق بسعر معقول لكل سهم.
يعمل هذا البرنامج مثل برنامج ادخار تلقائي. يوافق المستثمر على دفع مبلغ شهري منتظم إلى الصندوق، والذي يُستخدم تلقائيًا لشراء أسهم إضافية في الصندوق.
يحصل المستثمر على سهولة الادخار التلقائي وفوائد استراتيجية "متوسط تكلفة الدولار" (Dollar-Cost Averaging). تتطلب هذه الاستراتيجية الاستثمارية شراء منتظم لنفس السهم أو الصندوق شهراً بعد شهر بغض النظر عن سعره في ذلك الوقت.
كيف يعمل نظام متوسط تكلفة الدولار
باستخدام استراتيجية متوسط التكلفة بالدولار، يحصل المستثمرون على المزيد من أسهم صندوق الاستثمار المشترك عندما يكون السعر منخفضًا وعدد أقل من الأسهم عندما يكون السعر مرتفعًا. مع مرور الوقت، تميل الأسهم التي تم شراؤها في "الوقت المناسب" إلى التفوق على الأسهم التي تم شراؤها في "الوقت الخاطئ". يجب أن ينتهي الأمر بالمستثمر بامتلاك عدد كبير من الأسهم بسعر معقول.
إذا كان لديك الكثير من النقد في متناول اليد، استثمره دفعة واحدة. إذا لم يكن كذلك، فإن خطة التراكم الطوعي هي خيار جيد.
خطة التراكم الطوعي مناسبة بشكل خاص للمستثمرين الذين يرغبون في بناء محفظة قوية ولكن لديهم القليل من النقد الفائض. يمكنهم أخذ الوقت اللازم لبناء حصتهم.
قيود خطة التراكم الطوعي
استخدام خطة تراكم طوعية لتخفيف آثار السوق المتقلب من خلال متوسط تكلفة الدولار له جاذبية كبيرة، ولكنه ليس القرار الأفضل لجميع المستثمرين.
قد يكون من الأفضل للمستثمر الذي لديه مبلغ كبير من النقد للاستثمار في صندوق استثماري مشترك أن يستثمره دفعة واحدة.
المشكلة مع النقدية
هذا بشكل أساسي لأن النقد يكون أفضل حالًا عندما يتم استثماره بدلاً من أن يبقى دون استخدام ويفقد قيمته بسبب التضخم.
بعض المستثمرين يتجنبون حتى شراء صناديق الاستثمار المشتركة التي تحتفظ بالكثير من النقد. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل العوائد، خاصة خلال السوق الصاعدة.
المستثمر الذي يضع مبلغًا كبيرًا في صندوق استثماري بدلاً من توزيعه من خلال خطة تراكم طوعية يواجه خطر الشراء قبل تصحيح كبير في السوق. ولكن عادةً ما تكون هذه استراتيجية أفضل من الناحية الإحصائية.
خطط التراكم الطوعي هي أداة مريحة وقوية للمستثمرين الذين يرغبون في بناء مركز استثماري من خلال الرواتب المتتالية. لا ينبغي استخدامها كسبب للاحتفاظ بالنقد.