ما هو التنازل عن القسط لفائدة الدافع؟
إعفاء من دفع الأقساط لصالح الدافع rider في بوليصة التأمين ينص على أن شركة التأمين لن تطلب من الدافع دفع الأقساط للحفاظ على الخطة تحت ظروف معينة. تعمل شركة التأمين على الحياة كدافع عندما يحدث حدث مؤهل تحت إعفاء من دفع الأقساط لصالح الدافع.
من المهم ملاحظة الأطراف المختلفة المرتبطة بوثيقة التأمين؛ المتقدم بالطلب؛ المؤمن عليه؛ المالك؛ والدافع. النقطة الأساسية هي أن المؤمن عليه ليس دائمًا هو الدافع، حيث يكون الدافع هو الطرف الذي يحدده مالك الوثيقة لدفع أقساط التأمين على الوثيقة.
في الغالب، يحدث التنازل عن دفع الأقساط في حالة العجز، وليس عند وفاة الدافع. إذا كان هناك دافع مشارك معين، يمكن لهذا الشخص الاستمرار في دفع الأقساط، أو إذا لم يكن المالك هو الدافع أيضًا، يمكنه تعيين دافع جديد أو البدء في دفع الأقساط بنفسه. قد تفرض شركة التأمين قسطًا أعلى لتضمين هذا التنازل في البوليصة لتعويض المخاطر الإضافية المقدمة مع التنازل عن دفع الأقساط لصالح الدافع.
النقاط الرئيسية
- تكلفة التنازل الأساسي عن القسط للمدفوعات الإضافية منخفضة جدًا، وينبغي على معظم حاملي الوثائق التفكير بجدية في تضمينها في تغطيتهم إذا لم تكن مشمولة في وثيقتهم.
- لكي يتأهل للحصول على إعفاء من قسط ميزة الدفع، قد تشترط بعض الشركات على حامل الوثيقة تلبية متطلبات محددة، مثل أن يكون بصحة جيدة أو أن يكون تحت سن معينة.
- مثل جميع الإضافات التي قد توفر بعض الفوائد، فإن إضافة التنازل عن القسط ستكلف قسطًا إضافيًا على الوثيقة، ولكن التكلفة غالبًا ما تكون صغيرة نسبيًا نظرًا لأن الدافعين ذوي المخاطر قد يتم رفض تغطية الإضافة لهم خلال عملية الاكتتاب.
كيف يعمل التنازل عن القسط لصالح الدافع
كمثال على إعفاء من دفع الأقساط لصالح الدافع، فكر في حالة شراء أحد الوالدين أو الأجداد بوليصة تأمين على الحياة لطفلهم أو حفيدهم. لا يتم تفعيل إعفاء الأقساط بسبب الوفاة. قد تقدم شركة التأمين بوليصة مدفوعة بالكامل أو بوليصة لفترة ممتدة اعتمادًا على نوع البوليصة والقيمة النقدية. بدلاً من ذلك، إذا كان مالك البوليصة مختلفًا عن الدافع (الوالد أو الجد)، فيمكن لمالك البوليصة تعيين دافع آخر أو البدء في دفع الأقساط بنفسه.
قد ينطبق الإعفاء فقط حتى يصل الطفل إلى سن يمكن توقع أن يدفع فيه الأقساط بمفرده، مثل سن 21 عامًا. كما أن الفائدة ستحمي المستفيدين من المؤمن عليه، الذين قد يحتاجون إلى الفوائد المالية من البوليصة لدفع تكاليف السكن أو الجامعة أو نفقات المعيشة الأخرى عندما يرحل المؤمن عليه.
ضع في اعتبارك أن إعفاء دفع الأقساط لصالح الدافع سينتهي غالبًا عند بلوغ سن 60 أو 65 عامًا. لفهم هذا والقيود الأخرى لهذا الراكب، من الضروري قراءة التفاصيل الدقيقة للسياسة. قد تستثني بعض الإعفاءات دفع الفوائد في حالة الوفاة بسبب سبب محدد، مثل المهن أو الهوايات الخطرة بشكل خاص.
إعفاء من دفع الأقساط لفائدة الدافع يمنع توقف سريان بوليصة التأمين الدائم إذا أصبح الدافع عاجزًا. قد يكون هناك أيضًا بند إعفاء من دفع الأقساط ينطبق تحديدًا على المؤمن عليه، وهو مختلف عن إعفاء من دفع الأقساط لفائدة الدافع.
اعتبارات خاصة
قد تأتي ميزة التنازل عن دفع الأقساط للمستفيد كشرط مضمّن في بوليصة التأمين على الحياة، أو قد تحتاج إلى إضافتها كملحق. الوقت المناسب لتحديد ما إذا كانت هذه الميزة في البوليصة ستحتاج إلى إضافتها كملحق هو عندما يناقش حامل البوليصة المحتمل التغطيات مع وكيل التأمين الخاص به ويكمل طلب البوليصة.
يتم الاكتتاب في ميزة التنازل عن الأقساط بطريقة مشابهة لسياسات العجز. في بعض الحالات، قد يتم الموافقة على شخص للحصول على بوليصة تأمين على الحياة ولكن يتم رفض ميزة التنازل عن الأقساط. في حالة أن يكون الدافع مختلفًا عن المؤمن عليه، يجب على كلا الطرفين تقديم معلومات صحية لقسم الاكتتاب لتحديد ما إذا كانا قابلين للتأمين.
قد تقدم شركة التأمين خيار إعفاء معزز من دفع الأقساط للخيارات الإضافية للمسدد. على سبيل المثال، قد توفر الشركة لحامل الوثيقة المحتمل فرصة لتوسيع الإعفاء ليشمل البطالة أو ربما تخطي الدفعات في حالة فقدان حامل الوثيقة لوظيفته وعدم العمل.