تعريف
إعفاء من قسط الاستعادة هو بند في بعض وثائق التأمين يحمي حامل الوثيقة من زيادة في الأقساط.
ما هو التنازل عن قسط الاستعادة؟
في صناعة التأمين، يُعتبر التنازل عن قسط الاستعادة بندًا قانونيًا ينص على أن حامل الوثيقة لن يتم تحميله رسومًا إضافية، أو "قسط استعادة"، إذا استمرت التغطية بعد دفع تعويض عن مطالبة.
توجد هذه التنازلات عادةً في سياسات المسؤولية، مثل سياسات التأمين على السيارات.
النقاط الرئيسية
- التنازل عن قسط الاستعادة هو بند تعاقدي يتم تضمينه في بعض وثائق التأمين.
- يحمي حامل الوثيقة من زيادة أقساط التأمين الخاصة به بعد تقديم أي مطالبات ضد وثيقته.
- نظرًا لأن هذا التنازل يفيد حامل الوثيقة على حساب شركة التأمين، فإن تضمينه سيؤدي عمومًا إلى زيادة في أقساط التأمين الأولية.
كيف تعمل إعفاءات قسط الاستعادة
تحت بوليصة التأمين القياسية، سيدفع حامل البوليصة سلسلة من أقساط التأمين، عادةً مرة واحدة في الشهر، من أجل الحصول على تغطية لمجموعة من المخاطر المحددة. إذا تحقق أي من هذه المخاطر، يمكن لحامل البوليصة تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بهم والحصول على تعويض عن الأضرار التي لحقت بهم.
من منظور شركة التأمين، تكون هذه الأنواع من السياسات مربحة إذا كانت المطالبات نادرة نسبيًا، وإذا تمكنت شركة التأمين من تحقيق عائد مناسب من استثمار الأقساط التي تتلقاها من عملائها.
بالطبع، بمجرد أن يقدم حامل الوثيقة مطالبة ضد وثيقته، يصبح من المحتمل أن يكون هذا العقد التأميني أقل ربحية بكثير لشركة التأمين. لتخفيف هذا الخطر، غالبًا ما تقوم شركات التأمين بزيادة الأقساط الشهرية المفروضة على حامل الوثيقة بمجرد أن يقدم حامل الوثيقة مطالبة واحدة أو أكثر. تساعد هذه الرسوم الإضافية، أو "أقساط الاستعادة"، في استعادة مستوى الربحية السابق للعقد التأميني، عند النظر إليه من منظور شركة التأمين. ثم يكون لحامل الوثيقة الخيار في الاستمرار مع مزود التأمين الحالي أو البحث عن تغطية من منافس مستعد لقبول أقساط أقل.
إذا قام حامل وثيقة التأمين بالتفاوض على عقد تأمين يحتوي على بند إعفاء من دفع قسط الاستعادة، فلن يكون مطلوبًا من حامل الوثيقة دفع أقساط أعلى بعد تقديم مطالبة أو أكثر. بدلاً من ذلك، ستستمر التغطية بنفس المعدل كما كان قبل تقديم المطالبة.
على الرغم من أن هذا الإعفاء يصب في مصلحة حامل الوثيقة، إلا أنه قد يتطلب بشكل مفارقة أن تكون أقساط التأمين الأساسية للعقد أعلى مما كانت ستكون عليه إذا لم يتم تضمين إعفاء من قسط الاستعادة. لذلك، اعتمادًا على الظروف، قد يكون أو لا يكون تضمين بند إعفاء من قسط الاستعادة هو الخيار الأفضل من الناحية المالية.
لتجنب دفع أقساط الترميم، يختار بعض حاملي الوثائق دفع نفقاتهم من جيوبهم الخاصة بدلاً من تقديم مطالبة تأمين، خاصة إذا كانت النفقات المعنية صغيرة نسبيًا.
مثال واقعي على تنازل عن قسط الاستعادة
قامت ويندي مؤخرًا بشراء تأمين على السيارة وتم تحميلها قسط تأمين بقيمة 120 دولارًا شهريًا. ومع ذلك، بعد فترة وجيزة من شراء التأمين، تعرضت سيارتها لأضرار في حادث، مما دفعها لتقديم مطالبة تأمين مكلفة. وعلى الرغم من أن تأمينها كان قادرًا على تغطية الأضرار، إلا أن شركة التأمين أبلغتها بأنها ستحتاج إلى دفع قسط استعادة، مما رفع قسطها الشهري الجديد إلى 200 دولار.
مندهشة من هذه الزيادة، قررت ويندي البحث عن مزودي تأمين السيارات البديلين. بعد أن شرحت وضعها لأحد منافسي شركة التأمين الخاصة بها، قيل لها إنها يمكن أن تشتري عقد تأمين على السيارات مع إعفاء من قسط الاستعادة، مما يعني أنها لن تكون ملزمة بدفع أي أقساط استعادة في المستقبل إذا قدمت أي مطالبات إضافية.
ومع ذلك، تم إبلاغ ويندي أيضًا بأن هذا الإعفاء يفيدها ويشكل تكلفة على شركة التأمين، وأن تضمينه سيزيد من قسط التأمين الشهري الخاص بها ليصبح أكثر من 200 دولار شهريًا. لذلك، قررت البقاء مع بوليصة التأمين الحالية الخاصة بها.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
كم يزيد تأمين السيارة بعد الحادث؟
بعد وقوع حادث، ترتفع تكلفة التأمين على السيارات بنسبة تتراوح بين 17% إلى 69%، وفقًا لاستطلاع أجرته MarketWatch على شركات التأمين على السيارات. يعتمد مقدار الزيادة بالضبط على شركة التأمين. لاحظ أن الحوادث المتعددة أو المخالفات المرورية ستزيد من معدل التأمين الخاص بك بشكل أكبر.
كم من الوقت يبقى حادث السيارة في سجلي القيادي؟
سيبقى حادث السيارة في سجل قيادتك لمدة تتراوح بين ثلاث إلى خمس سنوات. يعتمد الوقت المحدد على شركة التأمين وقانون الولاية.
هل يستحق التنازل عن قسط الاستعادة؟
عادةً ما تكون تكلفة السياسات التي تتضمن تنازلاً عن قسط الاستعادة أعلى من تلك التي لا تتضمن ذلك. لهذا السبب، من المهم النظر بعناية في التكاليف المحتملة قبل التفاوض على عقد التأمين الخاص بك.
الخلاصة
إعفاء من قسط الاستعادة هو بند في عقد التأمين يضمن لك عدم الحاجة إلى دفع معدلات أعلى بعد دفع تعويض التأمين. نظرًا لأن هذه الميزة تقلل من ربحية العقد من وجهة نظر شركة التأمين، يمكنك توقع دفع المزيد مقابل البوليصة. قبل التفاوض على هذا البند، يجب أن تأخذ في الاعتبار التكاليف من جيبك أو الزيادات المحتملة في الأقساط مقابل تكلفة تضمين الإعفاء.