عندما تشتري أو تستأجر سيارة، من المهم حماية هذا الاستثمار. يمكن أن يوفر الحصول على تأمين للسيارة الطمأنينة في حال تعرضت لحادث أو سُرقت السيارة أو تعرضت للتخريب أو الأضرار بسبب كارثة طبيعية. بدلاً من دفع تكاليف الحوادث من جيبك الخاص، يدفع الناس أقساط سنوية لشركة تأمين السيارات؛ ثم تقوم الشركة بدفع كل أو معظم التكاليف المرتبطة بحادث السيارة أو الأضرار الأخرى التي تلحق بالمركبة.
النقاط الرئيسية
- تم تصميم تأمين السيارات لحمايتك من الخسائر المالية إذا كنت متورطًا في حادث أو تعرضت السيارة لأي ضرر.
- تتطلب معظم الولايات أن يكون لديك حد أدنى من تغطية التأمين ضد المسؤولية؛ وبعضها يتطلب أيضًا أن يكون لديك أنواع أخرى من التغطية، مثل تغطية السائق غير المؤمن عليه.
- من المهم البحث عن أفضل أسعار تأمين السيارات للعثور على التغطية المناسبة لسيارتك بالسعر المناسب.
ما هو تأمين السيارة؟
تأمين السيارة هو في الواقع عقد بينك وبين شركة التأمين حيث توافق على دفع أقساط مقابل الحماية ضد الخسائر المالية الناتجة عن حادث أو أضرار أخرى تلحق بالمركبة. يمكن أن يوفر تأمين السيارات تغطية لـ:
- الأضرار التي تلحق بالمركبات، بما في ذلك سيارتك أو سيارة سائق آخر
- الأضرار المادية أو الإصابات الجسدية الناتجة عن حادث
- الفواتير الطبية و/أو نفقات الجنازة المرتبطة بالإصابات الناتجة عن حادث
تعتمد التفاصيل الدقيقة لما يتم تغطيته على متطلبات الحد الأدنى للتغطية في ولايتك وأي خيارات تغطية إضافية تختار تضمينها. تتطلب كل ولاية باستثناء نيوهامبشير من السائقين أن يكون لديهم حد أدنى من تغطية مسؤولية الإصابة الجسدية وتغطية مسؤولية الأضرار بالممتلكات.
مهم
الفشل في الحصول على الحد الأدنى من تأمين السيارة المطلوب بموجب قوانين ولايتك قد يؤدي إلى تعليق رخصتك، أو فرض غرامات، أو حتى السجن في حالة تكرار المخالفات.
تكاليف التأمين على السيارات
هناك نوعان من التكاليف الأساسية المرتبطة بشراء تأمين السيارة: الأقساط والخصومات.
أقساط التأمين على السيارات تختلف بناءً على تقييم عدة عوامل. تشمل هذه العوامل جنس المتقدم، العمر عند تقديم الطلب، سنوات الخبرة في القيادة، تاريخ الحوادث والمخالفات المرورية، وعوامل أخرى. مرة أخرى، تفرض معظم الولايات حدًا أدنى من التأمين على السيارات. يختلف هذا الحد الأدنى من ولاية لأخرى، لكن العديد من الأشخاص يشترون تأمينًا إضافيًا لحماية أنفسهم بشكل أكبر.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تقوم بتمويل سيارة، قد يشترط المقرض أن تحمل أنواعًا معينة من تأمين السيارات. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى تأمين الفجوة إذا كنت تشتري سيارة باهظة الثمن من المحتمل أن تفقد قيمتها بسرعة كبيرة بمجرد قيادتها خارج المعرض. يمكن أن يساعد تأمين الفجوة في تسديد الفرق بين قيمة السيارة وما تزال مدينًا به إذا تعرضت لحادث.
سجل القيادة السيئ أو الرغبة في تغطية كاملة سيؤدي إلى أقساط أعلى. ومع ذلك، يمكنك تقليل أقساطك من خلال الموافقة على تحمل المزيد من المخاطر، مما يعني زيادة الخصم.
قيمة التحمل هي المبلغ الذي يتعين عليك دفعه عند تقديم مطالبة قبل أن تقوم شركة التأمين بدفع أي مبلغ لك عن الأضرار. على سبيل المثال، قد تحتوي وثيقتك على تحمل بقيمة 500 دولار أو 1000 دولار. الموافقة على تحمل أعلى يمكن أن تؤدي إلى قسط أقل، ولكن يجب أن تكون متأكدًا بشكل معقول من قدرتك على تغطية المبلغ الأعلى إذا احتجت إلى تقديم مطالبة.
كيف تعمل تأمينات السيارات
مقابل دفع قسط، توافق شركة التأمين على تعويض خسائرك كما هو موضح في وثيقتك. يتم تسعير الوثائق بشكل فردي لتتيح لك تخصيص مبالغ التغطية لتناسب احتياجاتك وميزانيتك بدقة. عادةً ما تكون مدة الوثيقة ستة أو اثني عشر شهرًا وهي قابلة للتجديد. سيقوم المؤمن بإخطار العميل عندما يحين وقت تجديد الوثيقة ودفع قسط آخر.
بغض النظر عما إذا كانت تفرض وجود حد أدنى من التأمين على السيارات، فإن كل ولاية تقريبًا تتطلب من مالكي السيارات الحصول على تأمين ضد المسؤولية عن الإصابات الجسدية، والذي يغطي التكاليف المرتبطة بالإصابات أو الوفاة التي تتسبب فيها أنت أو سائق آخر أثناء قيادة سيارتك. قد تتطلب أيضًا تأمين ضد المسؤولية عن الأضرار المادية، والذي يعوض الآخرين عن الأضرار التي يتسبب فيها أنت أو سائق آخر يقود سيارتك لمركبة أخرى أو ممتلكات أخرى.
تذهب بعض الولايات خطوة أبعد، حيث تفرض على مالكي السيارات حمل تأمين المدفوعات الطبية أو حماية الإصابات الشخصية (PIP)، الذي يعوض النفقات الطبية للإصابات التي تتعرض لها أنت أو ركابك. كما سيغطي الأجور المفقودة ونفقات أخرى ذات صلة.
تغطية السائق غير المؤمن عليه تعوضك عندما يتسبب حادث في سائق لا يملك تأمينًا على السيارة. تم تصميم تغطية السائق غير المؤمن عليه بشكل كافٍ لحمايتك عندما تكون متورطًا في حادث مع سائق لديه بعض التأمين ولكن ليس بما يكفي لتغطية التكلفة الكاملة للمطالبة.
من يحميه تأمين السيارات؟
ستغطي بوليصة التأمين على السيارات لك ولأفراد عائلتك الآخرين المدرجين في البوليصة، سواء كنت تقود سيارتك أو سيارة شخص آخر (بإذنهم). كما توفر بوليصتك تغطية لشخص ليس مدرجًا في بوليصتك ويقود سيارتك بموافقتك.
تغطي تأمينات السيارات الشخصية القيادة الشخصية فقط. لن توفر تغطية إذا كنت تستخدم سيارتك لأغراض تجارية، مثل القيام بالتوصيلات. كما أنها لن توفر تغطية إذا كنت تستخدم سيارتك للعمل مع خدمات مشاركة الركوب مثل Uber أو Lyft. تقدم بعض شركات تأمين السيارات الآن منتجات تأمين إضافية (بتكلفة إضافية) تمدد التغطية لأصحاب السيارات الذين يقدمون خدمات مشاركة الركوب.
الخلاصة
بينما قد تبدو أنواع التأمين الأخرى مثل التأمين الصحي وتأمين المنازل أكثر أهمية، إذا كنت تمتلك سيارة، بغض النظر عما إذا كانت ولايتك تتطلب تأمينًا على السيارات أم لا، فإن وجود بوليصة تأمين يمكن أن يوفر لك الكثير من المال والإزعاج على المدى الطويل. تذكر أن تبحث عن أفضل أسعار التأمين على السيارات لتجد التغطية التي تحتاجها بسعر يمكنك تحمله.