ما هو البنوك البرية؟
يشير مصطلح "البنوك البرية" إلى صناعة البنوك في أجزاء من الولايات المتحدة من عام 1837 إلى عام 1865، عندما تم إنشاء البنوك في مواقع نائية وغير قابلة للوصول. خلال هذه الفترة، كانت البنوك تُمنح تراخيص بموجب قوانين الولاية دون أي إشراف فيدرالي. أدت القوانين الأقل صرامة على صناعة البنوك في ذلك الوقت إلى الإشارة إلى هذه الفترة أيضًا باسم عصر البنوك الحرة.
النقاط الرئيسية
- يشير مصطلح "البنوك البرية" إلى صناعة البنوك في أجزاء من الولايات المتحدة من عام 1837 إلى 1865، عندما تم تأسيس البنوك في مواقع نائية وغير قابلة للوصول.
- لم تكن البنوك البرية خالية تمامًا من التنظيم؛ بل كانت فقط خالية من التنظيم الفيدرالي. تم ترخيص البنوك البرية بموجب القوانين السارية في الولايات وتم تنظيمها على مستوى الولاية. وبالتالي، كانت اللوائح المصرفية تختلف من ولاية إلى أخرى خلال عصر البنوك الحرة.
- يُقال إن مصطلح "البنوك البرية" نشأ في ثلاثينيات القرن التاسع عشر في ميشيغان، حيث كان يُعتقد أن المصرفيين أنشأوا بنوكًا في مناطق نائية جدًا لدرجة أن القطط البرية كانت تتجول هناك. ويقول آخرون إن المصطلح نشأ مع بنك مبكر أصدر عملة تحمل صورة قطة برية.
فهم البنوك غير المنظمة (Wildcat Banking)
لم تكن البنوك البرية خالية تمامًا من التنظيم؛ بل كانت فقط خالية من التنظيم الفيدرالي. فقد كانت البنوك البرية تُنشأ بموجب القوانين السارية في الولايات وتُدار على مستوى الولاية. لذلك، كانت اللوائح المصرفية تختلف من ولاية إلى أخرى خلال عصر البنوك الحرة. انتهى عصر البنوك الحرة مع صدور قانون البنوك الوطنية لعام 1863، الذي وضع لوائح فيدرالية تحكم البنوك، وأنشأ نظام البنوك الوطنية في الولايات المتحدة، وشجع على تطوير عملة وطنية مدعومة من قبل ممتلكات الخزانة الأمريكية وصادرة عن مكتب المراقب المالي للعملة.
أصول مصطلح "البنوك المتوحشة"
يُقال إن مصطلح "البنوك البرية" نشأ في ثلاثينيات القرن التاسع عشر في ميشيغان، حيث كان يُعتقد أن المصرفيين أنشأوا بنوكًا في مناطق نائية جدًا لدرجة أن القطط البرية كانت تتجول هناك. ويقول آخرون إن المصطلح نشأ مع بنك مبكر أصدر عملة تحمل صورة قطة برية.
منذ عام 1812، استُخدم مصطلح "wildcat" للإشارة إلى المضارب المتهور أو الأحمق. وبحلول عام 1838، تم تطبيق المصطلح على أي مشروع تجاري يُعتبر غير سليم أو محفوف بالمخاطر. وعندما يُطبق المصطلح "wildcat" على بنك، فإنه يعني بنكًا غير مستقر ومعرضًا للفشل، ولهذا السبب تم تصوير بنوك "wildcat" بهذه الطريقة في الأفلام الغربية. على سبيل المثال، تُظهر بعض الأفلام الغربية المصرفيين في بنوك "wildcat" وهم يتركون خزائنهم مفتوحة ليرى المودعون براميل من النقود بداخلها. ومع ذلك، فإن البراميل تكون في الواقع مليئة بالمسامير أو الدقيق أو غيرها من العناصر عديمة القيمة، مع طبقة من النقود في الأعلى لخداع المودعين.
العملة الصادرة عن البنوك غير المنظمة
بغض النظر عن أصول المصطلح، قامت البنوك البرية بإصدار عملتها الخاصة حتى حظر قانون البنك الوطني لعام 1863 هذه الممارسة. كانت مواقع هذه البنوك أحيانًا الأماكن الوحيدة التي يمكن فيها استبدال أوراقها النقدية، مما خلق عقبة كبيرة أمام حاملي الأوراق النقدية لاستردادها ومنح ميزة غير عادلة للمصرفيين غير النزيهين.
تقليديًا، كانت العملة التي يصدرها المصرفيون غير المرخصين تُعتبر بلا قيمة، وكانت الأوراق المالية المستخدمة لدعم هذه العملات مشكوك فيها تاريخيًا. بينما استخدمت بعض البنوك غير المرخصة العملات المعدنية لدعم العملات التي أصدرتها، استخدمت بنوك أخرى السندات أو الرهون العقارية. كانت العملات المختلفة التي تصدرها بنوك مختلفة تتداول بخصومات مختلفة مقارنة بقيمتها الاسمية. تم استخدام قوائم منشورة لتمييز الأوراق النقدية الشرعية عن المزيفة، ولمساعدة المصرفيين وتجار العملات في تقييم العملات غير المرخصة.
قبل إنشاء نظام الاحتياطي الفيدرالي في عام 1913، كانت البنوك تصدر أوراق نقدية لتمديد القروض لعملائها. كان بإمكان الفرد أن يأخذ أوراقه النقدية أو سندات الصرف الخاصة به إلى البنك المصدر ويتبادلها مقابل خصم من القيمة النقدية. كان المقترضون يحصلون على أوراق نقدية مدعومة بـ السندات الحكومية أو المعادن الثمينة. كانت هذه الورقة النقدية تمنح حاملها حق المطالبة بالأصول التي يحتفظ بها البنك، والتي كانت خلال عصر البنوك الحرة، تتطلب أن تكون مدعومة بسندات الدولة في العديد من الولايات.