ما هو البنك الوطني؟
في الولايات المتحدة، يُعتبر البنك الوطني بنكًا تجاريًا يقوم مكتب مراقب العملة (OCC) بمنحه الترخيص والإشراف عليه. ومع ذلك، يشير العديد من الأشخاص أيضًا إلى البنوك الوطنية على أنها أي مؤسسة مالية تعمل على المستوى الوطني مقارنةً بالبنوك المحلية التي تعمل في مدينة أو ولاية أو منطقة واحدة.
النقاط الرئيسية
- في الولايات المتحدة، يُعتبر البنك الوطني بنكًا تجاريًا مُرخّصًا من قبل مكتب مراقب العملة (OCC).
- تشكل أكبر أربعة بنوك في البلاد 60% من إجمالي أصول النظام المصرفي.
- يحمي تأمين FDIC الخاص بالبنك الوطني حتى 250,000 دولار في حسابات التحقق الفردية، وحسابات التوفير، وشهادات الإيداع، وحسابات سوق المال.
كيف تعمل البنوك الوطنية
في الولايات المتحدة، يُعتبر البنك الوطني بنكًا تجاريًا يشارك في تقديم خدمات مالية متنوعة، مثل قبول ودائع العملاء وتقديم القروض. يقوم مكتب المراقب المالي للعملة الفيدرالي بمنح التراخيص للبنوك الوطنية، بينما تمنح الوكالات المصرفية الحكومية التراخيص للبنوك الحكومية.
تقوم OCC بتنظيم البنوك الوطنية فيما يتعلق بالأنشطة والعمليات المصرفية. اعتبارًا من عام 2023، تشرف OCC على 1,062 بنكًا وطنيًا. ومع ذلك، تشكل أكبر أربعة بنوك في البلاد حوالي 43% من إجمالي أصول النظام المصرفي.
اعتبارًا من يونيو 2023، هذه البنوك الوطنية الأربعة هي:
البنوك الوطنية مطلوبة أن تكون أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي، والبنك الوطني هو عضو مستثمر في بنك الاحتياطي الفيدرالي في منطقته. تنتمي البنوك الوطنية إلى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بتأمين ودائع العملاء المؤهلة حتى 250,000 دولار.
قد تسهّل البنوك الوطنية المعاملات اليومية مع بنك الاحتياطي الفيدرالي المحلي (المعروف أيضًا باسم الفيدرالي)، مثل التحويلات البنكية عبر الفيدرالي. يجب على البنوك الوطنية إعداد تقارير دورية للفيدرالي كل ربع سنة والتأكد من أن هذه التقارير متاحة للجمهور.
تاريخ البنوك الوطنية
ألكسندر هاملتون، أول وزير للخزانة، كان له دور أساسي في تشكيل أول بنك وطني في الولايات المتحدة. تم الانتهاء من بناء الهيكل في فيلادلفيا، بنسلفانيا، في عام 1797 وهو اليوم معلم تاريخي وطني.
جمع البنك الأول الضرائب، ودفع فواتير الحكومة، وطبع الأوراق النقدية، بشكل مشابه للعملة الوطنية. ولم يكن يمكن استخدام سوى أوراق البنك الأول لدفع الضرائب الفيدرالية. بدأ ميثاق البنك لمدة 20 عامًا في ديسمبر 1791، لكن الكونغرس لم يجدد الميثاق عندما انتهى في عام 1811.
في عام 1863، أدى توقيع الرئيس لينكولن على قانون العملة الوطنية إلى إنشاء مكتب مراقب العملة. كان من المفترض أن يساعد OCC في إدارة البنوك ذات الميثاق الوطني وإنشاء عملة وطنية موحدة.
في عام 1913، أنشأ قانون الاحتياطي الفيدرالي نظام الاحتياطي الفيدرالي ليكون بمثابة البنك الوطني للولايات المتحدة، مع دعم عملة وطنية جديدة. قبل ذلك، كانت حوالي ثلاثة أرباع جميع البنوك الأمريكية مرخصة من قبل الولايات، وكانت تتمتع برأس مال ضعيف.
تعديل على قانون جلاس-ستيجال لعام 1933 قدم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للمساعدة في استعادة ثقة الجمهور خلال حالات فشل البنوك المستمرة.
أمثلة البنك الوطني
كما ذُكر أعلاه، فإن البنوك الوطنية في الولايات المتحدة عادةً ما تكون بنوكًا تجارية. يحتفظ مكتب مراقب العملة بقائمة محدثة للبنوك الوطنية وجمعيات الادخار الفيدرالية التي يقوم بترخيصها وتنظيمها. تشمل أمثلة البنوك الوطنية النشطة التي ينظمها OCC:
- بنك جي بي مورجان تشيس، الجمعية الوطنية
- بنك هاواي الوطني
- البنك الوطني والثقة
- بنك الحي الوطني
في مايو 2022، قامت OCC بمنح ترخيص لبنك Agility Bank، الذي يقع مقره في هيوستن، تكساس، وهو بنك مملوك ومدار من قبل النساء ويُصنف كبنك وطني تقوده الأقليات (MDI).
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ما هو ميثاق البنك الوطني؟
يتيح الميثاق المصرفي الوطني، كما تمنحه الحكومة الفيدرالية، للمؤسسة أن تمارس أعمالها كبنك. عند بدء مؤسسة مالية جديدة، يتقدم المالك بطلب للحصول على ميثاق مصرفي على مستوى الولاية أو الوطني. يتيح هذا الميثاق للبنك تقديم خدمات مالية للعملاء، مثل قبول الودائع وتقديم القروض. منذ عام 2009، كان هناك عدد أقل بكثير من المواثيق المصرفية التجارية الجديدة مقارنة بالعقود السابقة.
من المسؤول عن الإشراف على البنوك الوطنية؟
يشرف مكتب مراقب العملة (OCC) على جميع البنوك الوطنية. يُعتبر OCC مكتبًا مستقلًا تابعًا لـ وزارة الخزانة الأمريكية. تشرف إدارة الاتحاد الوطني للائتمان على الاتحادات الائتمانية الفيدرالية.
ما هو العطلة الوطنية للبنك؟
يعتبر "يوم عطلة مصرفية" bank holiday عطلة تُحتفل بها من قبل نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. في هذا اليوم، تُغلق الخدمات المالية عادةً على مستوى البلاد. تشمل العطلات المصرفية الوطنية في الولايات المتحدة يوم مارتن لوثر كينغ جونيور، ويوم الاستقلال الوطني لجونتينث، ويوم كولومبوس، ويوم عيد الميلاد.
الخلاصة
تُعتبر البنوك الوطنية عنصرًا مهمًا في النظام المصرفي الفيدرالي، والذي يهدف إلى تعزيز ثقة الجمهور من خلال الأمان والمرونة، مع تشجيع البنوك على ابتكار المنتجات والخدمات التي يحتاجها العملاء والشركات. تساعد اللوائح الفيدرالية وتأمين FDIC في طمأنة الجمهور الأمريكي بشأن البنوك الوطنية وخدماتها.