ما هو حجز الحساب؟
يمنع حجز الحساب صاحب الحساب من الوصول إلى الأموال. عندما تقوم مؤسسة مالية بوضع حساب تحت الحجز، قد تفعل ذلك لحماية العميل والبنك من خسارة محتملة. قد يستمر الحجز لبضعة أيام، لكن مدته تعتمد على السبب.
النقاط الرئيسية
- الحجز يمنع الوصول إلى الحساب أو يقيّد بعض المعاملات من الحدوث في الحساب.
- قد يؤدي إيداع شيك كبير أو شيك من خارج الولاية أو شيك أجنبي إلى تعليق الحساب.
- قد يحدث تعليق عندما يتم اكتشاف نشاط مشبوه على الحساب.
أسباب تجميد الحساب
- عادةً ما تكون الحسابات الجديدة خاضعة لقيود على الودائع الأولية.
- قد يقوم البنك بحظر استخدام الأموال مؤقتًا للتحقيق في نشاط مشبوه أو سرقة هوية.
حجز الحساب مقابل تجميد الحساب
الحجز على الحساب يشبه تجميد الحساب، حيث تمنع المؤسسة المالية نشاطًا معينًا على الحساب. عادةً ما يكون الحجز تأخيرًا مؤقتًا في جعل الأموال متاحة، مثل عندما يتم إيداع شيك. يقوم البنك بتأخير الوصول إلى الأموال، حتى وإن كانت تلك الأموال تظهر في الحساب.
تجميد الحسابات يمنع المعاملات من المرور في حساب بنكي أو حساب وساطة. يمكن لصاحب الحساب أن يفرض تجميد الحساب في حالة فقدان أو سرقة بطاقة الخصم، أو يمكن للبنك أو السلطة التنظيمية أن تفرضه عند حدوث نشاط مشبوه على الحساب.
ما الذي يحدد مدة حجز الحساب؟
يعتمد طول فترة الحجز على السبب. في حالة التحقق من مصدر غير مألوف، يمكن أن تكون فترة الحجز يومًا واحدًا أو عدة أيام. الشيك المسحوب من وزارة الخزانة الأمريكية سيتم تصفيته في اليوم التالي، ولكن الشيك من بنك خارج البلاد قد يتطلب عدة أيام للتصفية.
هل يتم تنظيم حجز الحسابات؟
قانون إتاحة الأموال المعجلة (EFAA) التابع للائحة CC لمجلس الاحتياطي الفيدرالي يعالج مسألة تأخير إتاحة الأموال من قبل البنوك. يجب على جميع البنوك الإفصاح عن سياسات إتاحة الأموال لعملائها.
هل يتم وضع قيود على الحسابات بسبب النشاط الإجرامي؟
يمكن للحكومة أو السلطة التنظيمية منع الوصول إلى الأموال بسبب نشاط مشبوه، أو نشاط إجرامي مشتبه به، أو إجراءات مدنية، أو رهون مقدمة ضد الحساب.
الخلاصة
يمنع الحجز على الحساب الوصول أو يقيّد إجراء المعاملات. يتطلب قانون توافر الأموال المعجل من البنوك الإفصاح عن سياسات الحجز الخاصة بها. قد يؤدي إيداع شيك من خارج الولاية أو نشاط مشبوه إلى تفعيل حجز على الحساب.