ما هو الحساب المحظور؟
يشير الحساب المحظور عمومًا إلى حساب مالي تم فرض بعض القيود أو التحديدات عليه، سواء بشكل مؤقت أو دائم. قد يتم حظر الحسابات أو تقييدها لأسباب متنوعة، بما في ذلك سياسات البنك الداخلية، أو اللوائح الخارجية، أو عبر أمر قضائي أو قرار قانوني.
يُشار إلى الحساب الذي أصبح محظورًا تمامًا بالحساب المجمد.
النقاط الرئيسية
- الحسابات المحظورة تقيد أصحاب الحسابات من الاستخدام غير المحدود وغير المقيد لأموالهم في ذلك الحساب.
- قد يتم حظر الحسابات أو تقييدها لأسباب متنوعة، بما في ذلك السياسات الداخلية للبنك، أو اللوائح الخارجية، أو عبر أمر قضائي أو قرار قانوني.
- يُشار إلى الحساب الذي أصبح محظورًا تمامًا بالحساب المجمد.
فهم الحسابات المحظورة
يشير الحساب المحظور، بشكل عام، إلى حساب لا يسمح بالسحب غير المحدود أو العشوائي أو الوصول الآخر، بل يحتوي على قيود أو حدود معينة بشأن متى، وكم، ومن يمكنه سحب رأس المال. يمكن أن يتم حظر الحسابات بهذه الطريقة لأسباب عدة، قد تكون مفروضة من قبل قواعد البنك نفسه أو من خلال أحكام قانونية خارجية—مثل حالة تقسيم الأصول الزوجية أثناء الطلاق أو في حالة الإفلاس الشخصي.
على سبيل المثال، قد يحدد البنك سياسة تقييد السحوبات النقدية إلى 2000 دولار في الأسبوع لعملائه الأساسيين، أو قد يحكم القاضي بأن أي طرف في قضية طلاق لا يمكنه إنفاق أكثر من 500 دولار من الحسابات المصرفية في الأسبوع للنفقات الشخصية.
يمكن أن تفرض البنوك حظرًا على الحسابات بناءً على قواعدها الخاصة أو بناءً على أحكام قانونية خارجية، مثل عند تقديم طلب للإفلاس أو تقسيم الأصول الزوجية أثناء الطلاق.
إذا تم حظر الحساب بالكامل، يُقال إنه مجمّد. عادةً ما تكون تجميدات الحساب نتيجة لأمر قضائي، وفي بعض الحالات، قد يتم تنفيذها من قبل البنك نفسه. يحدث هذا عادةً عندما يكون لدى صاحب الحساب ديون غير مدفوعة للدائنين أو للحكومة، أو عندما يتم اكتشاف نشاط مشبوه من خلال الحساب.
ضوابط الصرف الأجنبي
يمكن أن يكون الحساب المحظور حسابًا يخضع لقيود التحكم في الصرف في بلد يحد من كمية عملته التي يمكن تحويلها إلى بلدان أخرى أو تحويلها إلى عملات أخرى.
حسابات ألمانية محظورة
في ألمانيا، تُعرف الحسابات المحظورة محليًا باسم Sperrkonto، وهي نوع خاص من الحسابات البنكية للطلاب الأجانب الذين ليسوا من الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي (EU). كطالب أجنبي، يجب عليك تقديم دليل على أن لديك الوسائل المالية لدفع تكاليف دراستك ودعم نفسك خلال فترة الدراسة. ولإثبات توفر الوسائل المالية الكافية، غالبًا ما يتطلب الأمر حسابًا محظورًا.
هذا الحساب ليس متاحًا بحرية لصاحب الحساب. يجب على الطلاب دفع حد أدنى قدره 992 يورو لكل شهر يخططون للبقاء فيه في ألمانيا اعتبارًا من سبتمبر 2024 (934 يورو شهريًا قبل ذلك). لا يمكنهم سحب الأموال حتى يصلوا إلى البلاد، ولا يمكنهم سحب أكثر من 992 يورو شهريًا (934 يورو قبل سبتمبر 2024) إلا إذا دفعوا أكثر من المبلغ الأدنى.
ضوابط حساب الإيداع
يمكن أن يشير الحساب المحظور أحيانًا إلى اتفاقية التحكم في حساب الإيداع (DACA)، وهي اتفاقية بين المقترض (أو المدين)، والمقرض المضمون، والبنك الذي يحتفظ بحساب الإيداع. يتم تأسيس التحكم بموجب DACA عندما يوافق البنك على الامتثال لتوجيهات المقرض المضمون، دون الحاجة إلى موافقة صريحة من المقترض.
الأصول المجمدة
يمكن أن يشير الحساب المحظور أيضًا إلى الحسابات المجمدة، سواء من قبل الحكومة الأمريكية لأسباب سياسية، أو لأسباب أخرى (مثل وفاة صاحب الحساب).
يعتبر الحساب المحظور عادةً أكثر خطورة من الحساب المجمد، ويشير المصطلح إلى أنه ذو طبيعة طويلة الأمد. بمجرد أن يتم حظر حساب في الولايات المتحدة بأمر حكومي (مثل أثناء الحرب أو الأزمات)، لا يمكن الوصول إلى أي أموال في الحساب دون الحصول على إذن خاص من وزارة الخزانة الأمريكية.
ماذا يحدث عندما يتم حظر حساب مصرفي؟
عندما يتم حظر الحساب، فهذا يعني عادةً أن المالك مقيد في كيفية استخدام الأموال المحتفظ بها داخله، سواء كان ذلك بشكل مؤقت أو دائم.
هل يمكن للحساب المحظور تلقي الأموال؟
يعتمد ذلك على نوع الحساب والسبب وراء حظره. عادةً ما تكون عمليات السحب هي المشكلة بدلاً من الإيداعات. ومع ذلك، قد تكون هناك حالات، مثل عندما يتم حظر حساب بنكي من قبل الحكومة، حيث تصبح أي معاملة محظورة تمامًا.
كيف يعمل الحساب المحظور في ألمانيا؟
يحتاج الطلاب من الدول غير الأعضاء في الاتحاد الأوروبي إلى إثبات أن لديهم الموارد المالية لتغطية نفقات المعيشة أثناء إقامتهم في ألمانيا. اعتبارًا من سبتمبر 2024، قد يتطلب ذلك إيداع مبلغ لا يقل عن 11,904 يورو سنويًا أو 992 يورو شهريًا في حساب ألماني "محظور". هذا المال ليس متاحًا بحرية. لا يمكن سحب الأموال حتى يصل الشخص إلى ألمانيا. ثم، بمجرد وصولهم، لا يمكن سحب أكثر من 992 يورو شهريًا - إلا إذا تم إيداع أكثر من الحد الأدنى الشهري.
الخلاصة
يشير مصطلح "الحساب المحظور" إلى معانٍ مختلفة في التجارة والتمويل. يمكن أن يشير إلى حساب يخضع لقيود على الصرف الأجنبي، مثل الحساب الألماني Sperrkonto، أو اتفاقية التحكم في حساب الإيداع (DACA)، أو الأصول المجمدة، وأي حالة يتم فيها فرض قيود أو حدود على حساب مالي.
بشكل عام، يُعتبر الحساب المحظور أمرًا سلبيًا ويؤدي إلى تقييد أصحاب الحسابات في كيفية استخدام أموالهم.