ما هو الاحتفاظ النشط؟
الاحتفاظ النشط هو عملية الحماية من الخسارة عن طريق تخصيص أموال محددة لدفعها. الاحتفاظ النشط هو العكس من الاحتفاظ السلبي، حيث لا يتم تخصيص أي أموال لتغطية خسارة متوقعة أو مقدرة.
النقاط الرئيسية
- الاحتفاظ النشط هو شكل من أشكال التأمين الذاتي حيث يتم تخصيص الأموال لمواجهة خسارة متوقعة أو مقدرة.
- يتم استخدامه من قبل أولئك الذين يسعون لتجنب الرسوم والتكاليف الإضافية المرتبطة بالتعامل مع الوكالات أو للأنشطة أو الأصول التي لا تغطيها التأمينات التقليدية.
- يمكن للأفراد والشركات تنفيذ الاحتفاظ النشط عن طريق تخصيص أموال للعمليات التجارية الحيوية أو الأصول.
فهم الاحتفاظ النشط
الاحتفاظ النشط، المعروف أحيانًا بالاحتفاظ المخطط، يُستخدم لضمان القدرة على تغطية الخسائر الصغيرة أو المتوقعة. يُنظر إليه كشكل من أشكال التأمين الذاتي، حيث تعتمد الجهة التي تتوقع حدوث الخسارة على أموالها الخاصة لتغطية أي حوادث. يمكن استخدام هذه الممارسة من قبل أولئك الذين يسعون لتجنب الرسوم والتكاليف الإضافية المرتبطة بالتعامل مع وكالات التأمين، أو للأنشطة التي قد لا تتأهل للحصول على التأمين التقليدي.
داخل بيئة الشركات، يمكن أن يتخذ الاحتفاظ النشط شكل تخفيف المخاطر. سيتعين على الشركات تحديد مخاطرها والتخطيط لتعرضها لها وفقًا لذلك. على سبيل المثال، شركة تجارة إلكترونية تستخدم خدمات بائع خارجي لتسهيل تسليم منتجاتها ستحتاج إلى التخطيط لمخاطر إفلاس البائع أو توقفه عن العمل. للتخطيط لمثل هذا الاحتمال، قد تقوم شركة التجارة الإلكترونية بتخصيص أموال لطريقة تسليم بديلة وأكثر تكلفة، أو تحاول القيام بالتسليم من مستودعها بنفسها. يمكن للشركة أيضًا الحصول على خطة تأمين، ولكن التأخير الزمني والإجراءات الورقية المرتبطة بالتعويض قد تؤثر بشكل حاسم على عملياتها التجارية.
مثال على الاحتفاظ النشط
على سبيل المثال، يرث الابن قاربًا منزليًا من والديه. لا توجد رهونات على القارب المنزلي، وقد أدرج الوالدان بوليصة تأمين على الحياة كبيرة مع الممتلكات. أثناء تسعير بوليصات التأمين، يكتشف الابن أن تأمين القارب المنزلي مكلف للغاية ويحمل قسطًا شهريًا أعلى بكثير مما يشعر أنه يمكنه تحمله بناءً على دخله الحالي. يقرر تخصيص مبلغ يساوي قيمة القارب المنزلي، بالإضافة إلى مبلغ إضافي يغطي التضخم في القيمة، والأضرار المتنوعة، وتكاليف الأجزاء والعمالة. قد يُشار إلى هذه الممارسة بالاحتفاظ النشط.
على عكس بوليصة التأمين، لن يضطر إلى الاستمرار في دفع أقساط شهرية إلى الأموال المخصصة لتغطية الخسائر المحتملة. كما أنه لن يكون مضطرًا للوفاء بمتطلبات محددة لتقديم مطالبة أو يُقال له إن المطالبة التي يقدمها غير صالحة أو غير مغطاة.
هناك فوائد للاحتفاظ النشط إذا بقيت الأموال غير مستخدمة ومتاحة في حال الحاجة إليها. افترض أن الابن قرر ممارسة الاحتفاظ السلبي. بدلاً من تخصيص جزء من الميراث لتغطية أي خسارة أو مسؤولية، قرر بدلاً من ذلك إنفاق المال على سيارة جديدة. بينما يحمل بوليصة تأمين على السيارة، فإنه يهمل تغطية القارب السكني. تأتي عاصفة كبيرة وتجرف القارب إلى البحر. بدون تغطية تأمينية على الأصل، يفقد الآن قيمة القارب.
لو كان قد حصل على تأمين للقارب، لكان بإمكانه تقديم مطالبة لتعويض الخسارة. إذا كان قد مارس الاحتفاظ النشط، لكان بإمكانه استخدام المدخرات من التركة لتغطية أي خسائر أو أضرار ناتجة عن العاصفة.