ما هي رسوم المعاملات الأجنبية؟
رسوم المعاملات الأجنبية هي رسوم تفرضها المؤسسة المالية على المستهلك الذي يستخدم بطاقة دفع إلكترونية لإجراء عملية شراء بعملة أجنبية. عادةً ما تُطبق رسوم المعاملات الأجنبية على المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة في دول أجنبية أثناء السفر، ولكن يمكن أن تُطبق أيضًا على المشتريات التي تتم عبر الإنترنت من بلدك حيث يكون البائع أجنبيًا ويعالج المعاملة بعملته المحلية.
تُعرف رسوم المعاملات الأجنبية أيضًا باسم "رسوم معاملات الشراء الأجنبية" أو "رسوم معاملات العملات الأجنبية".
النقاط الرئيسية
- يتم فرض رسوم المعاملات الأجنبية من قبل مُصدر بطاقة الائتمان على المعاملة التي تتم في الخارج أو مع تاجر أجنبي.
- عادةً ما تكون هذه الرسوم بين 1% و3% من قيمة المعاملة ويتم دفعها من قبل المسافرين الأمريكيين بالدولار.
- قد تخضع المشتريات عبر الإنترنت التي تتم مع البائعين في الخارج لمثل هذه الرسوم أيضًا.
- تقدم العديد من البنوك أو الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان الآن لبعض العملاء إعفاءات من هذه الرسوم، أو بطاقات بدون رسوم.
- رسوم المعاملات الأجنبية ليست دائمًا نفس رسوم تحويل العملات وقد تُضاف إلى رسوم المعاملات الأجنبية.
فهم رسوم المعاملات الأجنبية
تقوم العديد من البنوك ومصدري بطاقات الائتمان بفرض رسوم على المعاملات الأجنبية على العملاء المحليين إذا قاموا بإجراء معاملة في الخارج، أو عبر الإنترنت من موقع إلكتروني خارجي. في الأصل، كانت هذه الرسوم تهدف إلى تغطية التكاليف التي تتحملها البنوك لتسوية وتصفية هذه المدفوعات الدولية وتقليل مخاطر سعر الصرف بين العملات.
ومع ذلك، فقد تم تخفيف العديد من هذه المخاوف اليوم من خلال تحديث النظام المصرفي العالمي. ومع ذلك، لا تزال بعض البطاقات المتاحة اليوم تحمل رسوم معاملات أجنبية. إذا كنت تخطط للسفر بشكل متكرر، فمن المفيد البحث عن أفضل بطاقات الائتمان للعثور على تلك التي تقدم الرسوم الأكثر ملاءمة.
تُعتبر رسوم المعاملات الأجنبية اعتبارًا مهمًا عند الدفع لشراء بعملة أجنبية باستخدام أي نوع من بطاقات الدفع الإلكترونية. سيواجه المستهلكون رسوم المعاملات الأجنبية من معظم مُصدري بطاقات الخصم والائتمان.
قد تترتب على السحوبات من أجهزة الصراف الآلي الأجنبية رسوم معاملات أجنبية بالإضافة إلى أي رسوم يفرضها جهاز الصراف الآلي نفسه. من الأمور التي يجب أخذها في الاعتبار هو ما إذا كانت بطاقتك ستقوم بتعويضك عن رسوم أجهزة الصراف الآلي الأجنبية.
كيف تعمل رسوم المعاملات الأجنبية
تكون رسوم المعاملات الأجنبية عادة حوالي 2-3% من كل معاملة بالدولار الأمريكي. قد تتكون هذه الرسوم من رسوم بنسبة 1% تفرضها جهة معالجة الدفع، مثل ماستركارد أو فيزا، بالإضافة إلى رسوم أخرى بنسبة 2% تفرضها جهة إصدار البطاقة، مثل بنك أوف أمريكا أو ويلز فارجو.
بينما قد لا يبدو أن 3% مبلغ كبير، إلا أن هذه الرسوم يمكن أن تتراكم بشكل كبير خلال رحلة طويلة. مقابل كل 1000 دولار تنفقها، ستدفع 30 دولارًا كرسوم معاملات أجنبية.
سيقدم بعض التجار الأجانب للمستهلكين خيار الدفع بعملتهم المحلية، وهو ما يسمى "التحويل الديناميكي للعملة (DCC)" عند نقطة البيع. ومع ذلك، يكون من الأكثر فعالية من حيث التكلفة عادةً الدفع بالعملة الأجنبية لأن معدلات DCC لا تميل إلى أن تكون في صالح المستهلك.
يرجى ملاحظة أن رسوم المعاملات الأجنبية تختلف عن رسوم تحويل العملات وقد يتم تكبدها بالإضافة إليها. يمكنك الاطلاع على المزيد حول رسوم تحويل العملات من خلال هذا الرابط.
بطاقات بدون رسوم على المعاملات الأجنبية
إذا كانت البطاقة تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية، فسيتم ذكر ذلك في الشروط والأحكام الخاصة بالبطاقة. بعض البطاقات لا تفرض أي رسوم على المعاملات الأجنبية. على سبيل المثال، تدرج MasterCard عدة بطاقات ائتمان بدون رسوم على المعاملات الأجنبية على موقعها الإلكتروني، من عدد من الجهات المصدرة للبنوك بما في ذلك Citibank وCapital One.
إذا كنت تخطط لرحلة إلى الخارج وجميع بطاقاتك الحالية تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية، فقد يكون من الجيد التقدم للحصول على حساب جديد لا يفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية قبل بضعة أشهر من رحلتك.
تأكد من التقديم بوقت كافٍ للسماح بالموافقة، وإعداد الحساب، وتوزيع بطاقتك الجديدة عبر البريد. كما يُفضل إبلاغ الجهة المصدرة لبطاقتك بخطط سفرك مسبقًا حتى لا تعتبر مشترياتك الأجنبية نشاطًا احتياليًا وتقوم بتجميد حسابك عن طريق الخطأ.
اعتبارات خاصة
غالبًا ما يوصي خبراء السفر باستخدام بطاقة الدفع الإلكترونية لجميع مشترياتك عند السفر إلى الخارج، لأن سعر الصرف الذي تحصل عليه من جهة إصدار بطاقتك سيكون على الأرجح أكثر ملاءمة من سعر الصرف الذي ستحصل عليه من كشك صرف العملات.
بالإضافة إلى ذلك، تتجنب خطر فقدان النقود أو سرقتها، وإذا فقدت بطاقة الائتمان الخاصة بك أو سُرقت، فلن تكون مسؤولاً عن المعاملات غير المصرح بها.
كيف تتجنب رسوم المعاملات الأجنبية؟
التسجيل للحصول على بطاقة خصم أو ائتمان لا تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية أو سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي هو أفضل طريقة للمسافرين لتجنب هذه الرسوم.
هل تحتوي بطاقات الخصم على رسوم معاملات أجنبية مرتفعة؟
عادةً ما تحمل بطاقات الخصم رسوم معاملات أجنبية تتناسب مع بطاقات الائتمان. لكل مصدر هيكل رسوم مختلف. هناك عدة خيارات لبطاقات الخصم التي لا تحتوي على رسوم معاملات أجنبية.
هل يتم استرداد رسوم المعاملات الأجنبية؟
إذا كانت بطاقتك تحتوي على مثل هذه الرسوم، فمن المحتمل ألا يتم استردادها إذا استخدمتها في الخارج. البطاقات التي لا تحتوي على رسوم أجنبية قد تسترد أو لا تسترد الرسوم التي تفرضها أجهزة الصراف الآلي الأجنبية. سيتم تضمين هذه المعلومات في شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك.
هل يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك دوليًا؟
نعم. يتم قبول معظم مُصدري بطاقات الائتمان الرئيسية التي تحمل علامة Visa أو Mastercard أو Discover أو American Express من قبل التجار حول العالم. لاحظ أنه قد تحتاج إلى إبلاغ مُصدر بطاقتك بنية السفر مسبقًا حتى لا يقوموا بقفل الحساب بسبب نشاط احتيالي مشتبه به.
الخلاصة
رسوم المعاملات الأجنبية هي رسوم صغيرة تفرضها معظم بطاقات الائتمان على العملاء الذين يقومون بإجراء معاملات في الخارج. هذا بالإضافة إلى رسوم تحويل العملات التي تُفرض عند القيام بعمليات شراء بعملة بلد آخر. ليست كل بطاقات الائتمان والخصم تحتوي على رسوم معاملات أجنبية، ولكن من المهم فهم هذه التكاليف قبل القيام بأي رحلات كبيرة إلى الخارج.