ما هو كشف الفواتير؟
بيان الفواتير هو تقرير شهري تصدره شركات بطاقات الائتمان لعملاء بطاقات الائتمان، يوضح معاملاتهم الأخيرة، والحد الأدنى للدفع المستحق، ومعلومات أخرى ذات صلة. عادةً ما يتم إصدار بيانات الفواتير في نهاية كل دورة فواتير شهرية، ويمكن لحاملي البطاقات استلامها عبر البريد أو عبر الإنترنت.
النقاط الرئيسية
- تُظهر كشوف الفواتير لمستخدمي بطاقات الائتمان مقدار المبلغ المستحق عليهم، والحد الأدنى للدفع الشهري، وموعد استحقاقه.
- تعرض كشوف الفواتير أي معاملات حدثت منذ كشف الفواتير السابق.
- تُظهر كشف الفواتير أيضًا الفائدة التي فرضها مُصدر البطاقة على الحساب في ذلك الشهر، بالإضافة إلى أي رسوم أخرى.
كيف تعمل كشوف الفواتير
مثل صناعة بطاقات الائتمان نفسها، تخضع كشوف فواتير بطاقات الائتمان لعدد من القوانين الفيدرالية وقوانين الولايات.
على سبيل المثال، يجب على شركة بطاقة الائتمان التأكد من تسليم كشف الحساب قبل 21 يومًا على الأقل من تاريخ استحقاق الدفع. إذا قام حامل البطاقة بدفع الحد الأدنى من المبلغ الشهري المطلوب على الأقل خلال هذه الفترة الزمنية، فلا يمكن اعتباره متأخرًا.
يجب أن تحتوي البيان أيضًا على تحذير بأنه إذا قاموا بدفع الحد الأدنى فقط من المبلغ المستحق، فسوف يدفعون فائدة أكبر بشكل عام وسيستغرق الأمر وقتًا أطول لتسديد رصيد حسابهم. يجب تقديم هذه المعلومات في شكل جدول، يوضح المدخرات المحتملة في كل من الوقت والمال عند دفع أكثر من الحد الأدنى.
ما الذي يتضمنه كشف الفواتير الشهري؟
تتبع بيانات الفواتير تنسيقات قياسية إلى حد كبير ويمكن أن تمتد لصفحة أو أكثر. عادةً ما يتم تقسيمها إلى عدة أقسام منفصلة.
بعض المعلومات الأكثر أهمية—الرصيد الإجمالي على بطاقة الائتمان، الحد الأدنى للدفع المستحق، والموعد النهائي للدفع—ستظهر بالقرب من الأعلى.
قسم آخر سيقدم ملخص الحساب. يعرض الرصيد السابق للبطاقة، والمدفوعات والائتمانات الحديثة (كمية المال التي دفعها حامل البطاقة نحو رصيده السابق بالإضافة إلى أي استردادات من التجار)، المبلغ الإجمالي بالدولار للمشتريات الجديدة خلال دورة الفوترة التي انتهت للتو، أي تحويلات الرصيد أو السلف النقدية خلال تلك الفترة، الرسوم والفوائد التي يفرضها مصدر البطاقة، والرصيد الإجمالي الجديد على البطاقة، كما هو موضح في الأعلى.
يمكن أن تنطبق معدلات فائدة مختلفة على أنواع مختلفة من معاملات البطاقات، مثل المشتريات مقابل السحب النقدي أو تحويل الرصيد. قد يتم توفير هذه التفاصيل في قسم منفصل حول الرسوم المالية، سواء كنت قد تكبدتها في ذلك الشهر أم لا.
سيعرض كشف الفواتير أيضًا جميع المعاملات التي حدثت منذ كشف الفواتير السابق، مرتبة حسب التاريخ. ستظهر هذه القوائم الخاصة بـ "نشاط الحساب" تاريخ المعاملة، واسم المستفيد، وعنوانه، والمبلغ الذي تم خصمه من البطاقة. قد تتضمن أحيانًا تفاصيل أخرى. بالنسبة لتذاكر الطيران، على سبيل المثال، قد تشير إلى مدن المغادرة والوصول.
يجب أن تتضمن كشف الفواتير أيضًا معلومات الاتصال بخدمة العملاء، بالإضافة إلى التفاصيل الدقيقة حول الحساب وحقوق حامل البطاقة المختلفة، بما في ذلك كيفية الاعتراض على الأخطاء المحتملة وكيفية بدء عملية "استرداد المبالغ المدفوعة (chargeback)" إذا وجدوا أن السلع أو الخدمات التي تم تحميلهم تكلفتها غير مرضية.
أخيرًا، إذا كانت البطاقة تقدم نقاطًا أو أميال طيران أو مكافآت أخرى، فقد يظهر الكشف مقدار ما كسبه حامل البطاقة منذ الكشف الأخير وما هو رصيد المكافآت الحالي لديه.
كم من الوقت يجب أن تحتفظ بكشوف الفواتير لأغراض الضرائب؟
إذا كانت بيانات الفواتير الخاصة بك تحتوي على معلومات ذات صلة بضرائبك، فيجب عليك عادةً الاحتفاظ بها لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات. هذه هي المدة التي يمتلكها عادةً مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) للتساؤل عن العناصر الموجودة في إقرارك الضريبي (ما لم تكن قد ارتكبت احتيالًا ضريبيًا، حيث لا يوجد قانون تقادم). تشمل أمثلة عناصر بيانات الفواتير التي قد تكون ذات صلة لأغراض ضريبية النفقات الطبية، والتبرعات الخيرية، والضرائب العقارية وغيرها، وأي نفقات تكبدتها في إدارة عملك الخاص.
كيف تعمل عمليات استرداد المبالغ المدفوعة؟
الاسترداد المالي يتيح لك حجب الدفع عن السلع أو الخدمات التي وجدتها غير مرضية أو التي لم تستلمها على الإطلاق. بينما يجب عليك عادةً تقديم شكوى إلى التاجر أولاً، إذا فشل ذلك، يمكنك طلب من جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك عكس الرسوم. هناك عدد من المتطلبات التي يجب عليك تلبيتها، مثل أن تكون عملية الشراء بقيمة لا تقل عن 50 دولارًا وأن تكون قد تمت في ولايتك أو على بعد 100 ميل من عنوان منزلك. هذه واحدة من مزايا بطاقات الائتمان مقارنة ببطاقات الخصم؛ عندما تدفع ببطاقة الخصم، يتم خصم المال من حسابك على الفور، مما يجعل استرداده أكثر صعوبة بكثير—على الرغم من أنه يمكنك محاولة الاسترداد المالي باستخدام بطاقات الخصم أيضًا.
ما هو تحويل الرصيد؟
تتضمن عملية تحويل الرصيد نقل الرصيد الحالي (أو جزء منه) من بطاقة ائتمان موجودة إلى بطاقة جديدة. قد يكون الحافز هو الحصول على معدل فائدة أقل على البطاقة الجديدة، حيث تقدم بعض البطاقات فائدة بنسبة 0% لفترة ترويجية معينة. عادةً ما تفرض جهات إصدار البطاقات رسومًا على تحويل الرصيد، وقد تكون معدلات الفائدة التي تفرضها على هذه التحويلات أعلى من تلك المفروضة على المشتريات الجديدة.
ما هو السحب النقدي على بطاقة الائتمان؟
بالإضافة إلى إجراء المشتريات باستخدام بطاقة الائتمان، يمكنك الحصول على نقد منها على شكل سلفة نقدية. السلف النقدية يمكن أن تكون مكلفة، حيث تتضمن عادةً رسومًا، بالإضافة إلى معدل فائدة أعلى من المشتريات. علاوة على ذلك، فإنها عادةً لا تحتوي على فترة سماح على الإطلاق وتبدأ في تراكم الفائدة من اليوم الأول.
الخلاصة
يوفر كشف حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك معلومات تتجاوز الأساسيات المتعلقة بمقدار ما تدين به. من المفيد مراجعة كشف الحساب الخاص بك كل شهر للتحقق من أي أخطاء ولتعرف ما تكلفك به بطاقتك. يمكن أن يكون كشف الحساب (أو مجموعة منها على مدار السنة) مفيدًا أيضًا كأداة لتحديد الميزانية، حيث يسجل العديد من نفقاتك، بعضها قد تنساه بسهولة.