ما هو الحساب المجمد؟
الحساب المجمد هو حساب بنكي أو استثماري لا يسمح بإجراء معاملات صادرة. عادةً ما تكون تجميدات الحساب نتيجة لأمر قضائي، على الرغم من أنه في بعض الحالات، قد تقوم المؤسسة المالية نفسها ببدء التجميد. تحدث التجميدات عادةً عندما يكون لدى صاحب الحساب ديون غير مدفوعة للدائنين أو للحكومة، أو عندما يتم اكتشاف نشاط مشبوه في الحساب.
النقاط الرئيسية
- الحساب المجمد هو حساب بنكي أو استثماري لا يمكن إجراء أي معاملات صادرة منه.
- عادةً ما تكون تجميدات الحسابات نتيجة لأمر قضائي، على الرغم من أن المؤسسة المالية نفسها قد تبادر بها في بعض الحالات.
- عندما يتم تجميد الحساب، يكون ذلك غالبًا بسبب الأموال المستحقة لشخص آخر أو شركة. يمكن للحكومة أيضًا أن تتسبب في تجميد الحساب، مثلًا في حالة الضرائب غير المدفوعة.
- تجميد الحسابات ليس دائمًا، ولكنه يتطلب عادةً بعض الإجراءات من قبل صاحب الحساب قبل أن يتم رفعه.
كيف يعمل تجميد الحسابات
لا تسمح الحسابات المجمدة بأي معاملات خصم. عندما يتم تجميد الحساب، لا يمكن لحاملي الحسابات إجراء أي سحوبات، أو عمليات شراء، أو تحويلات. ومع ذلك، قد يكون بإمكانهم الاستمرار في إجراء الإيداعات وتحويل الأموال إلى الحساب. لا يوجد مدة زمنية محددة لتجميد الحساب. عادةً ما يتم رفع التجميد بمجرد أن يفي حامل الحساب بالشروط التي أدت إلى التجميد.
عندما يتم تجميد حساب بنكي، قد يكون ذلك بسبب الأموال المستحقة لشخص آخر أو شركة. قد يكون تجميد الحسابات أيضًا نتيجة للديون المستحقة لـ خدمة الإيرادات الداخلية (IRS). يمكن لأي دائن لديه حكم قضائي ضد فرد أن يقوم بتجميد حسابه البنكي. في الواقع، يمكن للدائن أن يجمد الحساب بمبلغ يصل إلى ضعف المبلغ المستحق له.
من أجل تنفيذ تجميد حساب، يجب على البنوك وشركات الاستثمار أولاً تلقي أمر قضائي. في هذه الحالة، يكون على المؤسسة المالية التزام قانوني بتجميد الحساب. قد تتمكن المؤسسة أيضًا من تجميد الحساب مؤقتًا في بعض الحالات دون حكم قضائي.
عندما ترسل المؤسسة إشعارًا بتجميد الحساب إلى صاحب الحساب، يجب على ذلك الشخص الاتصال بالمحامي ورقم الهاتف المذكورين في الإشعار. إذا لم يتلقوا إشعارًا بعد تجميد الحساب، يمكنهم الاتصال بالبنك وطلب اسم المحامي ورقم الهاتف حتى يتمكنوا من محاولة تسوية الحساب.
يجب على المؤسسات المالية تجميد الحسابات فور تلقيها أمرًا قضائيًا بذلك.
أسباب تجميد الحسابات
قد يتم تجميد الحسابات أو وضع حجز عليها لعدة أسباب. قد يقوم المنظمون أو المحكمة بتجميد الحسابات إذا فشل صاحب الحساب في تسديد المدفوعات المستحقة أو ارتكب انتهاكات أخرى. بالإضافة إلى الحسابات البنكية، يمكن أيضًا تجميد حسابات الوساطة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي بموجب شروط اللائحة T المتعلقة بالحسابات النقدية وشراء الأوراق المالية. يتم تنفيذ تجميد لمدة 90 يومًا لمنع التداول الحر، وهو عمل محظور حيث يحاول المستثمر شراء وبيع الأوراق المالية دون دفع ثمنها بالكامل في الوقت نفسه. خلال هذا التجميد، يمكن للمستثمر الاستمرار في شراء الأوراق المالية. ومع ذلك، يجب عليه دفع ثمن الصفقات بالكامل في تاريخ إجرائها.
قد تقوم البنوك أيضًا بتجميد الحسابات إذا اعتقدت أن نشاطًا معينًا في الحساب مشبوه أو غير متوافق مع القانون. قد ينشأ هذا من أفعال يشتبه البنك بأنها احتيالية وربما قام بها شخص غير صاحب الحساب، مثل المحتال. على سبيل المثال، قد يشير السحب المفاجئ والكبير بشكل غير عادي أو التحويل إلى بنك في الخارج إلى أن الحساب قد تم اختراقه. قد يتم أيضًا تجميد الحسابات إذا توفي المالك ولم يتم تعيين منفذ أو مدير لممتلكاته بعد.
إذا تم العثور على شخص متورط في جرائم معينة، فقد يتم تجميد حساباته، بما في ذلك تلك التي يحتفظ بها بشكل مشترك مع الأزواج والشركاء التجاريين. قد يتم أيضًا تجميد الحساب من قبل البنك أو المحكمة إذا كان المالك مشتبهًا في نشاط غير قانوني. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لأصحاب الحسابات طلب تجميد حساباتهم من البنك أو المؤسسة. قد يرغبون في القيام بذلك، على سبيل المثال، إذا كانوا قلقين بشأن قيام شخص ما بسحب أموال غير مصرح بها.
كيفية إلغاء تجميد الحساب
تجميد الحسابات ليس دائمًا ولكنه يتطلب عادةً من صاحب الحساب اتخاذ إجراءات معينة قبل أن يتم رفع التجميد. يتم رفع التجميد عادةً بمجرد أن يقوم الشخص بسداد المبلغ بالكامل لتسوية دين مستحق لدائن أو للحكومة. في بعض الحالات، قد يتمكن الدائن من تسوية الدين بمبلغ أقل بعد أن يتفاوض الطرفان.
في حالات النشاط المشبوه، يقوم البنك عادةً برفع أمر التجميد بعد اكتمال التحقيق. إذا تم اكتشاف نشاط غير قانوني، أو إذا تبين أن صاحب الحساب متورط في أي احتيال يتعلق بالحساب، فقد يتم إغلاق الحساب بشكل دائم، وقد يتم مصادرة أي أموال متبقية.
ماذا يحدث للمدفوعات التلقائية أثناء تجميد الحساب؟
أي فواتير قمت بترتيب دفعها تلقائيًا من حسابك، مثل فواتير الخدمات أو اشتراك النادي الرياضي الشهري، ستتوقف أثناء سريان التجميد. في هذه الحالة، ستحتاج إلى دفع هذه الفواتير بطريقة أخرى.
ما هو الرسم؟
الـضريبة هي طريقة أخرى يمكن للجهة، مثل مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS)، أن تحاول من خلالها جمع الأموال المستحقة لها، عادةً عن طريق مصادرة حسابات المدين البنكية أو أصول أخرى. سيتم تجميد الحساب حتى يأخذ الدائن حصته، وربما كلها.
ما هو تجميد الائتمان؟
لا يجب الخلط بين تجميد الحساب وتجميد الائتمان. يسمح لك تجميد الائتمان بإعطاء تعليمات لمكاتب الائتمان بعدم مشاركة ملفك مع أي شخص. يُستخدم هذا غالبًا لمنع لصوص الهوية من التقدم بطلب للحصول على ائتمان باسمك.
الخلاصة
قد يتم تجميد الحسابات البنكية وحسابات الاستثمار لأسباب متنوعة. إذا اكتشفت أن حسابك قد تم تجميده، فاتصل بالمؤسسة المالية أو ممثلها القانوني في أقرب وقت ممكن لمعرفة ما يجب عليك فعله لرفع التجميد.