تعريف التأمين الشامل، ما يغطيه، مثال

ما هو التأمين الشامل؟

تغطية التأمين الشامل تتجاوز الأساسيات لتشمل الأحداث النادرة التي قد تشكل خطراً جسيماً على المؤمن عليه. هذا النوع من التأمين يتطلب عادةً دفع قسط أعلى، وغالباً ما يتطلب دفع خصم. يمكن تطبيق التأمين الشامل على جميع أشكال التأمين تقريباً، بما في ذلك الاستثمارات والأصول، وغيرها.

النقاط الرئيسية

• توسع التأمين الشامل نطاق التأمين الأساسي ليشمل المخاطر والأخطار الأقل شيوعًا التي يمكن أن تؤدي إلى خسائر كبيرة.
• قد يتم تضمين التغطية الشاملة في عرض بوليصة قياسية، أو تكون متاحة كإضافة إلى بوليصة قياسية.
• نتيجة لذلك، تحمل التأمينات ذات الشكل الواسع أقساطًا وخصومات أعلى من السياسات القياسية.

فهم التأمين الشامل

يمتد التأمين الشامل إلى ما هو أبعد من التغطية الأساسية. أحد أمثلة التغطية التأمينية الشاملة هو تأمين الزجاج للسيارات. قد يحتاج العميل إلى تأمين الزجاج لأنه يتواجد بشكل متكرر على الطرق التي تسبب أضرارًا للزجاج الأمامي. لا يُقدم تأمين الزجاج ضمن خطط التأمين الأساسية للسيارات، ولذلك يجب طلبه بشكل خاص، ويجب دفع قسط مقابله.

يمكن أن يختلف تعريف مصطلح "التأمين الشامل" اعتمادًا على نوع التأمين. مع معظم وثائق التأمين، تكون الوثيقة عادةً أساسية أو شاملة. على سبيل المثال، بالنسبة للتأمين التجاري، يوجد عادةً:

• بوليصة تأمين أساسية تغطي عادةً الحرائق، والانفجارات، والعواصف، والدخان، وأعمال الشغب، والتخريب، وتسربات الرشاشات.
• بوليصة شاملة تضيف المزيد من التغطية، مثل الأضرار الناتجة عن النوافذ المكسورة والزجاج الهيكلي الآخر، والأجسام الساقطة، وأضرار المياه.
• يوفر التأمين ذو الشكل الخاص أوسع نطاق من الحماية، حيث يغطي عادةً جميع المخاطر (بما في ذلك السرقة) ما لم يتم استثناؤها بشكل محدد من البوليصة.

في معظم الولايات، يشير المؤمنون إلى سياسة النموذج الشامل عند الإشارة إلى بوليصة تأمين المسؤولية العامة الشاملة التي توفر مجموعة واسعة من التغطيات التي يمكن تعديلها لتناسب الاحتياجات الخاصة.

بعض شركات التأمين على السيارات يجب أن تقدم خيارات تأمين شاملة للأعمال، والتي توفر تغطية للموظفين أو التنفيذيين أو أي شخص آخر يتم تزويده بمركبة من الشركة، ولكنه لا يمتلك مركبة شخصية وبالتالي لا يمتلك تغطية بموجب بوليصة تأمين شخصية على السيارات. في مثل هذه الحالة، يمكن إضافة ملحق يوفر الحماية بينما يقود الشخص المذكور أو الزوج سيارة مستعارة من طرف ثالث.

مثال على التأمين الشامل

في ميشيغان، على سبيل المثال، يمكن لشركات التأمين أن تقدم ثلاثة أنواع من تغطية تصادم السيارات: المحدودة، القياسية، والنموذج الواسع. يختلف الحماية التي توفرها الأنواع الثلاثة من التغطية بناءً على المسؤولية في الحادث:

1. قياسي – يتم تغطية إصلاح أو استبدال السيارة المؤمن عليها بغض النظر عن المسؤولية. ستكون مسؤولاً عن دفع مبلغ التحمل إذا قمت بتقديم مطالبة.
2. شامل – ستحتاج فقط إلى دفع المبلغ المقتطع إذا تم اعتبارك مسؤولاً بنسبة تزيد عن 50 بالمئة في حادث مشمول بالتغطية. إذا كنت مسؤولاً بنسبة تقل عن 50 بالمئة، فلن تحتاج إلى دفع المبلغ المقتطع.
3. محدود – يتم تغطية إصلاح أو استبدال السيارة المؤمن عليها فقط إذا كان السائق أقل من 50% مسؤولية عن الحادث. في هذه الحالة، سيتعين عليك دفع المبلغ المقتطع. ومع ذلك، إذا كان سائق السيارة المؤمن عليها مسؤولاً بنسبة تزيد عن 50%، فلن يتم تغطية الأضرار الناتجة عن الحادث.