نموذج تغطية المباني والممتلكات الشخصية: المعنى والنظرة العامة

ما هو نموذج تغطية المباني والممتلكات الشخصية؟

نموذج تغطية المباني والممتلكات الشخصية هو نوع من بوليصة التأمين التجاري المصممة لتغطية الأضرار أو الخسائر المادية المباشرة للممتلكات التجارية ومحتوياتها. يحدد هذا النوع من التأمين بشكل محدد ما هي الممتلكات التي يتم تغطيتها - مثل المباني والممتلكات الشخصية، وما هي الممتلكات التي لا يتم تغطيتها - مثل النقود والحيوانات. سيوضح نموذج تغطية المباني والممتلكات الشخصية الخسائر المغطاة، والتي قد تشمل الحريق والتخريب، ولكنه سيوضح أي تغطيات إضافية، واستثناءات وقيود، وحدود التأمين والخصومات.

النقاط الرئيسية

• نموذج تغطية المباني والممتلكات الشخصية هو تأمين يغطي الأضرار المادية للممتلكات التجارية.
• إذا كان المبنى الذي تعمل فيه الشركة مملوكًا، فمن المحتمل أن تغطي السياسة كل من المبنى والممتلكات الشخصية، ولكن إذا كان المبنى مستأجرًا، فقد تغطي فقط الممتلكات الشخصية.
• يجب على حاملي الوثائق فحص مستنداتهم للتأكد من أن كل ما يجب تغطيته مشمول، وشراء تغطية إضافية إذا لزم الأمر.
• قد يشمل تأمين المبنى العناصر التي تكون مثبتة بشكل دائم في المبنى نفسه، بينما يشمل تأمين الممتلكات الشخصية الممتلكات التي ليست جزءًا من المبنى.
• تغطية المباني والممتلكات الشخصية تستثني الأرض، والمياه، والنباتات، والطرق، والمحاصيل، والشجيرات، والأموال، والحسابات، والأدوات، أو الأشجار.

فهم نموذج تغطية المباني والممتلكات الشخصية

من المهم لحاملي الوثائق التأكد من تغطياتهم عند الحصول على وثيقة تغطية المباني والممتلكات الشخصية للتأكد من أن كل ما يجب تغطيته مشمول. إذا كانت الوثيقة غير كافية، فعادة ما يكون من الممكن شراء تغطية إضافية.

نموذج تغطية المباني والممتلكات الشخصية يستثني المطالبات المتعلقة بالخسارة أو الضرر للأرض والمياه والجسور والطرق والأنابيب أو المصارف تحت الأرض. كما تستثني السياسة أي خسارة للنباتات والمحاصيل والأشجار والشجيرات. كما ستستثني الخسائر لبعض أنواع الممتلكات الشخصية، بما في ذلك السندات والأدوات والنقود والحسابات والفواتير والأوراق المالية. كما تُستثنى المركبات والمراكب المائية والطائرات، ما لم يتم تسميتها بشكل محدد كممتلكات مؤمنة.

تُعتبر الخسائر المغطاة عناصر مرتبطة بالمبنى، ولكن الخسارة الناتجة عن التآكل أو الموظفين غير الأمناء لا تُعتبر مغطاة. قد يقدم المؤمن تغطية إضافية تتجاوز المعايير الأساسية.

إذا فُقدت البيانات الإلكترونية بسبب حريق أو فيضان أو أحداث أخرى مشمولة بالتغطية، فإن هذه التغطية ستعوض عن الخسارة التي قد تؤثر على الأعمال التجارية. لا يشمل ذلك البيانات المفقودة بسبب الأخطاء أو تصرفات الموظف أو مسؤولية الشركة نفسها التي تسببت في الخسارة. تُعتبر البيانات الإلكترونية اعتبارًا خاصًا وستتطلب دفعًا إضافيًا بالإضافة إلى القسط العادي.

قد تواجه الشركات الموجودة في المناطق التي تشهد تغييرات موسمية تقلبات موسمية في قيمة الممتلكات أو المواد. على سبيل المثال، قد يواجه متجر للقوارب خسارة كاملة خلال موسم الذروة في الصيف بدلاً من المواسم الأبطأ والأبرد.

اعتبارات خاصة

التغطيات التي يجب أن يبحث عنها حامل الوثيقة في نموذج تغطية المباني والممتلكات الشخصية تعتمد على طبيعة احتياجاته والروابط المالية المتعلقة بالعقار التجاري المعني. تغطي وثائق التأمين على الممتلكات التجارية نوعين أساسيين من الممتلكات - المباني (وتسمى أيضًا الممتلكات العقارية) والممتلكات الشخصية التجارية.

إذا كان شخص ما يمتلك المبنى الذي تعمل فيه أعماله، فيجب أن تغطي السياسة التجارية كل من المبنى ومحتويات الممتلكات الشخصية التجارية (BPP) الموجودة فيه. إذا كان يستأجر أو يؤجر، فإن بوليصة التأمين على الممتلكات التجارية المناسبة ستغطي فقط محتويات الممتلكات الشخصية التجارية (BPP).

يشمل تغطية المباني عادةً الآلات والمعدات التي تم تركيبها بشكل دائم، مثل الفرن والغلاية ومعدات تكييف الهواء. كما يتم تغطية التركيبات أو الممتلكات التي تم تثبيتها بشكل دائم في المبنى مثل خزانة الكتب أو الخزانة المدمجة. تُعتبر أغطية الأرضيات والأجهزة (مثل الثلاجات وغسالات الصحون) وطفايات الحريق والأثاث الخارجي عادةً جزءًا من الممتلكات الشخصية التجارية (BPP).

يتكون BPP من الممتلكات المملوكة التي ليست جزءًا من المبنى وليست مستبعدة بطريقة أخرى. يشمل ذلك الأثاث المكتبي والآلات والمعدات (إذا لم تكن متصلة بالمبنى)، والمواد الخام، والسلع قيد المعالجة، والسلع التامة الصنع. التحسينات التي تُجرى على مبنى مؤجر مشمولة إذا كنت قد دفعت ثمنها ولا يمكن إزالتها قانونيًا.

تنطبق حدود التأمين على المباني والممتلكات الشخصية بشكل منفصل على كل حادثة، باستثناء عدد قليل من التغطيات الإضافية المحددة في الوثيقة. لا تخضع تغطية الممتلكات الشخصية (BPP) لحد إجمالي يحدد المبلغ القابل للاسترداد تحت هذه التغطية خلال سنة الوثيقة.