ما هي فقرة استثناء الحرب؟
تستثني بند استبعاد الحرب في وثيقة التأمين التغطية للأعمال الحربية، مثل الغزوات، والتمردات، والثورات، والانقلابات العسكرية، والإرهاب. يشير بند استبعاد الحرب في عقد التأمين إلى حماية شركة التأمين التي لن تكون ملزمة بدفع تعويضات عن الخسائر الناجمة عن الأحداث المرتبطة بالحرب. عادةً ما تستثني شركات التأمين المخاطر التي لا تستطيع تحمل دفع المطالبات المتعلقة بها.
النقاط الرئيسية
- تستثني بند استبعاد الحرب في بوليصة التأمين التغطية التأمينية للأضرار المتعلقة بالحرب أو الأنشطة المشابهة.
- شركة التأمين محمية من الاضطرار لدفع تعويضات على السيارات والمنازل وما شابه ذلك، إذا كان الضرر ناتجًا عن الحرب.
- السبب وراء وجود بنود الحرب في وثائق التأمين هو أن شركات التأمين لا تستطيع حساب الأقساط بدقة لتغطية الأضرار الناتجة عن الحرب.
- لا تغطي شركات التأمين أيضًا أضرار الحرب لأن تكلفة المطالبات يمكن أن تكون هائلة، مما قد يدفع الشركة إلى الإفلاس.
- تم توسيع بنود استثناء الحرب وأصبحت معيارية بعد هجمات الحادي عشر من سبتمبر الإرهابية.
فهم بند استثناء الحرب
لأن معظم شركات التأمين لن تكون قادرة على البقاء قادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية، ناهيك عن تحقيق الربح، إذا قدم لهم عمل حربي فجأة آلاف أو ملايين المطالبات المكلفة، فإن سياسات التأمين على السيارات، والمنازل، والمستأجرين، والممتلكات التجارية، والتأمين على الحياة غالبًا ما تحتوي على بنود استثناء الحرب. ومع ذلك، قد تتمكن الكيانات التي تواجه خطرًا كبيرًا من الحرب، مثل الشركات الموجودة في البلدان غير المستقرة سياسيًا، من شراء بوليصة تأمين منفصلة ضد مخاطر الحرب.
عادةً لا تغطي شركات التأمين الأضرار الناجمة عن الحرب لأسباب واضحة. إذا اندلعت الحرب في بلد ما، فقد تتسبب في كمية كارثية من الأضرار التي من المحتمل أن تؤدي إلى إفلاس شركة التأمين إذا كانت ملزمة بتغطية مثل هذه الأضرار. علاوة على ذلك، إذا قرر شخص مؤمن عليه الانضمام إلى الجيش والذهاب إلى الحرب، فإنه يضع نفسه طوعًا في خطر أعلى بكثير للتعرض للإعاقة أو القتل. ونتيجة لذلك، فإن العديد من سياسات الحياة والإعاقة لا تغطي الخسائر الناجمة عن الحرب.
هناك عاملان رئيسيان يتطلبان النسخة الحديثة من بند استثناء الحرب: عدم قدرة شركات التأمين على تقدير الأقساط لتغطية مخاطر الحرب، والحاجة إلى حماية شركات التأمين نفسها من كارثة مالية كارثية قد تنتج عن دمار على مستوى الحرب. إذا كانت شركات التأمين الخاصة ستتحمل المخاطر العادية المرتبطة بالخدمة العسكرية في وقت الحرب بمعدلات أقساط عادية، فمن المحتمل أن تخرج من العمل.
توحيد بنود استثناء الحرب
أصبحت فقرة استثناء الحرب قضية مهمة في صناعة التأمين بعد الهجمات الإرهابية في 11 سبتمبر 2001 على مدينة نيويورك وواشنطن العاصمة. قبل الهجمات، كانت معظم فقرات استثناء الحرب تنطبق فقط فيما يتعلق بـ المسؤولية المفترضة تعاقدياً بناءً على النظرية التي تقول إن الأفراد والمنظمات الخاصة لا يمكنهم تحمل المسؤولية فيما يتعلق بالحرب.
ومع ذلك، بعد أحداث 11 سبتمبر، تم إضافة استثناءات "الحرب والإرهاب" التي وسعت جزء الحرب من الاستثناء ليشمل المسؤولية المفترضة تعاقدياً بسرعة إلى سياسات المسؤولية. أدى هذا التطور إلى توسيع نطاق بند استثناء الحرب، والذي يعتبر الآن معيارياً، بغض النظر عما إذا كان الإرهاب مؤمناً عليه أو مستثنى في السياسة.