ما هو ملحق المؤمن الإضافي الشامل؟
تُعتبر إضافة المؤمن له الإضافي الشاملة الملحق بمثابة ملحق في وثيقة التأمين يوفر تلقائيًا تغطية لأي طرف يكون المؤمن عليه المُسمى ملزمًا تعاقديًا بتوفير التغطية له. وتوجد إضافة المؤمن له الإضافي الشاملة بشكل شائع في وثائق التأمين ضد المسؤولية، على الرغم من أنها عادةً ليست جزءًا من لغة الوثيقة.
النقاط الرئيسية
- يُعتبر التغطية التأمينية الإضافية الشاملة عملية توفير تغطية تأمينية للأطراف التي يجب على المؤمن عليه توفير التغطية لها.
- توفر حالة المؤمن عليه الإضافي تغطية لمجموعات أو أفراد آخرين لم يتم تسميتهم في البداية في الوثيقة.
- غالبًا ما تقوم الشركات، مثل شركات البناء، بتمديد التغطية بموجب سياستها لتشمل المقاولين والمقاولين الفرعيين.
فهم ملحق المؤمن الإضافي الشامل
لا تتطلب ملحقات المؤمن عليه الإضافية الشاملة من المؤمن عليه المُسمى تحديد المؤمن عليه الإضافي بالاسم. بدلاً من ذلك، سيقدم المؤمن عليه المُسمى وصفًا عامًا لنوع المجموعات التي يرغب في تمديد التغطية لها بموجب البوليصة.
غالبًا ما تعمل الشركات مع مجموعة متنوعة من المقاولين والمقاولين الفرعيين ومقدمي المنتجات والخدمات الآخرين من أجل إتمام المهام. على سبيل المثال، قد تقوم شركة البناء بالتعاقد مع كهربائيين ومهندسين إنشائيين ومتخصصين في التدفئة والتهوية وتكييف الهواء لإكمال مكونات محددة من المبنى. هؤلاء العمال المتعاقدون هم أطراف ثالثة يقدمون خدمات لصاحب العمل أو حامل الوثيقة. قد يكون للطرف الثالث أساس لتقديم مطالبة إذا تعرض لإصابة أو بعض الأضرار أثناء العمل.
نتيجة لذلك، تقوم الشركات بشراء تأمين المسؤولية لحماية نفسها من المطالبات. ومع ذلك، يعتمد ما إذا كان يتم تمديد التغطية للمقاولين الفرعيين والأطراف الثالثة الأخرى على لغة الوثيقة. قد تتطلب بعض الوثائق من المؤمن عليه المذكور إضافة تغطية لمجموعات أخرى عن طريق شراء ملحقات. بمجرد إضافتها إلى الوثيقة، تُعرف المجموعات غير المذكورة باسم المؤمن عليهم الإضافيين.
توفر حالة المؤمن عليه الإضافي تغطية لمجموعات أو أفراد آخرين لم يتم تسميتهم في البداية في الوثيقة. يُعتبر إضافة المؤمن عليه الإضافي تأييدًا مفيدًا لأنه يحمي المؤمن عليه الإضافي كجزء من وثيقة المؤمن عليه المسماة، بحيث يمكن تقديم مطالبة في حالة التعرض لدعوى قضائية.
اعتبارات خاصة
من المحتمل أن تقوم شركات التأمين بتحديد واحد أو أكثر من المتطلبات التي يجب أن يفي بها أي طرف غير مذكور في الوثيقة قبل منحه التغطية. من المتطلبات الشائعة أن يكون المؤمن عليه المذكور والطرف الذي يسعى للحصول على وضع مؤمن إضافي قد دخلا في عقد أو اتفاقية حيث أشار المؤمن عليه إلى أنه سيضيف طرفًا آخر إلى الوثيقة. يجب أن يكون العقد أو الاتفاقية مكتوبًا وقد يتم مراجعته من قبل شركة التأمين لتحديد ما إذا كانت التغطية شرطًا. إذا تم اعتبار الطرف في النهاية كمؤمن إضافي، ستصدر شركة التأمين للطرف شهادة تأمين.
مثال على الإضافات الشاملة للمؤمن عليهم الإضافيين
عادةً ما يتم استخدام حالة "المؤمن عليه الإضافي" لحماية طرف معين من مخاطر محددة تنشأ عن أنشطة طرف آخر.
عادةً ما تتطلب البلديات حالة "مؤمن إضافي" من أي شخص يقيم حدثًا عامًا على ممتلكات المدينة، مثل الحفلات الموسيقية، والمواكب، والمهرجانات. هذه الأنشطة تعرض المدينة لمخاطر معينة لا تكون موجودة في الظروف العادية، لذا يجب على الشخص أو المنظمة التي تخلق هذا الخطر أن تتحمل المسؤولية عن أي خسائر تحدث نتيجة لهذه الأنشطة.
في حالة حفل موسيقي عام، على سبيل المثال، إذا أصيب شخص ما بينما كان الحشد غير منضبط، فمن المحتمل أن يتم مقاضاة كل من المدينة وراعي الحفل. كطرف مؤمن إضافي تحت بوليصة راعي الحفل، يمكن للمدينة تقديم المطالبة تحت تلك البوليصة بدلاً من الاضطرار إلى تقديم المطالبة تحت تأمينها الخاص. لقد تم نقل الخطر بشكل فعال إلى راعي الحفل، بافتراض أن حدود البوليصة المتاحة كافية لتغطية المطالبة.