ما هو التأمين القابل للإلغاء؟
التأمين القابل للإلغاء هو نوع من السياسات التي يمكن أن تقوم شركة التأمين أو الطرف المؤمن عليه بإنهائها في منتصف فترة التغطية. يمكن هيكلة العديد من أنواع التأمين بهذه الطريقة، باستثناء التأمين على الحياة.
النقاط الرئيسية
- التأمين القابل للإلغاء هو نوع من السياسات التي يمكن لشركة التأمين أو الطرف المؤمن عليه إنهاؤها خلال فترة التغطية.
- عادةً ما يمكن للمؤمَّن عليه إنهاء بوليصة قابلة للإلغاء في أي وقت، ولكن إذا قام المؤمِّن بإلغاء البوليصة، يجب عليه تقديم إشعار مسبق وأيضًا رد أي قسط مدفوع مسبقًا.
عادةً، يمكن للمؤمَّن عليه إنهاء بوليصة قابلة للإلغاء في أي وقت. ومع ذلك، إذا قام المؤمِّن بإلغاء البوليصة، يجب على الشركة أن تُخطر حامل البوليصة ويجب أيضًا أن تُعيد أي قسط مدفوع مسبقًا على أساس تناسبي (pro-rata).
من الجدير بالذكر أن بعض الولايات قد تكون لديها لوائح مختلفة بشأن الشروط التي يمكن بموجبها إلغاء العديد من أنواع وثائق التأمين.
قد يرسل المؤمن لحامل بوليصة قابلة للإلغاء إشعارًا في منتصف المدة يفيد بضرورة دفع أقساط أعلى بكثير لمواصلة التغطية، أو قد يتم تخفيض حدود التغطية إذا أرادوا أن تبقى أقساطهم كما هي. لا يزال هذا يندرج تحت تعريف التأمين القابل للإلغاء، حيث سيتم إلغاء البوليصة الأصلية خلال فترة التغطية الأولية.
كيف تعمل التأمينات القابلة للإلغاء
التأمين القابل للإلغاء يختلف عن نوعين رئيسيين آخرين من التأمين: السياسات غير القابلة للإلغاء والسياسات المضمونة التجديد. في سياسة غير قابلة للإلغاء، لا يمكن لمزود السياسة إنهاء التأمين، ولا يمكنهم رفع الأقساط طوال فترة التغطية الأصلية، بشرط أن يستمر حامل السياسة في دفع الأقساط. أما في السياسة المضمونة التجديد، فلا يمكن أيضًا إلغاؤها ولا يمكن تعديل حدود التغطية من قبل شركة التأمين خلال المدة، بشرط أن يدفع الحامل الأقساط في الوقت المحدد. ومع ذلك، يمكن أن تزيد الأقساط لمجموعة التغطية بأكملها تحت السياسة المضمونة التجديد.
في بعض الظروف، قد تقدم شركة التأمين أيضًا سياسات قابلة للإلغاء اختياريًا. تسمح هذه السياسات لشركة التأمين إما بإنهاء السياسة في تاريخ محدد في العقد الأولي أو تمديد التغطية بعد تاريخ الإنهاء. قد تُعرف هذه السياسات أيضًا باسم سياسات قابلة للتجديد بشروط.
مزايا وعيوب التأمين القابل للإلغاء
غالبًا ما تكون تكلفة التأمين القابل للإلغاء أقل من تكلفة بوليصة تأمين غير قابلة للإلغاء أو قابلة للتجديد المضمون. ومع ذلك، قد لا يكون هذا النوع من التأمين مرغوبًا فيه عندما يتعلق الأمر بالعديد من أنواع التأمين الشائعة، مثل تأمين السيارات أو المنازل.
التأمين القابل للإلغاء يأتي مع خطر أن يحتاج حامل الوثيقة إلى العثور على تغطية بديلة خلال فترة الإشعار، أو أن يبقى بدون تغطية تمامًا بمجرد انتهاء فترة الإشعار. قد يكون هذا غير مرغوب فيه للغاية للعديد من أنواع السياسات، ولكن ربما يكون أقل أهمية للتأمين الذي يغطي قطعة فنية معينة أو قطعة من المعدات الصناعية خلال إطار زمني محدد.
بالطبع، يمكن لحامل الوثيقة أيضًا إنهاء بوليصة قابلة للإلغاء. ومع ذلك، قبل إلغاء أي تأمين، قد يرغب حامل الوثيقة في ترتيب تأمين بديل مسبقًا.