ما هي السياسة القابلة للتجديد بشروط؟
تحتوي بوليصة التأمين القابلة للتجديد بشروط على بند يسمح لشركة التأمين بعدم تجديد البوليصة تحت ظروف معينة. يتم تقديم بند التجديد بشروط عادةً للمؤمن عليهم في المهن ذات المخاطر العالية وغالبًا ما يوجد في تغطية المجموعات أو الجمعيات.
النقاط الرئيسية
- تُعتبر السياسات القابلة للتجديد بشروط خيارًا مناسبًا لشركات التأمين، حيث تمنح شركة التأمين حرية أكبر في إلغاء أو عدم تجديد أو زيادة الأقساط على بوليصة التأمين تحت ظروف معينة.
- يمكن مقارنة السياسات القابلة للتجديد بشروط مع السياسات غير القابلة للإلغاء أو السياسات المضمونة التجديد، والتي تعتبر خيارًا أكثر ودية لحاملي السياسات.
- السياسات القابلة للتجديد بشروط لديها أقساط تأمين أقل في المتوسط لأنها تقدم ضمان تغطية أقل.
كيف تعمل السياسات القابلة للتجديد بشروط
تسمح بند التجديد المشروط في وثيقة التأمين لشركة التأمين بإلغاء الوثيقة فورًا، أو عدم تجديدها في تاريخ التجديد، أو زيادة الأقساط على حامل الوثيقة تحت ظروف معينة. هذه البند يفيد شركة التأمين وليس حامل الوثيقة. يمكن تجديد الوثيقة المشروطة ما لم تحدث الظروف المحددة في الوثيقة.
على سبيل المثال، قد لا تسمح بوليصة تأمين ضد العجز القابلة للتجديد بشروط لحامل البوليصة بتجديد بوليصته بعد تغيير الوظيفة. قد يضع المؤمن هذا الشرط على بوليصة التأمين إذا كانت الوظيفة الجديدة تعتبر أكثر خطورة من الوظيفة السابقة. يضع المؤمن هذا الشرط على البوليصة لأن الخطر المتزايد المرتبط بالوظيفة الجديدة يزيد من احتمالية تقديم حامل البوليصة لمطالبة إصابة.
عادةً ما يحدد المنظمون الشروط التي يمكن بموجبها لشركة التأمين إنهاء بوليصة التأمين. في حالة التأمين الصحي، لا يُسمح لشركات التأمين بإنهاء البوليصة بناءً على الحالة الصحية لحامل البوليصة. قد تقدم شركات التأمين عدة خيارات تجديد مختلفة للسياسات التي تقوم بتأمينها، بما في ذلك السياسات القابلة للتجديد بشروط والسياسات غير القابلة للإلغاء.
السياسات القابلة للتجديد بشروط مقابل السياسات غير القابلة للإلغاء
على أحد طرفي الطيف توجد الخيارات الصديقة لحاملي الوثائق. تشمل هذه الخيارات السياسات غير القابلة للإلغاء والمتجددة المضمونة. تسمح هذه السياسات لحامل الوثيقة بمواصلة تجديد الوثيقة دون إجراء تغييرات على شروط العقد، ولا تسمح لشركة التأمين بإضافة أي شروط قد تؤدي إلى إلغاء الوثيقة. لا تتغير الأقساط للسياسة غير القابلة للإلغاء والمتجددة المضمونة خلال فترة عدم الإلغاء، وتكون الوثيقة مضمونة التجديد.
على الجانب الآخر من الطيف توجد الخيارات التي تفضل شركات التأمين. تشمل هذه الخيارات السياسات القابلة للتجديد بشروط، القابلة للإلغاء، والسياسات القابلة للتجديد اختياريًا. تسمح هذه السياسات لشركة التأمين بوضع شروط تتيح إلغاء البوليصة في أي وقت أو عدم تجديدها في تاريخ التجديد التالي إذا لم يتم استيفاء الشروط. قد تقوم شركة التأمين بزيادة قسط التأمين على البوليصة إذا قررت السماح لحامل البوليصة بتجديدها لفترة أخرى.
مزايا وعيوب السياسات القابلة للتجديد بشروط
تحت بوليصة قابلة للتجديد بشروط، يحتفظ المؤمن بقدرة كبيرة على تقليل خسائر المطالبات من خلال رفض تجديد التغطية. بسبب هذه القدرة، فإن هذه البوالص عادةً ما تكون لها أقساط أقل بكثير مقارنة بالتغطية غير القابلة للإلغاء أو القابلة للتجديد المضمون. ومع ذلك، فإن القسط الأقل يأتي بعواقب على حامل البوليصة في شكل تقليل كبير بنفس القدر في ضمان التغطية. ومع ذلك، طالما أن المؤمن عليه يلتزم بشروط التجديد ويسدد القسط المطلوب في الوقت المناسب، يضمن المؤمن عدم إلغاء البوليصة.