الاحتيال باستخدام البطاقة غير الحاضرة هو نوع من الاحتيال ببطاقات الائتمان حيث لا يقوم العميل بتقديم البطاقة فعليًا للتاجر أثناء المعاملة الاحتيالية. يمكن أن يحدث الاحتيال باستخدام البطاقة غير الحاضرة في المعاملات التي تُجرى عبر الإنترنت أو عبر الهاتف حيث يقوم المستخدم فقط بتقديم أرقام بطاقة الائتمان.
يمكن أن يكون من الصعب اكتشاف الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة فعليًا لأن التاجر لا يمكنه فحص البطاقة الائتمانية شخصيًا للبحث عن علامات الاحتيال المحتملة، مثل غياب الهولوغرام أو تغيير رقم الحساب. ومع ذلك، يمكن للتاجر اتخاذ بعض الخطوات لمحاولة تقليل مخاطر الاحتيال في هذه المعاملات، مثل التحقق من عنوان البريد المرتبط بالبطاقة أو استخدام القياسات الحيوية مثل بصمات الأصابع.
ما يقرب من نصف الأمريكيين كانوا ضحايا للاحتيال في المدفوعات الرقمية. تعرف على كيفية حدوثه وطرق الوقاية منه.
النقاط الرئيسية
- الاحتيال في المعاملات بدون بطاقة هو عملية احتيال يحاول فيها شخص ما إجراء معاملة احتيالية باستخدام بطاقة ائتمان لا يملكها أو ليست بحوزته.
- تعتبر المشتريات عبر الإنترنت وتلك التي تتم عبر الهاتف أمثلة رئيسية على الحالات التي يُطلب فيها فقط رقم بطاقة الائتمان.
- إن انتشار التسوق عبر الإنترنت قد ساهم في زيادة الاحتيال باستخدام البطاقات في غيابها.
- لمكافحة هذا النوع من الاحتيال، يطلب العديد من التجار عبر الإنترنت الآن رقم CVV للتحقق من أنك تمتلك البطاقة.
تعريف الاحتيال في المعاملات غير الحاضرة (Card-Not-Present Fraud)
يتخذ معالجو مدفوعات بطاقات الائتمان عددًا من الخطوات لتقليل الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة. تشمل هذه الخطوات التحقق من أن العنوان الذي يقدمه العميل وقت الشراء يتطابق مع عنوان الفواتير المسجل لدى شركة بطاقة الائتمان، والتحقق من صحة رموز الأمان CVV المكونة من ثلاثة أرقام، ومنع التجار من تخزين هذه الرموز.
ومع ذلك، إذا كان المجرم قد سرق هذه التفاصيل، فقد تبدو المعاملة الاحتيالية شرعية.
كيف تعمل عمليات الاحتيال في المعاملات غير الحاضرة للبطاقة
يمكن أن يحدث الاحتيال في حالة عدم وجود البطاقة عندما يحصل المجرم على اسم حامل البطاقة، وعنوان الفواتير، ورقم الحساب، والرمز الأمني المكون من ثلاثة أرقام CVV security code، أو تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة. يمكن سرقة هذه التفاصيل إلكترونيًا دون الحصول على البطاقة الفعلية.
غالبًا ما يحدث سرقة بيانات بطاقات الائتمان لاستخدامها في الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة من خلال التصيد الاحتيالي عبر الإنترنت أو من خلال سرقة معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل من قبل موظفين غير أمناء. كما يحدث بشكل أقل شيوعًا من خلال اختراق قواعد بيانات التجار.
عندما يحدث احتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة، يتحمل التاجر الخسارة. يمكن أن يكون لهذا النوع من الاحتيال تأثير كبير على الربح الصافي للتاجر، خاصة بالنسبة للمؤسسات التجارية التي تميل إلى أن تكون هوامش ربحها أصغر.
على النقيض من ذلك، في حالات الاحتيال عند وجود البطاقة، يتحمل مصدر بطاقة الائتمان عادةً الخسارة وليس التاجر. وفقًا لشروط وأحكام بطاقة الائتمان، لن يحمل مصدر بطاقة الائتمان حامل البطاقة مسؤولية أي رسوم احتيالية، سواء كانت من خلال احتيال عند وجود البطاقة أو عند عدم وجودها.
كيف يتم اكتشاف الاحتيال في المعاملات بدون بطاقة؟
يمكن للتكنولوجيا المتطورة أن تساعد في اكتشاف العديد من حالات محاولة الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة. على سبيل المثال، تمتلك شركات بطاقات الائتمان طرقًا لاكتشاف عمليات الشراء التي يُحتمل أن تكون احتيالية بناءً على الاستخدام النموذجي للبطاقة من قبل صاحب الحساب.
يمكن للتجار اتخاذ خطوات مثل استخدام المعلومات البيومترية مثل بصمات الأصابع أو أنماط الصوت لمحاولة اكتشاف الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة. كما يمكنهم محاولة تأكيد هوية حامل البطاقة باستخدام معلومات شخصية مثل عنوان البريد.
ومع ذلك، لا يمكنهم بسهولة اكتشاف السرقة عبر الإنترنت أو الاحتيال الودي. في هذا السيناريو، يقوم المجرم بإجراء عملية شراء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، ويتلقى البضائع، ثم يقدم نزاعًا مع جهة إصدار بطاقة الائتمان قائلاً إن البضائع ذات جودة منخفضة أو أنها لم تصل أبدًا. يقوم المصدر ببدء عملية استرداد المبلغ، ويضطر التاجر إلى رد الأموال للعميل غير الصادق.
هل يُعتبر الاحتيال بدون وجود البطاقة نوعًا من أنواع الاحتيال بالبطاقات؟
الاحتيال في حالة عدم وجود البطاقة هو نوع من الاحتيال ببطاقات الائتمان حيث يستخدم المجرم أرقام بطاقتك الائتمانية لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت أو عن طريق البريد أو عبر الهاتف. في هذه الحالات، لا يتعين عليهم تقديم البطاقة الفعلية للتاجر.
كيف يمكنك اكتشاف الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة؟
إحدى الطرق التي يمكن للتاجر من خلالها اكتشاف الاحتيال في حالة عدم وجود البطاقة هي استخدام نظام التحقق من العنوان. باستخدام هذه الاستراتيجية، يمكن للتاجر التحقق من عنوان العميل مع العنوان المرتبط ببطاقة الائتمان للمساعدة في تأكيد أن البطاقة تخص المشتري.
كيف يمكن لشخص ما استخدام بطاقتك دون أن تكون لديه؟
يمكن للمجرم استخدام الأرقام الموجودة على بطاقتك الائتمانية، بما في ذلك رقم الحساب وتاريخ الانتهاء، لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. يمكن للمجرمين حتى استخدام بطاقتك المدينة دون الحاجة إلى وجودها فعليًا.
الخلاصة
الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة هو خطر يمكن أن يهدد أموالك الشخصية وهويتك الشخصية. يمكن للتجار العمل على منع هذا النوع من الاحتيال بعدة طرق، بما في ذلك استخدام القياسات الحيوية للتعرف على الهوية أو التحقق من الهوية بمعلومات مثل عنوان البريد.
راقب تقارير الائتمان وكشوفات بطاقات الائتمان الخاصة بك بانتظام وابحث عن أي علامات تدل على الاحتيال، مثل المشتريات التي لم تقم بها. إذا كنت تعتقد أنك كنت ضحية للاحتيال في حالة عدم وجود البطاقة، فاتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك على الفور.