خدمة التحقق من العنوان (AVS) هي أداة تقدمها معالجات بطاقات الائتمان والبنوك المصدرة للتجار من أجل اكتشاف المعاملات المشبوهة ببطاقات الائتمان ومنع الاحتيال ببطاقات الائتمان. تقوم خدمة AVS بالتحقق من عنوان الفواتير المقدم من مستخدم البطاقة مع عنوان الفواتير الخاص بصاحب البطاقة المسجل في البنك المصدر.
النقاط الرئيسية
- خدمة التحقق من العنوان (AVS) هي أداة تمكن التجار من اكتشاف الأنشطة المشبوهة.
- يقوم نظام التحقق من العنوان (AVS) بالتحقق من أن عنوان الفواتير الذي أدخله العميل هو نفسه المرتبط بحساب حامل البطاقة.
- يتم إرجاع رموز استجابة AVS إلى التاجر أثناء عملية التفويض.
- يقوم التاجر بتحديد ما إذا كان سيوافق على العملية أو يرفضها.
- تشمل طرق اكتشاف الاحتيال الأخرى رموز التحقق CVV، والتحقق من عنوان IP، والتحليل البيومتري، ومصادقة الجهاز.
ما هي خدمة التحقق من العنوان (AVS)؟
خدمة التحقق من العنوان (AVS) هي نظام لمنع الاحتيال يمكن أن يساعد في الحد من الاحتيال والاستردادات. يقوم نظام AVS بالتحقق من أن عنوان الفواتير الذي أدخله العميل هو نفسه المرتبط بحساب بطاقة الائتمان الخاصة بصاحب البطاقة.
يتم إجراء تأكيد العنوان كجزء من طلب التاجر للحصول على تفويض لعملية بطاقة الائتمان. يقوم معالج بطاقة الائتمان بإرسال رمز استجابة إلى التاجر يشير إلى درجة تطابق العنوان، مما يثبت ملكية بطاقة الائتمان أو الخصم في معاملة غير مباشرة. تساعد هذه العملية التاجر في تحديد ما إذا كان يجب قبول أو رفض معاملة البطاقة.
يُستخدم نظام التحقق من العنوان (AVS) بشكل واسع من قبل شركات بطاقات الائتمان الكبرى لوقف عمليات الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة فعليًا card-not-present (CNP). ومع ذلك، فإنه ليس نظامًا محكمًا تمامًا. قد لا يتطابق العنوان الفواتيري الذي يقدمه العميل الشرعي دائمًا مع العنوان المسجل لدى مصدر البطاقة. على سبيل المثال، قد لا يتطابق العنوان إذا كان حامل البطاقة قد انتقل مؤخرًا أو إذا كان العنوان المسجل غير صحيح. في مثل هذه الحالات، يواجه التاجر خطر رفض معاملة شرعية.
AVS هو جزء مهم من عملية التحقق من بطاقة الائتمان وينطبق على عناوين حاملي البطاقات من الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة.
كيف تعمل خدمة التحقق من العنوان (AVS)
أثناء عملية الدفع، يقوم العميل بإدخال عنوانه، والذي يتم مقارنته بعد ذلك بالعنوان المسجل لدى البنك المصدر. بمجرد مقارنة العناوين، يقوم البنك المصدر بإرجاع رمز AVS إلى التاجر. يمكن للتجار استخدام هذا الرمز كدليل لتحديد كيفية المضي قدمًا في المعاملة.
رموز استجابة AVS هي رموز مكونة من حرف واحد يتم إرجاعها إلى التاجر خلال عملية التفويض عبر منصة المعالجة الخاصة بهم. تساعد هذه الرموز في تحديد الخطوة التالية، والتي يمكن أن تكون الموافقة على المعاملة أو رفضها.
عادةً ما يتم استخدام مصادقة AVS كجزء من نظام حماية من الاحتيال متعدد الطبقات لضمان الموافقة على المعاملات الصالحة ورفض المعاملات المشبوهة.
مثال على خدمة التحقق من العنوان (AVS)
تخيل أن عميلاً يتسوق عبر الإنترنت على Amazon.com. عندما يدخل العميل عنوان الفواتير أثناء عملية الدفع، يحدث ما يلي:
- يقوم بوابة الدفع الخاصة بأمازون بنقل بيانات العنوان هذه إلى العلامة التجارية لبطاقة الائتمان الخاصة بالعميل (مثل Visa أو MasterCard أو Discover أو American Express).
- ثم تقوم علامة بطاقة الائتمان بإرسال هذه المعلومات إلى البنك المُصدِر. يقوم المُصدِر بمقارنة العنوان مع العنوان المخزن في الملف.
- يقوم المُصدِر بعد ذلك بإرسال حالة التفويض ورمز استجابة AVS المرتبط إلى بوابة الدفع الخاصة بأمازون.
إذا لم يتطابق العنوان الذي يقدمه العميل مع العنوان الذي يحتفظ به المُصدر في ملف ذلك العميل، فإن رمز AVS سيشير إلى عدم التطابق بين العنوانين وقد يتم رفض المعاملة. إذا تطابق العنوانان، فإن رمز استجابة AVS سيشير إلى ذلك ومن المحتمل أن يتم تفويض المعاملة. عادةً ما تستغرق عملية AVS بضع ثوانٍ فقط وتكون غير مرئية للعملاء.
اعتبارات خاصة
نظام AVS ليس ضمانًا لمنع الاحتيال. في بعض الأحيان النادرة، يمكن للنظام أن يولد رفضًا خاطئًا أو رفضًا جزئيًا. قد يتطلب الرفض الجزئي من التاجر استخدام طرق تحقق إضافية قبل إتمام المعاملة.
يجب أن تستخدم بوابة الدفع أو أي حل دفع آخر آليات أخرى للكشف عن الاحتيال أيضًا. قد تشمل الأنظمة الأخرى للكشف عن الاحتيال رموز التحقق CVV، والتحقق من عنوان IP، و3D Secure، والتحليل البيومتري، ومصادقة الجهاز.
كم من الوقت يستغرق التحقق من بطاقة الائتمان؟
اعتمادًا على خدمة التحقق التي يستخدمها التاجر، يمكن أن يستغرق التحقق من بطاقة الائتمان عدة دقائق أو بضع ثوانٍ فقط.
ما هو رقم CVV؟
رقم CVV، أو قيمة التحقق من البطاقة، هو رقم مكون من ثلاثة أرقام مطبوع على ظهر بطاقة الائتمان، عادة في لوحة التوقيع. يُستخدم عادةً للتحقق من أن حامل البطاقة يمتلك البطاقة فعليًا عند إجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت. يُعرف أيضًا باسم رمز أمان البطاقة (CSC) أو رمز التحقق.
كيف يمكنني حماية بطاقتي الائتمانية من السرقة؟
يمكنك اتخاذ عدة خطوات لحماية بطاقتك الائتمانية من اللصوص. أولاً، يمكنك تجنب مشاركة معلومات بطاقتك الائتمانية مع الآخرين. إذا كانت شركة بطاقتك الائتمانية توفر تنبيهات حساب، قم بتفعيلها حتى يتم إخطارك بأي نشاط مشبوه.
الخلاصة
التحقق من العنوان هو إحدى الطرق التي يمكن للبنوك والتجار استخدامها لتقليل احتمالية الاحتيال. يمكنك اتخاذ خطوات إضافية لحماية معلومات بطاقتك الائتمانية من خلال إنشاء كلمات مرور آمنة وتجنب مشاركة معلومات بطاقتك الائتمانية. يمكنك أيضًا مراقبة نشاط بطاقتك الائتمانية بانتظام للبحث عن علامات الاحتيال، بما في ذلك من خلال التحقق المنتظم من تقرير الائتمان الخاص بك.