ما هو الكاش باك؟
استرداد النقود، المعروف أيضًا باسم "الكاش باك"، يشير إلى نوعين من المعاملات المالية المتعلقة ببطاقات الائتمان والخصم التي أصبحت شائعة بشكل متزايد في العقدين الماضيين. في الغالب، هو فائدة لبطاقة الائتمان تُعيد لحامل البطاقة نسبة صغيرة من المبلغ الذي تم إنفاقه على كل عملية شراء تتجاوز حدًا معينًا من الدولارات.
يشير استرداد النقود أيضًا إلى معاملة بطاقة الخصم التي يحصل فيها حاملو البطاقات على نقود من حسابهم البنكي عند إجراء عملية شراء - عادةً، مبلغ صغير فوق تكلفة السلعة.
النقاط الرئيسية
- يمكن استخدام مكافآت استرداد النقود لتسديد فاتورة بطاقة الائتمان أو استلامها كشيك أو إيداع في حساب بنكي.
- يمكن لتطبيقات ومواقع استرداد النقود أن تقدم للمستهلكين وسيلة لكسب المال عند القيام بالمشتريات.
- بعض برامج مكافآت استرداد النقود تأتي مع رسوم سنوية أو نسبة مئوية سنوية عالية (APR)، ولكن ليس جميعها.
- يمكن أن يشير استرداد النقود أيضًا إلى ممارسة فرض مبلغ أعلى من سعر الشراء على بطاقة الخصم واستلام المبلغ الإضافي نقدًا عند نقطة البيع.
كيف يعمل استرداد النقود
تعود برامج استرداد النقود إلى عام 1986، عندما تم إطلاق بطاقة Discover على المستوى الوطني، مما قدم هذا المفهوم. منذ ذلك الحين، أصبحت مكافأة شائعة لبطاقات الائتمان، ويقدم كل مصدر رئيسي للبطاقات تقريبًا الآن هذه الميزة على الأقل في أحد منتجاته. إنها حافز للعملاء الحاليين لاستخدام البطاقة مبكرًا وبشكل متكرر واكتساب عملاء جدد أو جذبهم من منافس.
على عكس نقاط المكافآت التقليدية، التي يمكن استخدامها فقط لشراء السلع أو الخدمات، أو بطاقات الهدايا التي يقدمها مصدر البطاقة، فإن مكافآت استرداد النقود هي كما يوحي اسمها: نقد. وعادةً ما تُعرض على حامل البطاقة في كشف حساب بطاقة الائتمان الشهري.
قد يتلقى المستهلكون مكافأة الاسترداد النقدي من خلال الإيداع المباشر إلى حساب بنكي مرتبط، أو كرصيد في كشف الحساب يقلل من فاتورة ذلك الشهر، أو كبطاقة هدية، أو عبر البريد بشيك.
مبالغ الاسترداد النقدي
يمكن أن يتراوح مبلغ مكافأة الاسترداد النقدي من 1% إلى 5% من قيمة المعاملة. بعض المعاملات تقدم أيضًا مكافآت إضافية من خلال شراكات مع التجار: حيث تكسب المشتريات من ذلك التاجر أكثر من المشتريات في أماكن أخرى.
عند التسوق للحصول على بطاقات استرداد النقود، ستجد غالبًا طرقًا مختلفة لكسب استرداد النقود. بطاقات استرداد النقود بمعدل ثابت تمنحك نسبة ثابتة أو محددة من مشترياتك. يمكن أن يكون هذا طريقة بسيطة ومباشرة لكسب استرداد النقود حيث لا يتعين عليك القلق بشأن القيام بمشتريات مؤهلة.
من ناحية أخرى، قد ترى بطاقات استرداد نقدي بمعدلات متدرجة، مما يعني أنك ستحصل على استرداد نقدي بمعدلات مختلفة اعتمادًا على نوع الشراء أو مستوى المعاملة. على سبيل المثال، قد يحصل حامل البطاقة على 3% استرداد نقدي على مشتريات الوقود، و2% على البقالة، و1% على جميع المشتريات الأخرى. قد تكون هناك حملة ترويجية خاصة حيث يمكنك الحصول على استرداد نقدي بشكل متكرر لمدة ثلاثة أشهر، وخلال هذه الفترة، يحصل الإنفاق في فئة معينة - مثل المطاعم أو المتاجر الكبرى - على نسبة استرداد أعلى خلال تلك الفترة.
عادةً، يجب على حامل البطاقة الوصول إلى مستوى معين من المعاملات للتأهل للحصول على استرداد نقدي أو فوائد أخرى؛ وعادةً ما يكون صغيرًا، حوالي 25 دولارًا، ولكنه يختلف من بطاقة إلى أخرى. كما تسمح بعض شركات البطاقات باستخدام المكافآت النقدية نحو مشتريات محددة، بما في ذلك السفر، الإلكترونيات، أو برامج الحوافز بالشراكة. عند إصدار مكافأة استرداد نقدي، تشارك شركة بطاقة الائتمان مع المستهلك جزءًا من رسوم المعاملة التي تفرضها على التجار.
مواقع وتطبيقات استرداد النقود
يمكن لتطبيقات ومواقع استرداد النقود أيضًا مساعدتك في كسب المال أثناء التسوق باستخدام أدواتها. تتعاون العديد من مواقع استرداد النقود مع تجار التجزئة، مثل Amazon وTarget، لتقديم عروض خاصة على عناصر مثل الألعاب أو مستلزمات العطلات.
عادةً ما تعمل مواقع استرداد النقود بهذه الطريقة: أولاً، تقوم بتحميل التطبيق أو الإضافة وتسجيل الاشتراك للحصول على عضوية مجانية. بعد ذلك، تقوم بتسجيل الدخول إلى موقع استرداد النقود، وتستخدم رابط المتجر الذي ترغب في التسوق فيه، وتبدأ في التسوق.
يقوم موقع أو تطبيق استرداد النقود بتسجيل مشترياتك، وتكسب المال بعد الموافقة على معاملاتك وإتمامها. عادةً ما يتم تحويل استرداد النقود (وهو نسبة مئوية من إنفاقك) إلى حساب PayPal أو حساب بنكي. يمكن استخدام تطبيقات استرداد النقود للعثور على عروض توفير المال أثناء كسب النقود في فئات مختلفة، بما في ذلك المطاعم وخدمات التوصيل.
ثلاثة من البرامج الشهيرة لاسترداد النقود هي Rakuten وIbotta وShopkick، على الرغم من وجود برامج أخرى.
راكوتين
كان هذا الموقع الخاص باسترداد النقود يُعرف باسم Ebates في حياة سابقة. تم إعادة تسميته إلى Rakuten في عام 2019، ويكسب الموقع أمواله من خلال الحصول على عمولات من أكثر من 2500 متجر، بما في ذلك Lowe’s وKohl’s وWalmart وMacy’s، لإرسال الباحثين عن الصفقات عبر الإنترنت إلى هذه المتاجر. يتم مشاركة العمولات مع عملاء Rakuten، وهذا هو السبب في أنك تستطيع كسب ما يصل إلى 40% من استرداد النقود. إذا كان لديك حساب PayPal، فيمكن أن تذهب أرباحك إليه، أو يمكن للشركة إرسال شيك لك عبر البريد.
لدى Rakuten مراجعات مختلطة على موقع مكتب الأعمال الأفضل (BBB)، الذي منحها تصنيف B بسبب مشكلات في المنتجات والخدمات، بما في ذلك شكاوى العملاء الذين قالوا إنهم لم يتلقوا مكافآتهم النقدية. متوسط تقييم العملاء هو 2.65 من أصل خمسة نجوم، وهو تقييم ضعيف، بناءً على 191 مراجعة من العملاء.
إيبوتا
يمكن استخدام هذا التطبيق لاسترداد النقود في المتاجر والتسوق عبر الإنترنت من خلال جهازك المحمول. تخصصه هو البقالة. التطبيق متاح في مئات الأسواق والمتاجر الكبيرة مثل Trader Joe’s وWhole Foods وWegmans وCostco وHannaford وWalmart وTarget وAldi وAlbertsons، بالإضافة إلى متاجر الراحة مثل 7-Eleven وWawa وStewart’s Shops.
تتعاون lbotta مع أكثر من 1500 من تجار التجزئة والعلامات التجارية في فئات تشمل الصحة والعافية، السفر، المنزل والسيارات، الأطفال والرضع، مستلزمات الحيوانات الأليفة، الرياضة والأنشطة الخارجية.
كما تقدم استرداد نقدي على الاشتراكات والمطاعم وخدمات توصيل الطعام. لا تذكر Ibotta النسبة التي ستحصل عليها عند استخدام التطبيق. ومع ذلك، وفقًا لموقعها الإلكتروني، فقد دفعت Ibotta أكثر من 1.8 مليار دولار لأكثر من 200 مليون مستخدم منذ تأسيسها في عام 2012، وتذكر الشركة أن عملية الاسترداد ستظهر في حسابك خلال 24 ساعة أو أقل.
مثل Rakuten، حصلت Ibotta على تصنيف B من BBB، وهناك تعليقات إيجابية وشكاوى من المستخدمين - بعضهم يدعي أنهم لم يتلقوا استردادهم النقدي في الوقت المحدد، بينما يقول آخرون إنهم يكسبون المال بسرعة. يبلغ متوسط تقييمات العملاء البالغ عددها ثلاثمائة وواحد وستون تقييمًا 3.57 من أصل خمس نجوم.
شوبكيك
يتيح هذا التطبيق للمستخدمين كسب بطاقات هدايا بدلاً من النقود، لذلك على الرغم من أنه ليس أداة لاسترداد النقود بالضبط، يمكن للمستخدمين كسب نقاط مكافآت، والتي تسميها الشركة "kicks"، عند استخدام تطبيق Shopkick ومسح المنتجات في المتاجر المشاركة. يمكنك بعد ذلك تحويل تلك النقاط إلى بطاقات هدايا لشركات مثل ستاربكس، أمازون، تارجت، سيفورا، بيست باي، بارنز أند نوبل، باي بال، آبل، AMC، والمزيد.
عند تحميل التطبيق، سيعرض لك المتاجر والمنتجات المشاركة التي يمكنك من خلالها كسب النقاط. يمكنك حتى استخدام البلوتوث لكسب نقطة عند دخولك إلى متجر دون إجراء عملية شراء. قد يقدم التطبيق أيضًا للمستخدمين حوافز حصرية، وخصومات، ونقاط مكافآت.
حصلت Shopkick على تصنيف A+ من BBB، ولكن اعتبارًا من سبتمبر 2024، كان هناك فقط 44 تقييمًا من العملاء، معظمها تضمن شكاوى وبلغ متوسطها 1.32 من أصل خمس نجوم.
استرداد نقدي على بطاقة الخصم
مع بطاقات الخصم وبعض بطاقات الائتمان، قد يحصل العميل أيضًا على فرصة لاسترداد النقود فورًا في السوبرماركت أو في موقع آخر. يمكن للعميل أن يطلب من التاجر إضافة مبلغ إضافي إلى سعر الشراء واستلام هذا المبلغ النقدي الإضافي.
غالبًا ما يقوم مقدمو الخدمات بذلك للسماح للعميل بترك إكرامية نقدية. ومع ذلك، على عكس عملية استرداد النقود الموضحة أعلاه، فإن هذه الممارسة ليست خصمًا نقديًا - فالعميل ببساطة يضيف مبلغًا أكبر على البطاقة.
مزايا وعيوب استرداد النقود
تظهر مزايا الاشتراك في برامج استرداد النقود بوضوح. تحصل على نقود مستردة عند إنفاق أموالك، سواء كنت تستخدم بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك أو حتى عند التسوق عبر الإنترنت.
على الجانب السلبي، قد تحتوي بطاقات الائتمان التي تقدم استرداد نقدي على معدلات نسبة مئوية سنوية (APRs) مرتفعة أو رسوم سنوية، أو قد تضع حداً أقصى للمبلغ الذي يمكنك كسبه من الاسترداد النقدي، كما يجب عليك إنفاق المال لكسب النقد. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك فقدان المكافآت التي كسبتها إذا لم تدفع فواتيرك في الوقت المحدد وتم إلغاء بطاقتك الائتمانية.
الإيجابيات
قد تقدم تطبيقات ومواقع استرداد النقود خصومات على المنتجات بالإضافة إلى مكافآت استرداد النقود.
بعض بطاقات الائتمان التي تقدم استرداد نقدي توفر مكافأة تسجيل.
تُعتبر تطبيقات ومواقع استرداد النقود وسيلة سهلة لكسب مكافآت نقدية أثناء التسوق.
السلبيات
تطبيقات ومواقع استرداد النقود لا تصدر دائمًا استرداد النقود الخاصة بك في الوقت المناسب.
قد تحتوي بطاقات الائتمان التي تقدم استرداد نقدي على معدل النسبة السنوية (APR) أعلى من البطاقات التي لا تقدم مكافآت.
قد يكون هناك حد أقصى للمبلغ النقدي الذي يمكنك استرداده.
ماذا يعني استرداد النقود؟
عادةً ما يشير "استرداد النقود" إلى برنامج مكافآت يعيد نسبة مئوية من كل عملية شراء إلى المشتري. كما يمكن أن يشير أيضًا إلى أنواع معينة من بطاقات الخصم التي تسمح لحاملي البطاقات بسحب النقود من حساباتهم عند نقطة بيع التاجر.
هل استرداد النقود مال مجاني؟
ليس بالضبط. عندما تقدم بطاقة الائتمان مكافآت استرداد نقدي، فإنها تراهن على أن زيادة إنفاق حاملي البطاقات ستتجاوز الأموال التي تُنفق على المكافآت النقدية. يدفع حاملو البطاقات مقابل الاسترداد النقدي من خلال معدلات الفائدة السنوية (APRs) الأعلى ورسوم التجار.
ما هي المتاجر التي تقدم خدمة استرداد نقدي مجاني؟
تقدم العديد من المتاجر برامج مكافآت نقدية. يعتمد مقدار المكافآت على برنامج المكافآت الخاص بكل متجر. تقدم متاجر مثل Kohl’s وDick’s Sporting Goods وThe Home Depot وCVS، من بين آخرين، برامج مكافآت نقدية لعملائها.
هل يمكنني الحصول على مكافأة تسجيل نقدية؟
إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة استرداد نقدي مع مكافأة تسجيل نقدية، فقد تكون قيمتها تتراوح بين 200 دولار و1,500 دولار إذا استوفيت بعض المتطلبات، مثل إنفاق حد أدنى من المال في فترة زمنية محددة.
ما هي أفضل بطاقات الائتمان لاسترداد النقود؟
تتغير عروض بطاقات الائتمان بشكل متكرر، لذا من المفيد البحث عن أحدث العروض. يمكنك أيضًا الاطلاع على مراجعة لأفضل بطاقات الائتمان المتاحة حاليًا من خلال هذا الرابط.
الخلاصة
التسجيل للحصول على بطاقة ائتمان أو خصم تقدم مكافآت نقدية هو وسيلة لكسب بعض النقود الإضافية بناءً على مشترياتك. يمكنك استخدام تطبيق أو موقع يقدم استرداد نقدي للعثور على صفقات محتملة على السلع بينما تستعيد نسبة من أموالك. كلما زادت استخدامك لبرامج المكافآت النقدية، زادت الأموال التي يمكنك كسبها.
هناك بعض العيوب لبطاقات المكافآت النقدية، بما في ذلك معدل الفائدة السنوي (APR) الأعلى من المعتاد، والاضطرار إلى الانتظار للوصول إلى أموال المكافآت النقدية، وحد أقصى للمبلغ الذي يمكنك كسبه كل عام. أيضًا، عندما يتعلق الأمر بمكافآت السفر مثل أميال الطيران، أحيانًا تكون الأميال أكثر قيمة من النقود.