ما هو القرض الشخصي؟
قرض الشخصية هو نوع من القروض غير المضمونة الذي يُمنح بناءً على ثقة المقرض في سمعة المقترض والائتمان الخاص به. عادةً ما يتمكن المقترضون من الحصول على قروض صغيرة فقط بهذه الطريقة. إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض، فمن المرجح أن يواجه البنك صعوبة كبيرة في استرداد الأموال المقرضة. قروض الشخصية غير المضمونة تختلف عن القروض المضمونة أو القروض المضمونة بضمان. في القروض المضمونة، يتم تأمين سداد الأموال بواسطة قطعة قيمة من الممتلكات أو المعدات، مثل سيارة أو منزل.
كيف تعمل القروض الشخصية
غالبًا ما يُطلق على قروض الشخصية اسم قروض التوقيع، لأنها مضمونة فقط بتوقيع المقترض. تتوفر مثل هذه القروض أحيانًا من البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية، خاصة للعملاء الذين لديهم علاقة طويلة الأمد مع المؤسسة.
للتأهل للحصول على قرض شخصي، يحتاج المتقدمون عادةً إلى إثبات تاريخ ائتماني ممتاز ونزاهة مالية. سيُعجب المقرضون بالمتقدمين الذين يمتلكون أعمالًا محلية، أو الذين عملوا في نفس الشركة لسنوات عديدة، أو الذين يمتلكون منزلًا لفترة طويلة. هذه الأفعال تشير إلى أن الفرد لديه جذور لا يمكن إنكارها في المجتمع. أيضًا، تكون مبالغ القروض الشخصية أو قروض التوقيع عادةً أقل من 10,000 دولار. يتم سدادها على مدى فترة محددة في أقساط شهرية متساوية.
تحدث القروض الشخصية عادة في المدن الصغيرة حيث يعرف المصرفيون المحليون المقترضين شخصيًا. بهذه الطريقة، يمكن للمصرفي أن يشهد على شخصية الفرد ويشعر بالراحة في تحمل مخاطر القرض غير المضمون. تظل هذه القروض شائعة أيضًا في العديد من جزر الكاريبي، حيث تكون المجتمعات صغيرة ومترابطة بشكل وثيق.
القرض الشخصي هو قرض غير مضمون يتم منحه بناءً على سمعة المقترض ودرجة ائتمانه، وعادةً ما يكون بمعدل فائدة ورسوم أعلى من القرض المضمون.
القروض الشخصية مقابل السلف النقدية
بالنسبة للأشخاص الذين يعيشون في المدن الكبيرة، قد لا تكون القروض الشخصية خيارًا متاحًا. لحسن الحظ، هناك نسخة حديثة من القرض الشخصي: السلفة النقدية. غالبًا ما تأتي هذه السلفة من بطاقة الائتمان، ولكن يمكن أن تأتي أيضًا من مصادر أخرى. كما هو الحال مع القروض الشخصية في المدن الصغيرة، فإن بطاقات الائتمان غير مضمونة بأي ضمانات. إذا لم تقم بسداد السلفة النقدية، فلن يكون لدى مُصدر البطاقة أي شيء ليسترده.
قبل الحصول على بطاقة ائتمان، يقوم المُصدر بفحص تقرير الائتمان الخاص بالمقترض لتحديد مدى احتمالية سداد القرض. ثم يقرر المُصدر حجم خط الائتمان الذي سيسمح به. قد لا يتمكن المقترضون الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف أو لا يوجد لديهم سجل ائتماني من الحصول على بطاقة ائتمان أو قد يحصلون فقط على الحد الأدنى من خط الائتمان.
نظرًا لطبيعتها غير المضمونة، فإن القروض الشخصية والسحب النقدي من بطاقات الائتمان تحمل معدلات فائدة ورسوم أعلى مقارنة باستخدام بطاقة الائتمان لشراء السلع أو الخدمات.