ما هو تحويل الشيكات؟
تحويل الشيكات هو خدمة إعادة تنسيق تقدمها البنوك التجارية. يسمح تحويل الشيكات للبنوك بتحويل الشيكات الورقية إلى شيكات إلكترونية ثم إرسالها إلى البنك المستلم المناسب. يتم إرسال الشيك الإلكتروني عبر نظام التحويل الآلي (ACH).
النقاط الرئيسية
- تحويل الشيكات هو عملية تقوم بها البنوك لتحويل الشيكات الورقية إلى شيكات إلكترونية.
- الشيك الإلكتروني هو دفعة تنتقل من حسابك الجاري إلى البنك المستلم عبر نظام شبكة المقاصة الآلية، أو نظام ACH.
- عندما تقدم شيكًا ورقيًا لتاجر، قد يقوم العمل تلقائيًا بتحويله إلى شيك إلكتروني لمعالجة أسرع.
- نظرًا لأن الشيكات الإلكترونية تتم معالجتها بشكل أسرع من الشيكات الورقية، يحتاج المستهلكون إلى التأكد من توفر الأموال في حساباتهم في اللحظة التي يتم فيها معالجة الشيك.
فهم تحويل الشيكات
يتم إجراء تحويل الشيك باستخدام قارئ الشيكات الذي يلتقط معلومات الحساب من الشيك الورقي. قد يقوم صاحب الحساب بملء الشيك أو لا قبل تقديمه للتحويل. يُستخدم الشيك الورقي كمصدر للمعلومات لإجراء المعاملة، وهي رقم الحساب، ورقم التوجيه، ورقم الشيك. سيظهر رقم الشيك في كشف حساب صاحب الحساب لتحديد المعاملة. نظرًا لأن تحويل الشيك يستخدم رقم الشيك لتحديد المعاملة، يمكن استخدام كل شيك محول مرة واحدة فقط، حتى لو لم يتم ملؤه.
يتم طباعة رقم التوجيه ورقم الحساب على الشيكات الورقية باستخدام حبر مغناطيسي وخط يجعل من السهل على آلات تحويل الشيكات قراءتها. يمكن للتجار استخدام تحويل الشيكات في نقاط البيع (POS) في المحطات. يمكن أيضًا تحويل الشيكات الورقية المودعة في صناديق دفع الفواتير أو المرسلة عبر البريد. في بعض الحالات، قد لا يدرك أصحاب الحسابات حتى أن تحويل الشيكات يحدث.
التحقق من التحويل وحقوق المستهلك
يُطلب من التجار إبلاغ العملاء عند تنفيذ تحويل الشيكات، المعروف أيضًا باسم تحويل الشيكات الإلكتروني (ECC) أو معالجة الشيكات الإلكترونية (ECP). يمكن للتاجر القيام بذلك عن طريق وضع إشعار في الموقع أو عند نقطة البيع (POS)، أو من خلال طلب توقيع العميل على وثيقة يوافق فيها على تحويل الشيكات.
فوائد تحويل الشيكات
تحويل الشيكات شائع بين التجار لأنه يسمح لهم بتصفية الشيكات التي يحصلون عليها بسرعة أكبر بكثير. السرعة التي يوفرها الشكل الإلكتروني تلغي الكثير أو كل الوقت الذي يُقضى في انتظار تصفية الشيك الورقي التقليدي؛ حيث يقوم تحويل الشيكات بسحب الأموال من الحساب فورًا، بنفس الطريقة التي يعمل بها بطاقة الخصم. بينما يعني هذا دفعًا أسرع للتاجر، فإنه يقلل أيضًا من قدرة أصحاب الحسابات على الاستفادة من فترة السماح وقد يؤدي إلى ارتداد الشيكات إذا لم يكن أصحاب الحسابات على علم باستخدام تحويل الشيكات.
ومع ذلك، يوفر تحويل الشيكات حماية تنظيمية أكبر لأصحاب الحسابات. كما أن الشيكات المحولة أرخص في المعالجة من الشيكات الورقية لأنها لا تحتاج إلى أن تُرسل بالبريد أو تُقدم بشكل مادي إلى البنك المصدر. بالإضافة إلى ذلك، تتم معالجة الشيكات الإلكترونية دائمًا قبل الشيكات الورقية. تُعرف هذه الخدمة أيضًا باسم تحويل الحسابات المدينة.