ما هو تحويل الحسابات المدينة (ARC)؟
تحويل الحسابات المدينة (ARC) هو عملية تتيح مسح الشيكات الورقية إلكترونيًا وتحويلها إلى دفعة إلكترونية عبر نظام غرفة المقاصة الآلية (ACH).
يشير هذا بشكل محدد إلى الشيكات التي تتلقاها الشركات كدفعة مقابل الحسابات المدينة. يوفر تحويل الحسابات المدينة الوقت والتكلفة المرتبطة بمعالجة الشيكات بشكل مادي. يتلقى كل من البائع والبنك الذي تم سحب الدفعة عليه صورة إلكترونية للشيك.
النقاط الرئيسية
- تحويل الحسابات المدينة (ARC) هو عملية يتم فيها مسح الشيكات الورقية إلكترونيًا وتحويلها إلى دفعة إلكترونية.
- تقلل ARC من الوقت والتكاليف المرتبطة بالمدفوعات التقليدية بالشيكات لحسابات القبض.
- الشركات التي تستخدم ARC تتلقى مدفوعاتها بشكل أسرع بكثير مما لو كانت تستخدم الشيكات التقليدية. وهذا يمكنها من تسديد التزاماتها بشكل أسرع.
- يتم معالجة ARC من خلال نظام المقاصة الآلي (ACH).
فهم تحويل الحسابات المدينة (Accounts Receivable Conversion - ARC)
مع تحول الصناعة المالية إلى الحوسبة بشكل متزايد، أصبح ARC هو القاعدة بدلاً من الاستثناء بالنسبة لمعالجي الدفع الكبار. كان النمو كبيرًا منذ عام 2001. قبل ARC والمدفوعات الإلكترونية، كانت الطريقة الأكثر شيوعًا للدفع هي الخدمات المصرفية عبر الصندوق البريدي، حيث تُرسل المدفوعات إلى صندوق بريد تديره بنك. يسرّع ARC عملية الدفع للبائع، الذي كان عليه الانتظار لشيك ليتم نقله ومعالجته.
اعتمادًا على المؤسسة، يجب أن تفي الشيكات بمتطلبات معينة قبل أن تكون مؤهلة للحصول على ARC. هناك مبالغ حجمية دنيا ويجب أن تكون الشيكات موجهة للمستهلكين. في الغالب، لا تكون الحوالات المالية والمعاملات الكبيرة للشركات مؤهلة للحصول على ARC.
مزايا تحويل الحسابات المدينة (ARC)
يوفر ARC العديد من المزايا بالإضافة إلى تحسين توقيت وتكاليف المعاملات. تستمتع الشركات باستخدام ARC لأنه لا يتطلب مستويات عالية من التفويض من العميل لبدء المعالجة. عادةً، يتم إرسال إشعار إلى العميل من الشركة لإبلاغه بأنه بمجرد استلام السلعة سيتم خصم المبلغ من حسابه.
الجانب الأكثر أهمية في ARC هو تقليل الوقت المستغرق في استلام الأموال. بمجرد استلام العميل للمنتج، عادةً ما تتلقى الشركة أموالها في غضون بضعة أيام باستخدام ARC. لدى العميل خيار الانسحاب، لكن إحصائيًا، هذا الرقم منخفض.
تلقي الأموال على الحسابات المستحقة القبض للأعمال التجارية أمر بالغ الأهمية لأنه يقلل من المستحقات غير المحصلة، مما يعني توفر المزيد من النقد في اليد، وهذا يعني أنهم يمكنهم الوفاء بالتزاماتهم الدينية بشكل أسرع وكذلك تقليل الحسابات الدائنة في وقت أقرب. على سبيل المثال، كلما أسرع وصول الأموال من الحسابات المستحقة القبض، كلما أسرعت الشركة في دفع مستحقات مورديها.
تحويل الحسابات المدينة (ARC) وغرفة المقاصة الآلية (ACH)
تتحرك ARC عبر نظام المقاصة الآلي (ACH)، الذي تديره Nacha، والتي كانت تُعرف سابقًا باسم الجمعية الوطنية لنظام المقاصة الآلي. يعد نظام ACH نظام دفع يتعامل مع العديد من المعاملات المالية للشركات والمنظمات الحكومية، بما في ذلك الرواتب، والإيداع المباشر، واسترداد الضرائب، وفواتير المستهلكين، ومدفوعات الضرائب، وخدمات الدفع الأخرى.
في عام 2019، قامت شبكة ACH بمعالجة 24.7 مليار معاملة بقيمة تقريبية بلغت 55.8 تريليون دولار. تشمل هذه الأرقام كل من الخصومات والإيداعات. كان هذا زيادة بنسبة 7.7% و9% في عدد المعاملات والقيمة الإجمالية، على التوالي، مقارنة بعام 2018.
تقوم شبكة ACH بتجميع المعاملات المالية ومعالجتها في فترات محددة على مدار اليوم لتسريع العمليات. على سبيل المثال، يتم تسوية معاملة الخصم عبر ACH في المتوسط خلال يوم عمل واحد. بالإضافة إلى ذلك، فإن التغييرات الأخيرة في قواعد تشغيل Nacha تسمح الآن بتسوية في نفس اليوم لغالبية معاملات ACH.