ما هو نظام المدفوعات الآلية للمقاصة (CHAPS)؟
نظام المدفوعات الآلية للمقاصة (CHAPS) هو شركة تسهّل تحويلات الأموال الكبيرة المقومة بالجنيه الإسترليني (GBP). يتم إدارة CHAPS من قبل بنك إنجلترا (BoE) ويستخدمه 30 مؤسسة مالية مشاركة. كما تشارك أكثر من 5,000 مؤسسة إضافية في النظام من خلال اتفاقيات شراكة مع الأعضاء الثلاثين الأساسيين.
النقاط الرئيسية
- نظام غرفة المقاصة للمدفوعات الآلية (CHAPS) هو نظام مقره المملكة المتحدة يسهل تحويلات الأموال الكبيرة المقومة بالجنيه الإسترليني.
- تستخدم البنوك متعددة الجنسيات بشكل رئيسي نظام CHAPS.
- يتيح نظام CHAPS تحويل الأموال بشكل شبه فوري، مما يقلل من مخاطر الفقدان أو السرقة.
فهم نظام المدفوعات الآلية لغرفة المقاصة (CHAPS)
يُستخدم نظام CHAPS من قبل المؤسسات المالية الكبيرة التي تحتاج إلى تحويل مليارات الدولارات من العملات كل يوم. وللمساعدة في هذه التحويلات، يتيح CHAPS تحويل الأموال في الوقت الفعلي ويمكنه استيعاب التحويلات الكبيرة المتكررة دون أي تأخير تقريبًا. كما أن سرعة CHAPS تقلل بشكل كبير من خطر إلغاء المرسلين لتحويلاتهم قبل قبولها من قبل المستلم.
يُستخدم نظام CHAPS من قبل بعض أكبر المؤسسات المالية في العالم. في 31 يناير 2022، قام بتسهيل تحويلات عملات بقيمة تقارب 610 مليار دولار.
في الغالب، يكون أعضاء نظام CHAPS من البنوك الكبيرة. ومع ذلك، تستخدم كيانات تجارية أخرى الخدمة من خلال شراكات مع الأعضاء الأساسيين. بالنسبة لهذه الكيانات، يمكن أن يكون نظام CHAPS مفيدًا للمدفوعات الكبيرة بشكل غير عادي. يمكن لاستخدام نظام CHAPS تقليل التأخيرات المكلفة أو خطر فقدان الأموال أو سرقتها من قبل الوسطاء.
يُستخدم نظام CHAPS من قبل المؤسسات المالية الكبيرة للمعاملات الأجنبية ومعاملات سوق المال. قد تستخدم الشركات نظام CHAPS للمدفوعات الكبيرة أو الحساسة للوقت للموردين أو للمدفوعات الضريبية. غالبًا ما يُستخدم نظام CHAPS لإتمام معاملات العقارات أو للمعاملات ذات القيمة العالية، مثل شراء سيارة.
بالنسبة لمعظم المعاملات اليومية، من غير المحتمل أن يكون نظام CHAPS مجديًا اقتصاديًا لأن التكاليف المرتبطة به تعتبر مرتفعة نسبيًا مقارنة بالآليات البديلة مثل التحويلات البنكية أو التحويلات الإلكترونية للأموال (EFTs). قد تصل تكلفة التحويل النموذجي إلى 50 دولارًا عبر نظام CHAPS. وعلى الرغم من أن هذه الرسوم تعتبر كبيرة من منظور المستخدمين الأفراد، إلا أنها تعتبر صغيرة بالنظر إلى حجم المعاملات التي يقوم بها مستخدمو CHAPS عادةً.
في المملكة المتحدة، تتوفر خدمة مشابهة تُسمى "المدفوعات الأسرع" والتي تركز أيضًا على أحجام المعاملات الأصغر. مثل نظام CHAPS، تتيح خدمة المدفوعات الأسرع تحويل الأموال بشكل شبه فوري. ومع ذلك، فهي مخصصة للمعاملات الأصغر بكثير، وعادة ما تكون من خمس خانات أو أقل.
مثال واقعي لنظام CHAPS
الأعضاء الرئيسيون في نظام CHAPS هم شركات مالية كبيرة ذات مصالح تجارية عالمية. تشمل أمثلة الأعضاء الحاليين في CHAPS شركات أمريكية مثل بنك أوف أمريكا (BAC)، سيتي بنك (C)، وجي بي مورغان تشيس (JPM)؛ وشركات بريطانية مثل باركليز (BARC)، ولويدز بنك (LLOY)، وستاندرد تشارترد (STAN)؛ وشركات أوروبية مثل دويتشه بنك (DBK)، ويو بي إس (UBSG)، وبي إن بي باريبا (BNP).
العضو الأساسي الوحيد في نظام CHAPS الذي ليس بنكًا كبيرًا هو شركة ipagoo LLP، وهي شركة تكنولوجيا مالية تقدم خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت بعملات متعددة. في أغسطس 2019، تم إصدار أمر لشركة ipagoo بوقف عملياتها من قبل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA).