ما هو مفوض البنوك؟
مفوض البنوك هو مدير تنظيمي يشرف على جميع البنوك في الولاية. بالإضافة إلى فرض اللوائح وقيادة التحقيقات في المخالفات، يشرف مفوض البنوك على تصفية البنوك المفلسة ويقوم بأداء وظائف إدارية أخرى.
النقاط الرئيسية
- في الولايات المتحدة، يتم تعيين مفوض البنوك من قبل الحاكم أو الجمعية التشريعية للولاية للإشراف على بنوك الولاية.
- المفوض المصرفي مسؤول عن إدارة وتنفيذ السياسات واللوائح المصرفية والمالية للدولة.
- بالإضافة إلى ذلك، سيساعد المفوض في تصفية البنوك الفاشلة، وإصدار التراخيص للبنوك الجديدة، وتحديد معايير الترخيص للأفراد في القطاع.
- يتمتع مفوضو البنوك بسلطة على جميع المؤسسات المالية داخل الولاية، والتي تشمل البنوك المرخصة من الدولة، وبنوك الادخار، وجمعيات الادخار والقروض، والاتحادات الائتمانية، وشركات الثقة، ومقرضي الرهن العقاري.
- تشمل مسؤوليات مفوض البنوك مراقبة قوة وعدالة سوق الخدمات المالية في الولاية، وإلزام الفحوصات لكل مؤسسة مالية ومقرض ووسيط مرخص لضمان الامتثال للقوانين المحلية والفيدرالية، والتحقيق في شكاوى المستهلكين، وتقييم الغرامات الإدارية.
فهم مفوض البنوك
يؤدي مفوض البنوك دورًا مشابهًا لدور مفوض التأمين، وقد يكون لدى الأشخاص الذين يشغلون هذا المنصب طموحات سياسية. يُعتبرون عادةً المسؤول التنفيذي والإداري الرئيسي لقسم البنوك أو المالية في الولاية.
المفوض المصرفي مسؤول عن إدارة السياسات المالية للدولة وعادة ما يكون السلطة النهائية في صناعة البنوك على مستوى الولاية. في معظم الولايات، لا يكون المفوض منصبًا منتخبًا بل يتم تعيينه، عادة من قبل الحاكم.
لدى مفوضي البنوك سلطة على جميع المؤسسات المالية داخل الولاية. قد تشمل هذه المؤسسات والشركات البنوك المرخصة من الدولة، وبنوك الادخار، وجمعيات الادخار والقروض، واتحادات الائتمان، وشركات الثقة، ومقرضي الرهن العقاري، ومقدمي خدمات الرهن العقاري، وسماسرة الرهن العقاري، ومنشئي قروض الرهن العقاري، ومعالجي قروض الرهن العقاري، ومكتتبي قروض الرهن العقاري، وشركات التمويل الاستهلاكي، وصرافي الشيكات، ومحولي الأموال، وميسري قروض استرداد الضرائب المتوقعة.
مسؤوليات مفوض البنوك
قد يكون المفوض المصرفي مسؤولاً عن منح التراخيص وتنظيم المؤسسات والشركات المالية التي تعمل داخل الولاية. قد يُكلف المفوض المصرفي أيضًا بمراقبة قوة وعدالة سوق الخدمات المالية في الولاية من خلال الإشراف وتنظيم مقدمي الخدمات المالية في هذا السوق. كما قد يكون مسؤولاً عن إدارة عملية حل الشكاوى التي تسهل التواصل بين المستهلكين والكيانات المالية المختلفة التي تخضع للتنظيم.
قد يفرض مفوض البنوك أيضًا إجراء فحوصات لكل مؤسسة مالية ومقرض ووسيط مرخص لضمان الامتثال للقوانين واللوائح الفيدرالية والمحلية. قد يكون لديهم أيضًا السلطة للتحقيق في شكاوى المستهلكين، وعقد جلسات استماع عامة، وتقييم الغرامات الإدارية، وأمر بالتعويض إذا انتهكت المؤسسات الخاضعة لسلطة المفوض القوانين المحلية.
قد يكون مكتب مفوض البنوك مسؤولاً أيضًا عن ضمان أن مقدمي الخدمات المالية يعملون بطريقة آمنة وسليمة، وأن الصناعات تعمل كنظام منسق مع مراعاة النطاق الواسع لمجال الخدمات المالية تحت ولايته القضائية، وأن المستهلكين الذين يسعون للحصول على خدمات من مقدمي الخدمات المالية المرخصين محميون من الممارسات غير العادلة أو الضارة.
تشمل المسؤوليات الأخرى التي قد يتحملها مفوض البنوك معالجة ومراجعة الطلبات المقدمة من المؤسسات الإيداعية للحصول على تراخيص جديدة، والفروع، والانتقالات، وخطط الاستحواذ والاندماجات، والمبيعات بالجملة، وتحويلات الأسهم، والمكاتب المساعدة. بالإضافة إلى ذلك، قد يكونون مسؤولين عن فحص البنوك التجارية المرخصة من الدولة، وبنوك الادخار، ومؤسسات الادخار والقروض، وعن إجراءات التنفيذ المتعلقة بهذه المؤسسات الإيداعية.
اعتبارات خاصة
إذا كنت بحاجة إلى الخدمات التي يقدمها مكتب مفوض البنوك في ولاية معينة، فإن مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يوفر قائمة بالجهات التنظيمية في كل ولاية مع أرقام الهاتف والفاكس والموقع الإلكتروني. كما أن البحث البسيط عبر الإنترنت عن "مفوض البنوك" في ولاية معينة سيوفر أيضًا روابط إلى الجهة التنظيمية في تلك الولاية.
بعض الولايات، مثل نيو جيرسي، لديها مفوض مشترك للبنوك والتأمين، والذي ينظم مجموعة متنوعة من المجالات، بما في ذلك البنوك والتأمين والعقارات. بناءً على احتياجاتك والولاية التي تتواجد فيها، قد تحتاج إلى الاتصال بمكتب مفوض معين أو بمكتب واحد فقط.