مثل أي عمل تجاري، قد تواجه شركتك كارثة، مثل هجوم فدية أو إطلاق نار في مكان العمل. يمكن أن تؤدي مثل هذه الأحداث إلى تعطيل عملك، وتوليد تكاليف ضخمة، والإضرار بسمعة شركتك. يمكن أن يساعدك التأمين على إدارة الأزمات في التعافي بسرعة، حيث يغطي تكاليف الاستشارات في الأزمات، والاستشارات الأمنية، والاستشارات النفسية، وفقدان الدخل، وتكاليف أخرى.
النقاط الرئيسية
- يمكن أن يساعد التأمين على إدارة الأزمات شركتك على التعافي بسرعة من الأحداث التي قد تعطل عملك، وتولد نفقات كبيرة، وتضر بسمعتك.
- يغطي تأمين إدارة الأزمات خدمات الاستشارات المتعلقة بالأزمات ومختلف النفقات، مثل الاستشارات النفسية الإرشادية والأمن الإضافي.
- في حين أن بعض شركات التأمين تقدم تأمين إدارة الأزمات كتغطية منفصلة، فإنه عادة ما يتم بيعه مع سياسات أخرى، مثل تأمين استرجاع المنتجات أو تأمين اختراق البيانات.
- غالبًا ما يقتصر التأمين على إدارة الأزمات على أنواع محددة من الأحداث.
ما هو تأمين إدارة الأزمات؟
يمكن أن تساعدك تأمينات إدارة الأزمات في الحفاظ على استمرارية عملك أثناء التعافي من حادث اختراق حاسوبي، أو حادثة مطاردة، أو أي حدث خطير آخر. أحد المكونات الرئيسية لهذا التأمين هو تغطية تكاليف خدمات استشارات إدارة الأزمات.
يعتبر مستشارو الأزمات خبراء في التعامل مع الأحداث الكارثية مثل اختراقات البيانات واستدعاء المنتجات. يمكنهم مساعدتك في إدارة حدث كارثي لتقليل الضرر الذي قد يلحق بعملك. إليك بعض الأمور التي قد يقوم بها مستشار إدارة الأزمات بعد وقوع حادثة:
- تقديم النصائح والتوصيات حول كيفية الاستجابة للأزمة
- المساعدة في تطوير خطة للتواصل مع الموظفين والموردين والعملاء.
- راقب سمعة شركتك
- قم بإجراء تقييم بعد الحادث لاستخلاص الدروس المستفادة.
- تقديم توصيات لتحسين خطة إدارة الأزمات الخاصة بك
- التحقيق مع الجناة
فهم التأمين لإدارة الأزمات
يشمل تأمين إدارة الأزمات أكثر من مجرد خدمات استشارية. فهو يغطي أيضًا التكاليف التي تتحملها بعد وقوع حدث كبير. تختلف السياسات، لكن العديد منها يغطي ما يلي:
- تكلفة الاستشارة النفسية للموظفين والعملاء المتأثرين بالحدث
- صناديق الطوارئ للنفقات الفورية
- تكلفة خدمات الأمن، مثل الأمن في الموقع، والمراقبة، وتدريب الموظفين على الأمن.
- تكلفة توظيف المتخصصين مثل خبراء العلاقات العامة ومفاوضي حالات الاختطاف.
- الأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب حادثة مغطاة
تشمل بعض السياسات نفقات متنوعة غير مدرجة في السياسة إذا وافق شركة التأمين الخاصة بك كتابيًا على تغطيتها.
كيف تعمل إدارة التأمين في الأزمات
بينما يبيع بعض شركات التأمين تأمين إدارة الأزمات بشكل منفصل، فإن العديد منهم يدرجونه في السياسات التي تغطي الأحداث الكارثية مثل استدعاء المنتجات، وإطلاق الملوثات، وحالات الاختطاف للحصول على فدية، والأحداث السيبرانية، والعنف في مكان العمل. عادةً، يتعاون شركة التأمين مع شركة استشارية، مثل Crisis 24، لتقديم خدمات إدارة الأزمات للعملاء. إذا كنت قد اشتريت بوليصة تأمين وحدثت أزمة، يمكنك الحصول على المساعدة فورًا عن طريق الاتصال بالشركة الاستشارية مباشرة.
معظم سياسات إدارة الأزمات ستدفع مقابل خدمات الاستشارات فقط إذا استخدمت الشركة المدرجة في سياستك.
تغطي تأمينات إدارة الأزمات أنواع النفقات الموضحة في الوثيقة. تأكد من قراءة الوصف حتى تعرف ما هي التكاليف التي يتم تغطيتها.
الإيجابيات والسلبيات
الإيجابيات
تشمل خدمات الاستشارات التي يمكن أن تساعد في تقليل الخسائر وحماية سمعتك.
يغطي مختلف نفقات التعافي
يمكن أن يساعد عملك على التعافي بسرعة من الأزمة.
غالبًا ما يتم تضمينها في السياسات التي تغطي خروقات البيانات، واستدعاء المنتجات، وما إلى ذلك.
سلبيات
يجب عليك استخدام شركة الاستشارات المذكورة في السياسة.
قد تكون الحدود لبعض النفقات منخفضة، وبعض السياسات لن تدفع النفقات المغطاة مقدمًا.
تقدم العديد من السياسات تغطية قليلة أو معدومة للوقاية.
التغطية محدودة بأنواع الأحداث الموصوفة في الوثيقة.
يمكن أن يكون من الصعب العثور على تأمين استشاري للأزمات بشكل مستقل.
التأمين على إدارة الأزمات له مزايا وعيوب. من الجانب الإيجابي، فإنه يغطي خدمات الاستشارات ومختلف نفقات التعافي. يمكن أن يساعد عملك على التعافي بسرعة من الأحداث التي يمكن أن تعطل عملك بشكل خطير، مثل هجوم برمجيات الفدية أو سحب منتج من السوق. ميزة أخرى هي أنه يمكن أن يساعدك في تقليل الخسائر وحماية سمعة شركتك.
على الجانب السلبي، قد تغطي السياسات أنواعًا محددة فقط من الأحداث، ويجب عليك استخدام شركة استشارات الأزمات المدرجة في السياسة. غالبًا ما تتضمن السياسات حدًا منفصلًا لكل تغطية، ويمكن أن تكون هذه الحدود منخفضة.
بشكل عام، تقوم السياسات بتعويضك عن الفواتير التي دفعتها بالفعل بدلاً من الدفع مقدمًا.
عادةً ما يركز تأمين إدارة الأزمات على الأزمات التي حدثت بالفعل بدلاً من الوقاية منها. وأخيرًا، يتم بيع تأمين إدارة الأزمات غالبًا مع تغطيات أخرى ويمكن أن يكون من الصعب شراؤه بشكل منفصل.
كيفية اختيار شركة تأمين لإدارة الأزمات
بمجرد أن تقرر أنك بحاجة إلى تأمين إدارة الأزمات، كيف تختار شركة التأمين؟ أحد الخيارات هو أن تسأل شركة التأمين الحالية الخاصة بك على المسؤولية أو الممتلكات إذا كانت تقدم هذا النوع من التغطية. إذا كانت الإجابة لا، يمكنك أن تطلب من وكيلك أو الوسيط مساعدتك في العثور على التغطية المناسبة.
إذا لم يتمكن وكيلك من المساعدة أو لم يكن لديك واحد، يمكنك التواصل مع وسيط عبر الإنترنت مثل CoverWallet. قد يكون من الصعب العثور على تأمين إدارة الأزمات بمفرده، ولكنه يتوفر عادة في السياسات التي تغطي اختراقات البيانات، واستدعاء المنتجات، ومخاطر البيع بالتجزئة، وحالات الاختطاف، وغيرها من المخاطر. تقدم العديد من شركات التأمين الكبيرة (بما في ذلك Chubb وHiscox وHartford) مثل هذه السياسات.
هل أحتاج إلى تأمين إدارة الأزمات؟
يعتمد ما إذا كانت شركتك تحتاج إلى تأمين لإدارة الأزمات على نوع العمل الذي تديره والمخاطر التي تواجهها. على سبيل المثال، الشركات المصنعة للأغذية معرضة لحوادث التلوث واستدعاء المنتجات. الشركات التي تخزن بيانات العملاء الحساسة معرضة للاختراقات الحاسوبية. الشركات التي يسافر مديروها التنفيذيون إلى مناطق ساخنة في الخارج قد تكون هدفًا للاختطاف مقابل فدية.
إذا كنت غير متأكد مما إذا كان يجب عليك شراء تأمين إدارة الأزمات، فكر في أكبر التهديدات التي تواجه شركتك. إذا حدثت أزمة، هل سيكون لديك الموارد والخبرة اللازمة للتعافي بسرعة؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد يكون تأمين إدارة الأزمات استثمارًا جيدًا.
ما هي البدائل لتأمين إدارة الأزمات؟
بديل واحد هو إنشاء خطة لإدارة الأزمات لتكون بمثابة خارطة الطريق الخاصة بك في حالة حدوث أزمة. الخطوة الأولى هي تحديد التهديدات (مثل العنف في مكان العمل أو هجمات القراصنة) التي قد تؤثر على شركتك. بعد ذلك، قم بتجميع فريق إدارة الأزمات الخاص بك، وتوزيع المسؤوليات، وإنشاء خطط عمل للتهديدات التي قمت بتحديدها. وأخيرًا، اختبر خطتك من خلال تدريبات دورية.
البديل الثاني هو شراء خدمات إدارة الأزمات مسبقًا من شركة استشارية. يمكن للمستشار تقديم خدمات وقائية، مثل المساعدة في إنشاء خطة لإدارة الأزمات. كما يمكنهم مساعدتك في التعامل مع أي أزمات تحدث بحيث يمكنك التعافي بأسرع وقت ممكن.
ما هي أنواع السياسات التي تشمل تأمين إدارة الأزمات؟
غالبًا ما يتم تضمين تأمين إدارة الأزمات في السياسات التي تغطي خروقات البيانات، والاختطاف للحصول على فدية، والعنف في مكان العمل، والإرهاب، والتلوث، أو استدعاء المنتجات، أو تلوث المنتجات. يمكن لأي من هذه الأحداث أن تعطل عمليات الشركة بشكل خطير، وتضر بسمعتها، وتخيف العملاء، وتولد تكاليف إضافية. يقدم شركات التأمين تغطية لإدارة الأزمات حتى تتمكن الشركات من الحد من تأثير الأحداث الخطيرة وتقليل خسائرها.
الخلاصة
يمكن أن يساعد التأمين على إدارة الأزمات شركتك على التعافي بسرعة من الأحداث الكبرى، مثل اختراقات البيانات وحوادث إطلاق النار في مكان العمل. يغطي هذا التأمين تكلفة خدمات استشارات الأزمات ونفقات التعافي. يجب أن تفكر في هذا النوع من التغطية إذا كانت شركتك تواجه مخاطر قد تعطل عملك بشكل خطير، وتسبب خسائر كبيرة، وتضر بسمعتك. يبيع بعض شركات التأمين تأمين إدارة الأزمات بشكل منفصل، لكن العديد منهم يقدمه مع تغطيات أخرى.