ما هي الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)؟
تُعد هيئة المصارف الأوروبية (EBA) جهة تنظيمية تسعى للحفاظ على الاستقرار المالي في صناعة المصارف في الاتحاد الأوروبي (EU). تم تأسيسها في عام 2010 من قبل البرلمان الأوروبي، لتحل محل لجنة مشرفي المصارف الأوروبية (CEBS).
النقاط الرئيسية
- تهدف الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) إلى الحفاظ على الاستقرار المالي في صناعة البنوك في الاتحاد الأوروبي من خلال إجراء فحوصات منتظمة للملاءة المالية.
- تضمن الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) شفافية السوق، وتقوم بمراقبة جودة الأدوات المصرفية الجديدة، وتحمي المستثمرين.
- تتضمن تمارين الشفافية الخاصة بالهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) جمع البيانات حول رأس مال البنك، والأرباح والخسائر، ومخاطر الائتمان، وغيرها من المقاييس.
أساسيات الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)
يُكلَّف الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) بتطوير المعايير الفنية التنظيمية والقواعد للشركات المالية في السوق الداخلية للاتحاد الأوروبي. تشرف على مؤسسات الإقراض، وشركات الاستثمار، والمؤسسات الائتمانية. القواعد التي تفرضها تهدف إلى تحقيق الأهداف التالية:
- الحفاظ على نزاهة القطاع المالي.
- حماية القيم العامة من خلال ضمان شفافية السوق.
- استقرار النظام المالي.
- مراقبة جودة الأدوات الجديدة التي تصدرها المؤسسات.
- حماية المستهلكين والمستثمرين والمودعين.
- تنظيم الإشراف على المؤسسات المالية.
يضمن البنك المركزي الأوروبي (ECB) أن تتبع البنوك القواعد التي يضعها الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)، والتي تجري تدريبات شفافية سنوية واختبارات تحمل لأكثر من 100 بنك في الاتحاد الأوروبي. يتضمن ذلك جمع البيانات المالية حول رأس مال البنك، الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA)، الأرباح والخسائر المسجلة، مخاطر السوق، ومخاطر الائتمان. تهدف اختبارات التحمل التي تفرضها الهيئة المصرفية الأوروبية على المؤسسات المالية إلى تحديد ما إذا كانت كل مؤسسة ستظل قادرة على الوفاء بالتزاماتها في أعقاب الأزمات المالية.
مثال من العالم الحقيقي: الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)
اختبار الضغط لعام 2016 الذي أُجري على 51 بنكًا من 15 دولة في الاتحاد الأوروبي ومنطقة المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) كشف أن بنك مونتي دي باشي دي سيينا (MPS) في إيطاليا هو الوحيد الذي يفتقر إلى الاحتياطيات الرأسمالية الكافية لمواجهة صدمة اقتصادية لمدة ثلاث سنوات.
بعد هذه النتائج، قامت MPS بالتخلص من العديد من القروض المتعثرة من ميزانيتها العمومية، في جهد استراتيجي لزيادة مستويات رأس المال إلى الحد المطلوب.
تتمتع الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) بصلاحيات واسعة النطاق حيث يمكنها تجاوز الجهات التنظيمية الوطنية التي تتقاعس عن تنظيم بنوكها بنفسها.
خلفية عن الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)
يقوم البنك المركزي الأوروبي (ECB) بالإشراف على البنوك لضمان اتباعها للقواعد التي وضعتها الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)، والتي ظهرت كجزء من الهيئة الأوروبية للرقابة (ESA)، والتي تتكون أيضًا من الهيئة الأوروبية للتأمين والمعاشات المهنية (EIOPA). تتولى الهيئة الأوروبية للتأمين والمعاشات المهنية (EIOPA) مسؤولية حماية حاملي وثائق التأمين وأعضاء المعاشات والمستفيدين.
فعالية عمليات البنوك
أبرزت الأزمة المالية لعام 2008 وأزمة الديون السيادية الأوروبية أوجه القصور العامة في عمليات البنوك في الاتحاد الأوروبي. بعد انهيار فقاعة الرهن العقاري في الولايات المتحدة وكشف اليونان أن عجزها كان أكبر بكثير مما كان يُعتقد سابقًا، واجهت دول منطقة اليورو مثل البرتغال وأيرلندا وإسبانيا واليونان نفسها تكاليف خدمة ديون متصاعدة. ونتيجة لذلك، سعت هذه الدول للحصول على حزم إنقاذ من المؤسسات الدولية.
تدابير التقشف المالي المصممة لمساعدة الدول على الخروج من برامج الإنقاذ قد أبطأت النمو الاقتصادي في أوروبا. في الوقت نفسه، أدى إدخال أسعار الفائدة السلبية من قبل البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الأخرى إلى تقليص هوامش البنوك.
هذه العوامل، إلى جانب زيادة التنظيم والإدارة السيئة، قد أثارت القلق بشأن استدامة البنوك الأوروبية. على سبيل المثال، في يناير 2018، كانت البنوك الإيطالية تعاني تحت وطأة قروض متعثرة بقيمة 360 مليار يورو (410 مليار دولار)، وهو ما يمثل حوالي 25% من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد. كما هو الحال حاليًا، لا يزال معدل الدين إلى الناتج المحلي الإجمالي في إيطاليا مقلقًا وتظل التوقعات غير مؤكدة.