ما هو الثابت في المصروفات؟
الثابت المصروف هو رسوم إضافية تُضاف إلى القسط الشهري لسياسة التأمين. يرتبط هذا المصطلح بشكل شائع بسياسات تأمين تعويضات العمال.
يتغير الثابت الخاص بالمصروفات حسب الولاية بناءً على ما إذا كانت الولاية تتبع الأدلة والسياسات الخاصة بتحديد الأسعار التابعة لـ المجلس الوطني للتأمين على التعويضات (NCCI)، أو لديها مكتب تقييم مستقل خاص بها. في كلتا الحالتين، لا تتغير الثوابت الخاصة بالمصروفات بناءً على القسط الشهري للسياسة المعنية.
النقاط الرئيسية
- الثابت المصروف هو رسوم إدارية تُضاف إلى بعض وثائق التأمين.
- على عكس القسط الشهري، فإن المصروف الثابت لا يرتبط بالمخاطر المتوقعة لعقد التأمين.
- فيما يتعلق بتكلفة الرسوم، تتبع بعض الولايات إرشادات مجلس استشاري وطني بينما تمتلك ولايات أخرى وكالة مستقلة خاصة بها تحدد الأسعار.
كيف تعمل الثوابت النفقات
الغرض من الثوابت المتعلقة بالمصروفات هو تغطية التكاليف الإدارية المرتبطة بإنشاء وخدمة بوليصة تأمين جديدة. تشمل هذه المهام الحصول على الأوراق اللازمة من حامل البوليصة ومراجعتها والحفاظ على سجلات دقيقة طوال مدة عقد التأمين. نظرًا لأن هذه التكاليف تكون تقريبًا متساوية بغض النظر عن حجم البوليصة المعنية، فإن عقد المصروفات لا يتغير بناءً على حجم أقساط التأمين الخاصة بالبوليصة.
بينما تسمح بعض الولايات لشركات التأمين بفرض معدل ثابت تحدده الجهات التنظيمية في الدولة، تسمح ولايات أخرى للشركات بـالمنافسة بشكل مفتوح على هذا المعدل. في الحالة الأخيرة، قد يختلف الثابت الخاص بالمصاريف أحيانًا وفقًا لشركة التأمين التي تدير البوليصة. إذا قامت الدولة بتحديد الثابت الخاص بالمصاريف، فإنه عادة ما يتم تطبيقه بنفس القيمة بالدولار لعدة سنوات.
يجب على شركات التأمين عرض معلومات واضحة حول الثابت الخاص بالمصاريف، بما في ذلك مقدار الرسوم، على صفحة بوليصة تعويضات العمال. قد تُتهم الشركات التي تفشل في توضيح سياساتها ورسومها لحاملي البوليصات بالتصرف بسوء نية. عادةً ما يتراوح سعر الثابت الخاص بالمصاريف بين 100 دولار و350 دولار لكل بوليصة.
معدلات النفقات الثابتة
المجلس الوطني لتأمين التعويضات (NCCI) هو منظمة استشارية غير ربحية تأسست من قبل صناعة التأمين لتوحيد كيفية تحديد أقساط تأمين تعويضات العمال والرسوم المرتبطة بها في كل ولاية على حدة.
تُستخدم أدلة NCCI ونظام التصنيف وصيغة التقييم وهيكل معدل الأقساط في 37 ولاية ومقاطعة كولومبيا. في هذه الولايات، بما في ذلك أريزونا، كولورادو، فلوريدا، وغيرها، يتم تحديد الثابت الخاص بالمصاريف بواسطة NCCI.
في الولايات التي لا تتبع NCCI، سيتغير الثابت الخاص بالمصاريف، مثل كاليفورنيا التي تحتفظ بمكتب تصنيف خاص بها، وهو مكتب تصنيف تأمين تعويض العمال في كاليفورنيا. ماساتشوستس هي ولاية أخرى تحتفظ بمكتب تصنيف مستقل خاص بها، وهو مكتب التصنيف المستقل الذي يحدد الإرشادات حول كيفية حساب معدلات تعويض العمال.
مثال على مصروف ثابت
ميكايلا هي مالكة شركة صغيرة للبناء. على الرغم من أنها تتخذ جميع التدابير المتاحة لتقليل خطر إصابة موظفيها أثناء العمل، إلا أنها تدرك أن هذا الخطر لا يمكن القضاء عليه تمامًا. لذلك، للمساعدة في حماية عملها من التكاليف المالية المتعلقة بـ الدعاوى القضائية المرتبطة بمثل هذا الحدث، تسعى ميكايلا للحصول على تأمين تعويض العمال لشركتها.
بعد البحث بين مختلف مقدمي الخدمات، تجد ميكايلا شركة تأمين مستعدة لتقديم تغطية مناسبة مقابل أقساط سنوية تبلغ 500 دولار. في الوقت نفسه، تلاحظ أن فاتورة بوليصة التأمين تتضمن رسومًا إضافية قدرها 200 دولار. قلقة من أن الرسوم الإضافية قد تشير إلى نقص الثقة في معايير سلامة موظفيها، تتصل ميكايلا بشركة التأمين لطلب توضيح.
في الرد على استفسارها، يوضح وكيل التأمين أن الرسوم الإضافية لا علاقة لها بالمخاطر المتوقعة أو ممارسات العمل لشركتها. بل إنها تعكس ببساطة التكاليف القياسية المرتبطة بإدارة جميع خطط التأمين.