ما هو اتباع التسويات؟
في صناعة التأمين، تشير عبارة "اتبع التسويات" إلى بند قانوني يتم تضمينه غالبًا في عقود إعادة التأمين. الغرض من هذا البند هو توضيح أنه إذا قررت الجهة المعاد تأمينها تسوية مطالبة مع واحد أو أكثر من حاملي الوثائق، فإن معيد التأمين سيحترم تلك التسويات. العبارة مشابهة للمصطلح المرتبط، "اتبع الحظوظ".
النقاط الرئيسية
- "اتبع التسويات" هي عبارة تُستخدم في عقود إعادة التأمين.
- يوضح أن معيد التأمين سيقبل ويكرم التسويات التي تقوم بها الجهة المُسندة.
- تُعتبر هذه المخصصات وسيلة مهمة لشركات التأمين لإدارة مخاطرها.
فهم مبدأ "اتبع التسويات"
سوق إعادة التأمين هو جزء كبير ومهم من صناعة التأمين. من خلاله، يمكن لشركات التأمين إدارة مخاطرها عن طريق تحويل جزء من مسؤوليتها إلى شركات تأمين أخرى.
في هذا السيناريو، يقوم الطرف الذي يشتري إعادة التأمين بتحويل جزء من مسؤوليته إلى شركة تأمين أخرى، ويُعرف بالتالي باسم "الطرف المتنازل". في المقابل، يوافق الطرف المتنازل على منح نسبة من أقساط التأمين التي يجمعها على تلك السياسات. يُعرف الطرف الذي يبيع إعادة التأمين باسم معيد التأمين.
من وقت لآخر، تقوم شركات التأمين بمنازعة المطالبات المقدمة من حاملي وثائقها، بحجة أن المطالبة غير شرعية لأسباب مثل الوثائق غير الصحيحة أو الاشتباه في الاحتيال. يمكن أن تؤدي هذه النزاعات إلى معارك قانونية طويلة. لتجنب التأخيرات والرسوم القانونية الباهظة، تختار شركات التأمين أحيانًا تسوية هذه النزاعات من خلال الموافقة على دفع جزء من المطالبة المتنازع عليها لحامل الوثيقة.
إذا كانت شركة التأمين التي تقوم بالتسوية طرفًا أيضًا في عقد إعادة التأمين، فقد لا يوافق معيد التأمين على قرار تسوية المطالبة. على سبيل المثال، قد يختلف الطرف المتنازل ومعيد التأمين حول جدوى المطالبة التأمينية أو الوقت والتكلفة المحتملة للتقاضي. لتجنب النزاع الإضافي بين الطرف المتنازل ومعيد التأمين، تتضمن العديد من عقود إعادة التأمين بند "اتباع التسويات" الذي ينص بوضوح على أن معيد التأمين سيقبل أي قرارات تسوية تتخذها الطرف المتنازل.
في الممارسة العملية، يعني هذا أن الطرف المتنازل سيقوم بتسوية المطالبة وتقديم طلب تعويض إلى معيد التأمين. من المتوقع بعد ذلك أن يقوم معيد التأمين بدفع التعويض، إلا إذا تمكن من إثبات أن الطرف المتنازل ارتكب احتيالًا أو فشل في ممارسة الإجراءات القانونية المعقولة قبل اتخاذ قرار تسوية المطالبة.
مثال واقعي على اتباع التسويات
ميكايلا هي مالكة شركة تأمين متخصصة في تطوير العقارات وتأجير الممتلكات. مؤخرًا، وافقت على تأمين سياسات التأمين لمشروع تطوير عقاري حيث قام حامل الوثيقة ببناء وتأجير مبنى سكني.
بموجب شروط عقد التأمين، ستكون شركة ميكايلا مسؤولة عن المطالبات المتعلقة بالحالة الفيزيائية للمبنى وكذلك أي نزاعات بين المالك والمستأجر. نظرًا لأن المشروع كان كبيرًا نسبيًا مقارنة بصفقات التأمين السابقة لها، قررت ميكايلا الحصول على إعادة تأمين لمساعدتها في إدارة مسؤوليتها التأمينية.
لسوء الحظ، أظهرت بناية الشقق علامات تدهور مادي بعد فترة قصيرة من بنائها. اشتكى المستأجرون من تسرب الأسقف ومشاكل مكلفة أخرى، مما أجبر المالك على تحمل تكاليف كبيرة للإصلاح والترميم. نظرًا لأن هذه التكاليف كانت مغطاة بموجب عقد التأمين الخاص بهم، قدم المالك عدة مطالبات كبيرة لشركة التأمين الخاصة بميكايلا. اشتبهت ميكايلا في أن المشاكل التي يعاني منها المبنى قد تكون ناتجة عن أخطاء ارتكبها المطور أثناء البناء، وفي هذه الحالة لن تكون مسؤولة عن تغطية هذه التكاليف.
بعد نزاع طويل مع المطور، قررت التوصل إلى تسوية وقدمت طلبًا لاسترداد الأموال مع معيد التأمين الخاص بها. على الرغم من أن معيد التأمين كان متشككًا في البداية بشأن قرار ميكايلا بالتسوية، إلا أن بند اتباع التسويات في عقدهم جعل من غير العملي لمعيد التأمين الاعتراض على هذا القرار. للقيام بذلك، كان عليهم أن يثبتوا أن ميكايلا لم تبذل جهودًا معقولة في النزاع على المطالبة، وهو ما سيكون من الصعب إثباته عمليًا.