ما هو شهادة الاستثمار المضمونة الكندية (GIC)؟
شهادة الاستثمار المضمونة (GIC) هي استثمار يُباع من قبل البنوك الكندية وشركات الثقة ويوفر معدل عائد ثابت للمستثمرين. غالبًا ما يتم شراء شهادات الاستثمار المضمونة كخطط ادخار للتقاعد لأنها توفر معدل عائد ثابت منخفض المخاطر.
تُؤمّن شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) من قبل الحكومة الكندية بمبلغ يصل إلى 100,000 دولار كندي لكل حساب.
يتم تسويقها في كندا بنفس الطريقة التي تسوق بها البنوك الأمريكية شهادات الإيداع لعملائها. في الولايات المتحدة، يتم إنشاء وتسويق شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) من قبل شركات التأمين وتستهدف فئة عملاء مختلفة قليلاً.
النقاط الرئيسية
- شهادة الاستثمار المضمونة (GIC) هي حساب إيداع يدفع فائدة متاح من خلال المؤسسات المالية الكندية.
- تُشبه شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) الشهادات البنكية المباعة في الولايات المتحدة.
- عند شراء شهادة استثمار مضمونة (GIC)، يقوم المستثمرون بإيداع المال لفترة زمنية محددة، ويحصلون على فائدة على هذا المال بالإضافة إلى المبلغ الأصلي عند استحقاق الاستثمار.
فهم شهادات الاستثمار المضمونة الكندية (GICs)
يعمل GIC بشكل مشابه لشهادة الإيداع في الولايات المتحدة. تقوم بإيداع المال في البنك وتكسب فائدة على هذا المال. يجب أن يتم إيداع المال لفترة زمنية محددة، وتختلف معدلات الفائدة حسب طول مدة الالتزام.
عندما تشتري شهادة استثمار مضمونة (GIC)، فإنك تقرض المال للبنك وتحصل على فائدة مقابل ذلك.
تُعتبر شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) استثمارات آمنة لأن المؤسسات المالية التي تبيعها ملزمة قانونيًا بإعادة رأس المال والفائدة للمستثمرين. حتى إذا فشل البنك، فإن المستثمرين مؤمنون بمبلغ يصل إلى 100,000 دولار كندي من قبل مؤسسة تأمين الودائع الكندية (GDIC).
كيف تحقق البنوك الأرباح من شهادات الاستثمار المضمونة (GICs)
يحقق البنك أرباحًا من تقديم شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) عن طريق إقراض الأموال المودعة بمعدل أعلى من الفائدة التي يدفعها على شهادات الاستثمار المضمونة. إذا كان البنك يبيع الرهون العقارية بفائدة 8% وتدفع شهادات الاستثمار المضمونة 5%، فإن البنك يحقق ربحًا بنسبة 3%.
تقدم شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) عائدًا أعلى قليلاً من أذون الخزانة (أو T-bills)، مما يجعلها خيارًا ممتازًا لتنويع تدفق الأوراق المالية السائلة والآمنة في المحفظة. كما ذُكر أعلاه، تبيع العديد من البنوك والشركات الائتمانية الكندية شهادات الاستثمار المضمونة. وعلى الرغم من أن الشركة الائتمانية لا تمتلك أصول عملائها، إلا أنها قد تتحمل بعض الالتزامات القانونية للعناية بها.
في هذه الحالات، تعمل شركات الثقة كأمناء، أو وكلاء، أو أوصياء نيابة عن شخص أو كيان تجاري. هم بمثابة حراس ويجب عليهم حماية الأموال واتخاذ قرارات الاستثمار التي تكون فقط في مصلحة الطرف الخارجي.
تُعتبر شهادات الاستثمار المضمونة (GICs)، إلى جانب أذون الخزانة والسندات الحكومية وغيرها من الأوراق المالية التي تُنتج الدخل، استثمارات آمنة وذات سيولة نسبية، مما يجعلها جذابة بشكل خاص للمستثمرين المتقاعدين الذين يبحثون عن تدفق دخل ثابت.
شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) والأوراق المالية للخزانة الأمريكية
أشكال أخرى من الأوراق المالية الآمنة والتي تدر الدخل تشمل الأوراق المالية للخزانة الأمريكية، بما في ذلك أذونات الخزانة (T-bills)، وسندات الخزانة (T-notes)، وسندات الخزانة طويلة الأجل (T-bonds).
يمكن أن تكون شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) والأوراق المالية الحكومية الأمريكية حجر الزاوية في بعض استراتيجيات المحافظ - سواء تلك التي تعتمد على تدفقات دخل آمنة أو كتحوط يوازن الاستثمارات الأكثر خطورة مثل أسهم النمو والمشتقات المالية.
ما هو "الضمان" في شهادات الاستثمار المضمونة؟
يضمن البنك أو المؤسسة الأخرى التي تقدم شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) أن يحصل المستثمر على المبلغ الأساسي المودع بالإضافة إلى دفعة الفائدة الموعودة.
ما هو شهادة الاستثمار المضمونة في الولايات المتحدة؟
في الولايات المتحدة، تُعتبر عقود الاستثمار المضمونة وسائل ادخار تصدرها شركات التأمين وليس البنوك. وبخلاف ذلك، فهي تعمل بشكل مشابه لنظيراتها الكندية، حيث تدفع مبلغًا محددًا من الفائدة على الوديعة لفترة زمنية محددة.
معظم مشتري العقود الاستثمارية المضمونة (GICs) في الولايات المتحدة هم صناديق التقاعد أو خطط ادخار التقاعد. إذا كان لديك حساب 401(k)، فقد تكون العقود الاستثمارية المضمونة واحدة من خيارات استثمارك.
بشكل محير، تشبه شهادات الإيداع (CDs) إلى حد كبير شهادات الاستثمار المضمونة الكندية أكثر من عقود الاستثمار المضمونة في الولايات المتحدة، حيث تتوفر شهادات الإيداع بشكل أساسي في البنوك والاتحادات الائتمانية في الولايات المتحدة.
هل هناك جانب سلبي لشهادة الاستثمار المضمونة الكندية؟
تُعتبر شهادات الاستثمار المضمونة في كندا من بين الخيارات الاستثمارية الأكثر أمانًا وموثوقية. يمكن للمستثمرين أن يكونوا واثقين جدًا من أن أموالهم ستُعاد إليهم وأن الفائدة الموعودة سيتم دفعها.
ومع ذلك، لا أحد سيضاعف أمواله من خلال الاستثمار في شهادات الاستثمار المضمونة (GICs). أنت تختار الأمان على حساب إمكانية تحقيق عوائد أعلى على استثماراتك.
الخلاصة
شهادات الاستثمار المضمونة التي تصدرها البنوك في كندا تعتبر وسيلة آمنة نسبياً لبناء المدخرات. فهي مؤمنة من قبل الحكومة وتوفر عائداً ثابتاً على الاستثمار، وإن كان غير مبهر.
تُستخدم شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) بشكل أساسي من قبل المتقاعدين الذين يبحثون عن مصدر دخل ثابت، وكذلك من قبل المدخرين من جميع الأعمار الذين يعملون لتحقيق هدف مالي محدد.