ما هو الوصي؟
الوصي هو شخص أو شركة تقوم بحفظ وإدارة الممتلكات أو الأصول لصالح طرف ثالث. يمكن تعيين وصي لأغراض مختلفة، مثل في حالة الإفلاس، أو أنواع معينة من خطط التقاعد أو المعاشات، أو لإدارة الأصول لشخص مثل القاصر.
لدى الأمناء مسؤولية ائتمانية تجاه المستفيد أو المستفيدين من الثقة. وهذا يعني أن على الوصي أن يتصرف بما يخدم مصالح المستفيدين لإدارة أصولهم.
النقاط الرئيسية
- الوصي هو شخص أو شركة تقوم بحفظ وإدارة الممتلكات أو الأصول لصالح طرف ثالث.
- غالبًا ما يتم تعيين الوصي من قبل المالك الأصلي للأصول، الذي يُطلق عليه اسم المانح. في بعض الحالات، قد يتم تعيين وصي من قبل المحكمة.
- يمكن تعيين وصي لأغراض مختلفة، مثل حالة الإفلاس، أو لجمعية خيرية، أو لصندوق ائتماني.
- يمكن أن يكون الأمناء أفرادًا أو كيانات تجارية مستقلة أو مؤسسات مالية كبيرة.
- يتحمل الوصي مسؤولية ائتمانية تجاه المستفيدين من الثقة ويجب أن يتخذ القرارات بما يخدم مصالحهم الفضلى.
كيف يعمل الوصي
الوصي هو أي شخص أو منظمة يحمل العنوان القانوني لأصل أو مجموعة من الأصول لصالح شخص آخر يُسمى المانح. يتم منح الوصي هذا العنوان القانوني من خلال وصاية حيث يحمل العنوان للأصول المحتفظ بها في الوصاية لصالح الآخرين. الأشخاص أو الكيانات الذين يستفيدون من الوصاية يُطلق عليهم المستفيدون.
الثقة هي كيان قانوني يقوم فيه شخص أو طرف يمتلك أصولًا (يُطلق عليه أيضًا المؤتمن) بمنح طرف آخر (الوصي) حق الملكية لتلك الأصول أو الممتلكات لصالح طرف ثالث. على سبيل المثال، قد يتم إنشاء الثقة لتوفير حماية قانونية لأصول المؤتمن وضمان توزيعها بشكل مناسب. يكون الوصي مكلفًا بضمان تحقيق رغبات المؤتمن.
يكون الوصي مسؤولاً عن إدارة جميع الممتلكات والأصول الأخرى الموضوعة في الثقة لصالح المستفيدين بشكل صحيح. تكون واجبات الوصي محددة وفريدة من نوعها وفقًا لاتفاقية الثقة وتُملى بنوع الأصول المحتفظ بها في الثقة. على سبيل المثال، إذا كانت الثقة تحتوي على عقارات تأجيرية متنوعة تهدف إلى استخدامها كمصدر للدخل، فسيكون من واجب الوصي التأكد من أن تلك العقارات تُدار وتُحافظ عليها وتُشغل وتولد دخلاً.
يتعين على الأمناء أيضًا إدارة الحسابات ماليًا والإشراف عليها داخل الصندوق الاستثماري عندما يتكون من استثمارات أخرى، مثل الأسهم في حساب وساطة.
يتمتع الأمناء بواجب ائتماني تجاه المستفيدين من الثقة، مما يعني أنهم ملزمون بتجاهل المصالح الشخصية والمعتقدات والتحيزات للقيام بما هو أفضل للثقة.
مسؤوليات الوصي
جميع الأمناء لديهم إرشادات ومسؤوليات عامة، بغض النظر عن التفاصيل المحددة في اتفاقية الثقة. عادةً ما يتحمل الأمناء الواجبات التالية:
- التصرف كوكيل ائتماني: ضمان إدارة الثقة وفقًا لرغبات المانح وبما يخدم مصلحة المستفيدين.
- ضمان سلامة الأصول: قم بحساب الأموال والأصول داخل الصندوق الاستئماني وفهم من هم المستفيدون وما هي حقوقهم. تأكد من أن أصول الصندوق الاستئماني منفصلة عن الأصول الأخرى.
- إدارة الثقة: الاحتفاظ بسجلات لجميع المعاملات وتوزيع الأصول حسب الحاجة.
- اتخاذ القرارات: اتخاذ القرارات بشأن الأصول مع تغير الظروف، دائمًا بما يتماشى مع رغبات المانح.
- استثمر: استثمر، خصص، أو عدّل الأصول حسب الحاجة وفقًا لرغبات المانح.
- التواصل مع المستفيدين: ابدأ التواصل مع المستفيدين عبر البريد الإلكتروني أو المكالمات الهاتفية أو طرق أخرى. تأكد من أن المستفيدين يفهمون بوضوح رغبات المانح فيما يتعلق بالثقة وكن مستعدًا للإجابة على الأسئلة.
أنواع الأمناء
إذا كنت تختار وصيًا، يمكنك اختيار شخص تعرفه. ومع ذلك، قد يكون من الأفضل العثور على شخص لديه خبرة. يجب أن يفهم الوصي الثقة التي يتم إعدادها ويعرف ما هي مسؤولياته. على سبيل المثال، إذا كانت الثقة تتضمن تنمية الأصول لأجيال عائلتك المستقبلية، فستحتاج إلى تعيين شخص يفهم كيفية تنمية الثروة.
هناك عمومًا ثلاثة أنواع من الأمناء:
- الأفراد: هؤلاء الأوصياء هم أصدقاء أو أفراد من العائلة يثق بهم المانح لإدارة أصول الصندوق.
- مستقل: هذه هي الشركات (وليست المؤسسات المالية) التي تتخصص في إدارة صناديق الأمانة. ستجد مستشارين استثماريين، ومحاسبين، ومديرين في هذه الشركات الخاصة. العديد منها يحمل أسماء مثل شركة XYZ للأمانة أو ABC للثروة والأمانة.
- المؤسسات: تمتلك العديد من المؤسسات المالية الكبيرة محترفين في صناديق الائتمان يقومون بإدارة واستثمار وإدارة الصناديق الائتمانية لعملائهم.
الوصي مقابل المنفذ
يقوم الوصي بإدارة وإشراف صندوق الائتمان. بينما يقوم المنفذ بإدارة وإشراف تركة شخص توفي وترك أصولًا للورثة من خلال وصية. يمكن للفرد تعيين شخص واحد لكل دور أو يمكنه تعيين شخص واحد للقيام بكلا الدورين.
مثل الوصي، يمكن أن يكون المنفذ شركة ائتمان أو بنك أو صديق أو فرد من العائلة موثوق به. يجب على المنفذ توزيع الأصول وفقًا للوصية التي تركها المتوفى.
من تختار كوصي؟
قد يكون اختيار الوصي أحد أكثر المهام تحديًا عند إنشاء الثقة. من الصعب معرفة الشخص أو الكيان الذي يمكنك الوثوق به لإدارة أصولك بالطريقة التي تريدها. إليك بعض الاعتبارات لاختيار الوصي:
إدارة الثروات/شركة الثقة
شركة إدارة الثروات والأمانة تضم محترفين في مجال المالية، ومحامين، ومحاسبين، وستقوم بإدارة الأمانة بدقة. يمكن إعداد الأمانة الخاصة بك لدفع أي رسوم قد يفرضونها، ولكن يمكنك الاطمئنان إلى أن أصولك في أيدي شخص سيتصرف بما يخدم مصالح الأمانة بأفضل شكل.
أصدقاء أم عائلة
يمكنك اختيار صديق موثوق أو أحد أفراد العائلة، ولكن ستحتاج إلى التأكد من أنهم قادرون على إدارة وصايتك. بالإضافة إلى ذلك، سيحتاجون إلى إرادة قوية لتحمل الدراما والاستياء الذي قد ينشأ عندما يكون أحد أفراد العائلة مسؤولاً عن مبالغ كبيرة من المال ولا يقوم بتوزيعها عند الطلب.
يجب أن يكون هذا الشخص أيضًا مستعدًا وقادرًا على مواصلة المهمة طالما استمر وجود الثقة. وأخيرًا، ستحتاج إلى التفكير في تعيين بديل في حالة حدوث شيء ما للوصي الأساسي. يضمن ذلك إدارة الثقة الخاصة بك من قبل شخص تختاره أنت بدلاً من أن تختار المحاكم لك.
محامي الثقة/المحامي
يمكن أن يكون المحامي المتخصص في الأمانات خيارًا ممتازًا أيضًا. سيكون على دراية بقوانين الأمانات في ولايتك وسيكون وصيًا موثوقًا به. ومع ذلك، إذا كانت إحدى نواياك كمانح هي زيادة الثروة داخل الأمانة، فقد لا يكون المحامي محترفًا في الاستثمار أو يفهم كيفية إدارة الثروة.
ما هو دور الوصي؟
يقوم الوصي بإدارة الصندوق الاستئماني بناءً على التعليمات التي يتركها المانح. يمكن أن يشمل ذلك التواصل مع المستفيدين، تخصيص الأموال للاستثمارات، توزيع المدفوعات وفقًا للتعليمات، والعديد من المهام الأخرى.
ماذا يعني أن يكون الشخص وصيًا؟
تم تكليف الوصي بمسؤولية ضمان استخدام أصول المانح بالطريقة التي كان يقصدها. الوصي لديه واجب ائتماني، مما يعني أنه يجب عليه التصرف بما يخدم مصالح المستفيدين بشكل أفضل، بدلاً من التصرف وفقًا لمصالحه أو رغباته الشخصية.
ما هي الواجبات الثلاثة للوصي؟
يجب على الوصي إدارة الثقة وفقًا لتعليمات المانح، وأن يكون مخلصًا للمستفيدين، وأن يتعامل مع المستفيدين بإنصاف.
الخلاصة
الوصي هو شخص تم منحه مسؤولية ائتمانية لرعاية الأصول الموضوعة في صندوق استئماني. هناك العديد من الأسباب لوضع الأصول في صندوق استئماني، بدءًا من ضمان حصولك على دخل في سنواتك اللاحقة إلى تنمية الثروة لعائلتك وتوزيعها كدخل بعد وفاتك.
جميع الولايات لديها قوانين تحكم الصناديق الاستئمانية وكيفية إدارتها، لذلك عند اختيار وصي، من الضروري أن يكون الشخص الذي تختاره لديه فهم للصناديق الاستئمانية وأن يكون قادرًا على القيام بالمهمة. إذا لم تكن تعرف شخصًا قادرًا على أن يكون وصيًا، يمكنك العثور على شركات إدارة الثروات، البنوك، شركات الصناديق الاستئمانية، والمحامين المتخصصين في إدارة الصناديق الاستئمانية.