ما هو البنك المُوجِّه؟
البنك الموجه هو أحد البنوك التي تلعب دورًا في التحويل للأموال بين طرفين. البنك الموجه هو الذي يبدأ عملية تحويل الأموال، حيث يعمل كمدير للعملية. يتلقى البنك الموجه من العميل تعليمات حول من يجب إرسال الأموال إليه وكمية الأموال التي يجب إرسالها.
النقاط الرئيسية
- البنك المُصدِر هو أحد البنكين المشاركين في عملية تحويل الأموال. يعمل البنك المُصدِر كمدير للعملية.
- يقوم العميل بإبلاغ البنك الموجه بالمبلغ الذي سيتم إرساله والجهة المستفيدة. يقوم البنك الموجه ببدء عملية التحويل.
- البنك المرسل هو عكس البنك الاستشاري، وهو البنك الذي يستلم الأموال ويبلغ العميل بأن الأموال قد تم استلامها.
- رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) يُستخدم في المدفوعات الخارجية ويوفر تفاصيل إضافية عن التحويل، مثل رمز الدولة.
- يُستخدم رمز SWIFT لتحديد مؤسسة مصرفية معينة في تحويلات خارجية، ويتم توفيره من قبل SWIFT عبر منصتها الاتصالية الخاصة.
كيف يعمل البنك الموجه
البنك المُصدِر يُعرف أيضًا بالطرف المُصدِر حيث يبدأ عملية التحويل. وهو عكس البنك المُستشار، الذي يستلم تحويل الأموال ثم يُبلغ الطرف المُستلم بأن التحويل قد اكتمل. يمكن أن يكون نفس البنك هو البنك المُصدِر والبنك المُستشار في عمليات تحويل أموال مختلفة.
البنك المُصدِر والتحويلات البنكية
شكل شائع من أشكال التحويل هو التحويل البنكي، وهو تحويل إلكتروني للأموال عبر شبكة تديرها مئات البنوك حول العالم. في التحويل البنكي، لا تقوم البنوك أو المؤسسات المالية بتبادل أي أموال مادية، بل تقوم البنوك بتمرير معلومات محددة حول من هو المستلم، وما هو رقم حسابه البنكي، وكمية الأموال التي يتلقاها. ثم تقوم البنوك بتسوية جميع المدفوعات في الخلفية.
رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) و رمز جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT)
بالإضافة إلى رقم الحساب البنكي التقليدي، يمكن أن يضيف رقم الحساب البنكي الدولي (IBAN) طبقة إضافية من الدقة في بعض التحويلات، خاصةً في المدفوعات الخارجية. يتكون رقم IBAN من رمز دولة مكون من حرفين، يليه رقمين للتحقق، وما يصل إلى 30 حرفًا أبجديًا رقميًا. تُعرف هذه الأحرف الأبجدية الرقمية برقم الحساب البنكي الأساسي (BBAN).
ثلاثة أمثلة على رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) هي:
- ألبانيا (AL35202111090000000001234567)
- قبرص (CY21002001950000357001234567)
- الكويت (KW81CBKU0000000000001234560101)
بينما يُستخدم رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لتحديد رقم حساب معين، يُستخدم رمز SWIFT من جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك لتحديد مؤسسة مصرفية في التحويلات المعقدة عبر البحار.
شبكة SWIFT هي شبكة مراسلة مملوكة تستخدمها المؤسسات المالية لنقل المعلومات بشكل آمن. تقوم SWIFT بتعيين رمز فريد لكل مؤسسة مالية يتكون من ثمانية أحرف أو 11 حرفًا. تمثل الأحرف الأربعة الأولى رمز المؤسسة، والحرفان التاليان هما رمز الدولة (مثل IT لبلد إيطاليا)، والحرفان التاليان بعد ذلك هما رمز الموقع/المدينة، أما الأحرف الثلاثة الأخيرة الاختيارية فتتعلق بالفروع الفردية.
على سبيل المثال، إذا أرادت عميلة في فرع بنك أوف أمريكا (BofA) في نيويورك إرسال أموال إلى صديقتها التي تتعامل مع فرع UniCredit Banca في ميلانو، يمكن للعميلة النيويوركية الذهاب إلى فرع BofA المحلي لديها ومعها رقم حساب صديقتها الإيطالية، بالإضافة إلى رمز SWIFT الفريد لفرع UniCredit Banca في ميلانو (UNCRITMMXXX). بعد تقديم هذه المعلومات، سيرسل بنك أوف أمريكا رسالة SWIFT إلى فرع UniCredit Banca. بمجرد أن يتلقى UniCredit Banca رسالة SWIFT حول الدفعة الواردة، سيقوم بإيداع المبلغ المحدد في الحساب الإيطالي.