ما هي منطقة تغطية التأمين؟
تشير منطقة تغطية التأمين إلى المنطقة الجغرافية التي تنطبق فيها فوائد بوليصة التأمين. على سبيل المثال، قد يتم تعريف منطقة تغطية التأمين لخطة تأمين صحي للسفر بأنها "في أي مكان في العالم". يعني هذا التعريف أن حامل البوليصة يمكنه الحصول على العلاج الطبي اللازم في أي مكان ويكون له الحق في فوائد البوليصة، بشرط استيفاء الشروط الأخرى للبوليصة. تُعرف منطقة تغطية التأمين أيضًا باسم "إقليم التغطية".
النقاط الرئيسية
- يمكن أن تشير منطقة تغطية التأمين إما إلى المنطقة الجغرافية التي تنطبق فيها فوائد بوليصة التأمين أو إلى المنطقة التي تكون فيها شركة التأمين مرخصة لكتابة السياسات.
- قد يضطر المؤمن عليه للحصول على بوليصة جديدة إذا انتقل خارج منطقة التغطية.
- يغطي نموذج تغطية المسؤولية العامة التجارية (CGL) جميع أنحاء الولايات المتحدة.
- عادةً لا تنطبق قواعد منطقة تغطية التأمين على الرعاية الطارئة.
فهم منطقة تغطية التأمين
حالة شائعة حيث تكون منطقة تغطية التأمين مهمة هي تأمين الصحة للطلاب. إذا كان الطالب، الذي يغطيه تأمين الصحة الخاص بوالديه في تكساس، يدرس في كاليفورنيا، فإن السياسة لن تغطي زيارة الطالب للطبيب أثناء وجوده في المدرسة إذا كانت كاليفورنيا خارج منطقة تغطية الخطة. قد يحتاج الطالب إلى شراء خطة تأمين صحي منفصلة من خلال الجامعة للحصول على تغطية تأمينية محلية للعلاج الطبي.
حالة شائعة أخرى حيث تلعب منطقة تغطية التأمين دورًا هي عند قيادة سيارة خارج البلد الذي تم فيه كتابة بوليصة التأمين على السيارات. قد يجد مالك السيارة الذي لديه بوليصة تأمين على السيارات مكتوبة في الولايات المتحدة أن البوليصة لا تغطي أي حوادث تحدث في المكسيك. سيحتاج المالك إلى شراء تأمين إضافي لتوسيع منطقة تغطية التأمين قبل القيام برحلة برية جنوب الحدود.
قد تشير منطقة تغطية التأمين أيضًا إلى المنطقة الجغرافية التي تكون شركة التأمين مرخصة فيها لكتابة وثائق التأمين. قد تكون منطقة تغطية التأمين لشركة تأمين سيارات إقليمية هي تكساس، لويزيانا، وأركنساس. لن يتمكن عميل محتمل يعيش في أوكلاهوما من شراء بوليصة تأمين من هذه الوكالة لأن الولاية تقع خارج منطقة تغطية الوكالة.
تُرخص شركات التأمين وتُنظم على مستوى الولاية، لذا إذا أرادت شركة تأمين أن يكون لها منطقة تغطية واسعة، فستحتاج إلى الحصول على ترخيص في كل ولاية ترغب في ممارسة الأعمال فيها.
منطقة تغطية التأمين وتغطية المسؤولية العامة
تقوم العديد من الشركات بالحصول على تغطية المسؤولية العامة التجارية. تُعتبر تأمين المسؤولية العامة معيارًا شائعًا في الصناعة، حيث يتم إنشاء النماذج من قبل مكتب خدمات التأمين (ISO). أحد النماذج الرئيسية التي يصدرها ISO هو نموذج تغطية المسؤولية العامة التجارية (CGL)، والذي يحدد منطقة تغطية التأمين على النحو التالي:
أ. الولايات المتحدة الأمريكية (بما في ذلك أراضيها وممتلكاتها)، بورتوريكو، وكندا؛
ب. المياه الدولية أو المجال الجوي، ولكن فقط إذا حدثت الإصابة أو الضرر أثناء السفر أو النقل بين أي أماكن مذكورة في الفقرة أ من النموذج؛ أو
ج. جميع أنحاء العالم الأخرى إذا نشأت الإصابة أو الضرر عن:
- البضائع أو المنتجات التي تصنعها أو تبيعها في المنطقة الموصوفة في الفقرة (أ)؛
- أنشطة الشخص الذي يكون منزله في الإقليم الموصوف في الفقرة (أ)، ولكنه بعيد لفترة قصيرة لأغراض عملك؛ أو
- الجرائم المتعلقة بالإصابة الشخصية والإعلانية التي تحدث عبر الإنترنت أو وسائل الاتصال الإلكترونية المماثلة.
منطقة تغطية التأمين والرعاية الطارئة
معظم شركات التأمين الصحي غير مسموح لها بفرض رسوم على التكاليف الصحية الإضافية المرتبطة بحالة طارئة إذا كانت الرعاية أو العلاج قد تم خارج منطقة تغطية شركة التأمين.
على سبيل المثال، إذا تعرضت لإصابة تهدد حياتك أثناء تواجدك خارج منطقة تغطية شركة التأمين الصحي الخاصة بك وطلبت العلاج في مستشفى غير مدرج في شبكة التأمين الخاصة بك، فسيتعين على شركة التأمين تغطية تكاليفك الطبية كما لو أن العلاج تم داخل منطقة التغطية. هذا أيضًا يلغي الحاجة للحصول على موافقة مسبقة قبل زيارة غرفة الطوارئ.
بالطبع، الكلمة المفتاحية هنا هي "الطوارئ"، لذا من المهم أن تكون الأعراض أو الإصابة حالة طارئة فعلية لا يمكن علاجها من قبل طبيب في وقت لاحق.