ما هو التضخم في نمط الحياة؟
يشير التضخم في نمط الحياة إلى زيادة في الإنفاق عندما يرتفع دخل الفرد. يميل التضخم في نمط الحياة إلى أن يصبح أكبر في كل مرة يحصل فيها الفرد على زيادة في الراتب، ويمكن أن يجعل من الصعب الخروج من الديون، أو الادخار للتقاعد، أو تحقيق أهداف مالية كبيرة أخرى. التضخم في نمط الحياة هو ما يجعل الناس عالقين في دورة العيش من راتب إلى راتب حيث يكون لديهم ما يكفي من المال فقط لدفع الفواتير كل شهر.
النقاط الرئيسية
- التضخم في نمط الحياة يشير إلى حالة حيث يزيد دخل الفرد وتزداد نفقاته أيضًا.
- الأحداث الشائعة التي يمكن أن تؤدي إلى التضخم في نمط الحياة تشمل التخرج من الجامعة، أو الترقية في العمل، أو زيادة كبيرة في الراتب.
- يمكن أن يؤدي التضخم في نمط الحياة إلى مواقف يولي فيها الناس أهمية كبيرة لاكتساب الأشياء من أجل تحقيق السعادة.
- تشمل الاستراتيجيات لتجنب التضخم في نمط الحياة إعطاء الأولوية للاستقلال المالي وتقدير التجارب على اقتناء الأشياء.
فهم التضخم في نمط الحياة
التضخم في نمط الحياة، أو ما يُعرف بتسلل نمط الحياة، يحدث عندما ترتفع نفقاتك لتواكب زيادة في راتبك. بدلاً من أن يكون لديك مال "إضافي" لتدخره، تجد نفسك تنفقه بدلاً من ذلك. وعلى الرغم من أنك قد كسبت المزيد من المال، إلا أنه لا يبدو وكأنك تملك المزيد لأنك قد أنفقته.
أحد الأحداث الشائعة للتضخم في نمط الحياة هو خلال الانتقال من طالب جامعي إلى موظف بدوام كامل. على الرغم من القدرة على العيش بمبلغ قليل من المال كطالب، بمجرد وصول أول راتب، يمكن أن تصبح الأشياء التي كانت تعتبر "كماليات" بسهولة "ضروريات"، مما يؤدي إلى زيادة الإنفاق.
على سبيل المثال، قد يبدو تقاسم شقة من غرفتي نوم مع ثلاثة زملاء آخرين لتقليل نفقات السكن والمرافق أقل جاذبية فجأة عندما يكون لديك دخل ثابت. سيكون "التسلل في نمط الحياة" هو الترقية إلى شقة من غرفة نوم واحدة حتى تتمكن من العيش بمفردك؛ حيث يتم تحويل الأموال الإضافية القادمة من الوظيفة الجديدة إلى زيادة الإيجار.
مثال على تضخم نمط الحياة
إليك توضيح لكيفية عمل التضخم في نمط الحياة: تخيل طالب جامعي يُدعى جال. في الجامعة، كان جال يعمل في وظائف مؤقتة كنادل ومساعد مكتبة لتغطية نفقاته. كان جال يشارك شقة بثلاث غرف نوم خارج الحرم الجامعي مع طالبين آخرين ويعتمد على السندويشات والنودلز الرخيصة لتقليل التكاليف.
بعد التخرج من الجامعة، وجد جال وظيفة في أحد البنوك في المدينة. بعد تأمين الوظيفة الجديدة، انتقل جال من الشقة المشتركة إلى استوديو خاص به. وبدون زملاء في السكن لتقاسم الإيجار، زادت تكاليف السكن الشهرية لجال. كما تبنى جال حيوانًا أليفًا وانضم إلى نادٍ للياقة البدنية الفاخرة، وهما رفاهيتان لم تكونا ممكنتين كطالب، ولكنهما زادتا من النفقات الشهرية. ومع وجود وقت فراغ أكبر قليلاً، استغل جال الفرصة لتذوق المأكولات في أفضل مطاعم المدينة الحاصلة على نجمة ميشلان، وهي أغلى بكثير من السندويشات والرامين.
على الرغم من أن جال كسبت المزيد من المال من خلال وظيفة بدوام كامل، إلا أن عادات الإنفاق لجال زادت أيضًا لتواكب ذلك: هذا هو التضخم في نمط الحياة. إذا أرادت جال مكافحة هذا التسلل في نمط الحياة، فإن الخيار الحكيم سيكون تخصيص جزء من دخل كل شهر في حساب توفير وفي روث إيرا.
استراتيجيات لتجنب التضخم في نمط الحياة
التضخم في نمط الحياة يتسبب في أن يعيش الكثير من الناس من راتب إلى راتب، ويواجهون صعوبة في دفع فواتيرهم، ويقومون بدفع الحد الأدنى على بطاقات الائتمان الخاصة بهم، ويفتقرون إلى الموارد النقدية التي يمكن الاعتماد عليها عند حدوث نكسة غير متوقعة مثل فاتورة طبية أو فقدان وظيفة.
يميل الناس إلى زيادة إنفاقهم عندما يزيد دخلهم. قد يكون السبب في ذلك اعتقادهم أن السلع والخدمات الإضافية التي يمكنهم الآن شراؤها ستجعلهم أكثر سعادة. ومع ذلك، ما يمكن أن يحدث بدلاً من ذلك هو شعور بأنهم لن يتقدموا أبدًا. لمواجهة ذلك، يجب زيادة المدخرات بدلاً من الإنفاق.
من الممكن تجنب التضخم في نمط الحياة من خلال تحديد مبالغ الإنفاق والادخار بشكل واعٍ.
من خلال تجنب التضخم في نمط الحياة، يمكنك تحقيق الاستقلال المالي في سن أصغر، والحصول على المرونة المالية لاختيار وظيفة الأحلام بدلاً من خيار ذو راتب أعلى، وحتى التقاعد مبكرًا. فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لتحقيق المزيد من الاستقلال المالي وتجنب التضخم في نمط الحياة.
حساب التغييرات الحقيقية في الميزانية
بعد الضرائب والنفقات، يكون التأثير الصافي للزيادة غالبًا أقل أهمية مما يبدو. خذ الوقت اللازم لحساب التغيير الحقيقي في ميزانيتك وحدد كيف ستؤثر هذه الأموال الإضافية عليك.
خطة للإنفاق الواعي
بدلاً من الانغماس في رغباتك عند ظهورها، قم بوضع ميزانية تتيح لك الإنفاق مع الادخار للمستقبل أيضًا.
إنشاء صندوق طوارئ
قبل أن تبدأ في إنفاق دخلك الإضافي، من الحكمة أن تبني لنفسك وسادة مالية للأوقات التي لا مفر من حدوثها. يمكن أن يوفر لك صندوق الطوارئ الذي يغطي نفقات من ثلاثة إلى ستة أشهر النقد اللازم لتغطية الطوارئ دون الحاجة إلى اللجوء إلى الائتمان.
اختر التجارب بدلاً من الأشياء
إذا بدأت في كسب المزيد من المال، فكر في الاستثمار في التجارب بدلاً من شراء سيارة جديدة أو منزل أو خزانة ملابس. يمكن للأنشطة مثل الذهاب في إجازة أو التسجيل في فصل تعليمي أن تخلق ذكريات تمنحك رضا دائم، ويمكن مشاركتها مع الأصدقاء والعائلة أيضًا.
قم بإجراء تغييرات تدريجية
قد تتطلب السيارة الفاخرة ميكانيكيًا أغلى، وقد يتطلب المنزل الكبير المزيد من الصيانة. قد تأتي التغييرات الكبيرة في نمط حياتك مع تكاليف إضافية خفية. تجنبها بالاحتفال بشكل متواضع بدلاً من ذلك؛ حيث يمكنك الاحتفال بالحدث المهم مع الحفاظ على تركيزك على أهدافك طويلة الأمد.
كيف يؤثر التضخم في نمط الحياة على قدرتك على الادخار والاستثمار؟
التضخم في نمط الحياة يعني أنك تكسب أكثر وتنفق أكثر، ولكن لا تدخر أكثر. بدلاً من تخصيص أموال إضافية نحو الادخار والاستثمارات، تجد نفسك تقوم بترقية نمط حياتك بدلاً من ذلك.
ما المشكلة في تضخم نمط الحياة؟
لا بأس في تحسين نمط حياتك مع زيادة دخلك؛ تكمن المشكلة عندما لا تزيد من مدخراتك واستثماراتك في الوقت نفسه. التركيز فقط على زيادة الإنفاق يعني أنك من المحتمل أن تعيش من راتب إلى راتب وتواجه صعوبة في إنشاء وسادة مالية لحمايتك من الطوارئ المستقبلية.
كيف تعرف إذا كنت تعاني من تضخم نمط الحياة؟
اسأل نفسك عن النسبة من أرباحك التي تُخصص للرغبات، والاحتياجات، والادخار. إذا كنت تكسب المال وتزداد فقط الرغبات والاحتياجات، وتجد نفسك تكافح لدفع الفواتير في نهاية الشهر، أو تعتمد على بطاقات الائتمان لتغطية النفقات، فقد تكون تعاني من تضخم نمط الحياة.
الخلاصة
يمكن أن يؤدي التضخم في نمط الحياة إلى امتصاص أي دولارات إضافية تكسبها، مما يجعل من الصعب الخروج من الديون أو الادخار للمستقبل. إذا كنت قلقًا بشأن تسلل نمط الحياة، فإن كونك أكثر وعيًا بقراراتك المالية يمكن أن يساعدك، وكذلك التغييرات التدريجية التي تساعدك على كبح الإنفاق، والتركيز على التجارب، وبناء صندوق الطوارئ الخاص بك. يمكن أن يكون نمط الحياة المحسن ممتعًا، ولكن قد تستمتع به أكثر إذا كنت مرتاحًا مع مدخراتك واستثماراتك أيضًا.