خط التعرف على الحروف بالحبر المغناطيسي (Magnetic Ink Character Recognition - MICR)
التعرف على الحروف باستخدام الحبر المغناطيسي (MICR) هو تقنية تُستخدم بشكل أساسي لتحديد ومعالجة الشيكات. يتكون MICR على الشيك من سلسلة من الأحرف التي تظهر في الزاوية السفلية اليسرى من الشيك. يتألف من ثلاث مجموعات من الأرقام، بما في ذلك رقم توجيه البنك، ورقم حساب العميل الجاري، ورقم الشيك.
يتضمن MICR، من اليسار، رقم توجيه مكون من تسعة أحرف، ورقم حساب مكون من 12 حرفًا، ورقم شيك مكون من أربعة أحرف.
يُطلق عليه خط التعرف على الأحرف بالحبر المغناطيسي، في إشارة إلى تقنية الطباعة المستخدمة لتمكين الآلة من قراءة ومعالجة وتسجيل المعلومات.
النقاط الرئيسية
- التعرف على الأحرف بالحبر المغناطيسي هو سلسلة من الأحرف الموجودة في الزاوية السفلية اليسرى من الشيك الشخصي والتي تتضمن رقم الحساب، ورقم التوجيه، وأرقام الشيكات.
- تم تصميم أرقام MICR لتكون قابلة للقراءة من قبل الأفراد ومعدات الفرز.
- لا يمكن تزويرها أو نسخها، بسبب استخدام الحبر المغناطيسي والخطوط الفريدة.
- تشمل فوائد التكنولوجيا ميكنة معالجة الشيكات وتعزيز الأمان ضد الاحتيال.
- تم تطوير MICR في أواخر الخمسينيات وهو الآن مستخدم عالميًا.
كيف تعمل تقنية التعرف على الحروف المطبوعة بالحبر المغناطيسي (MICR)
يتيح خط التعرف على الحبر المغناطيسي للكمبيوتر قراءة وتسجيل الأرقام أو المعلومات الأخرى بسرعة من المستندات المطبوعة، مثل الشيك الشخصي. في هذه الحالة، تكون تلك المعلومات هي رقم الشيك، رقم التوجيه، ورقم الحساب.
تم تطوير النظام من قبل جمعية المصرفيين الأمريكيين (ABA) في أواخر الخمسينيات وتم الاعتراف به لاحقًا كمعيار صناعي من قبل المعهد الوطني الأمريكي للمعايير.
رقم MICR، الذي يُخلط أحيانًا مع رقم الحساب فقط، يُطبع على الشيك باستخدام حبر أو مسحوق مغناطيسي، على بعد أقل من بوصة واحدة فوق الجزء السفلي من المستند. يسمح الحبر المغناطيسي للكمبيوتر بقراءة الأحرف حتى لو تم تغطيتها بتوقيعات أو علامات إلغاء أو أختام بنكية أو علامات أخرى.
تساعد خطوط MICR في تسهيل عملية المقاصة التلقائية للشيكات عندما ترسل البنوك شيكاتها إلى أنظمة المعالجة المركزية في نهاية اليوم. تم تصميمها لتكون سهلة القراءة من قبل الأشخاص أيضًا، بحيث يمكن نقل معلومات الشيك بسهولة.
عادةً ما تُطبع الأرقام باستخدام أحد خطين مصممين خصيصًا، يُطلق عليهما E-13B وCMC-7. يُستخدم كلاهما في جميع أنحاء العالم، حيث يُستخدم خط E-13B بشكل رئيسي في أمريكا الشمالية وأستراليا والمملكة المتحدة. بينما يُستخدم خط CMC-7 بشكل رئيسي في أوروبا وأجزاء من أمريكا الجنوبية.
ماسح شيكات MICR
يتم معالجة كل شيك مرسل بواسطة غرفة المقاصة أو بنك، أو كلاهما. يقومون بالتحقق من صحة الشيك وإتمام المعاملة، بخصم المبلغ الصحيح من حساب واحد وإيداعه في حساب آخر. قد يتم معالجة الشيك الواحد عدة مرات في بنوك مختلفة ومراكز الاحتياطي الفيدرالي.
جزء من هذه العملية هو قراءة المعلومات التعريفية على الشيك. لقد قامت سطر MICR بميكنة هذه العملية. يتم استخدام ماسح ضوئي أو آلة فرز وقراءة محوسبة لمعالجة المعلومات المطبوعة مغناطيسيًا على الشيكات، بما في ذلك رقم التوجيه، ورقم الحساب، ورقم الشيك.
أثناء عملية المقاصة، قد يتم قراءة الشيك عدة مرات بسرعات عالية للغاية. تستغرق القراءة الواحدة أقل من 1/1000 من الثانية، وفقًا لمجموعة Troy، وهي منتج للطابعات المعدلة بتقنية MICR والمنتجات ذات الصلة.
يُعتبر MICR السبب وراء توحيد شكل الشيكات. يجب أن يكون تصميم الشيك وموقع البيانات عليه محددًا بدقة بحيث يمكن قراءته بواسطة الآلات.
اعتبارات خاصة
بينما تم استخدام تقنية التعرف على الحبر المغناطيسي لأول مرة لطباعة المعلومات على الشيكات، تم تعديل هذه التقنية لتناسب تطبيقات أخرى.
يتم ترميز مجموعة متنوعة من الوثائق المالية في الولايات المتحدة بتقنية MICR. قد تستخدم فواتير بطاقات الائتمان، والبريد المباشر، والقسائم المستخدمة للحصول على الخصومات، وأوامر السحب القابلة للتفاوض (NOWs) أيضًا هذه التقنية.
فوائد خط MICR
إحدى فوائد خط التعرف على الأحرف بالحبر المغناطيسي هي قدرته على تسهيل استخدام رقم التوجيه لمعالجة الشيكات وخصم مبالغ الدفع. رقم التوجيه أو رقم التوجيه العابر هو رمز رقمي مكون من تسعة أرقام تستخدمه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لتصفية الأموال ومعالجة الشيكات.
رقم التوجيه يحدد الفرع البنكي الذي يحتفظ بالحساب الذي سيتم سحب الأموال منه. التحويلات البنكية والإيداعات المباشرة غالبًا ما تعتمد أيضًا على أرقام التوجيه.
كشف الاحتيال
مكافحة الاحتيال هي معركة مستمرة في صناعة الخدمات المالية. يُعرّف الاحتيال بأنه عمل خادع يتم عن قصد بهدف تحقيق مكاسب غير قانونية للمحتال. هناك مجموعة متنوعة من أنواع الاحتيال، بما في ذلك الاحتيال الضريبي، احتيال بطاقات الائتمان، احتيال التحويلات المالية، احتيال الأوراق المالية، واحتيال الإفلاس.
يعمل خط التعرف على الحروف بالحبر المغناطيسي على جعل بعض أشكال الاحتيال المالي صعبة من خلال استخدام حبر مغناطيسي مقاوم للتلاعب وخطوط فريدة. وبالتالي، يجعل MICR من الصعب تعديل الشيكات.
تغيير الشيك عادة ما يتضمن تغيير اسم المستفيد أو مبلغ الشيك، أو كليهما. المادة 3-407 من القانون التجاري الموحد (UCC)، وهي مجموعة من القوانين التجارية التي تنظم العقود المالية، توضح مصطلح التغيير بشكل أكبر، مع تسعة مقالات تتناول جوانب منفصلة من البنوك والقروض.
على سبيل المثال، قد يحاول محتال صرف شيك مصور ضوئيًا من خلال صراف في فرع بنك. يقوم خط MICR المصور بتنبيه الصراف فورًا بأن الشيك مزيف.
نظرًا لأن تقنية MICR تساعد في اكتشاف ومنع الاحتيال، فإن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تستخدمها لتقليل الخسائر.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ما هو رقم MICR؟
خط التعرف على الحروف بالحبر المغناطيسي (MICR) هو خط من الحروف على الشيك مطبوع بحبر فريد يسمح بقراءة الحروف بواسطة آلة قارئة-فرز. أدى إدخال عملية القارئ-الفرز MICR إلى أتمتة معالجة الشيكات مع جعل تزوير الشيكات أكثر صعوبة.
كيف يتم استخدام MICR في البنوك؟
نظام MICR كان قيد الاستخدام منذ أواخر الخمسينيات. كان تحسينًا ملحوظًا لأنه سمح بأتمتة معالجة الشيكات بينما جعل من الصعب ارتكاب الاحتيال في الشيكات. اعتمدت البنوك حول العالم هذا النظام.
هذا هو السبب في أن تنسيق الشيكات البنكية يكون موحدًا للغاية. يجب أن يكون كذلك لكي يتمكن القارئون من قراءة أرقام MICR.
ما هي بيانات MICR على الشيك؟
سلسلة الأحرف الموجودة في أسفل يسار الشيك تحدد الفرع البنكي الذي صدر منه، ورقم حساب الدافع، ورقم الشيك الخاص بصاحب الحساب في سلسلة متتالية.
من اليسار، تعرض السطر المعلومات التالية:
- الرقم المكوّن من تسعة أحرف الذي يحدد فرع البنك
- رقم الحساب المكون من 12 خانة الذي يحدد هوية الدافع
- الرقم المكون من أربعة أحرف الذي يشير إلى أي شيك في سلسلة الشيكات التي استخدمها صاحب الحساب.
يبدو هكذا: 000000000 000000000000 0000
الخلاصة
لا يزال التعرف على الأحرف بالحبر المغناطيسي موجودًا بعد حوالي 70 عامًا من تطويره لأنه حل مشكلتين كبيرتين واجهتا البنوك: كان يجب ميكنة معالجة الشيكات، وكان يجب جعل الاحتيال أكثر صعوبة.
تتكون من ثلاثة مكونات، بما في ذلك رقم التوجيه، ورقم الحساب، ورقم الشيك، معًا تشكل معرفًا فريدًا للشيك والشخص الذي قام بتوقيعه. وبنفس الأهمية، يتم طباعتها باستخدام حبر خاص وخطوط مخصصة تجعل من الصعب، إن لم يكن من المستحيل، تزويرها.