نظرة عامة على المدخرات الصغيرة
نظام الادخار الصغير هو خيار متاح للأشخاص الذين يرغبون في بناء أصولهم ولكن لديهم دخل محدود يمكنهم توفيره. يسمح لهم بتوفير حتى أصغر المبالغ المالية على مدى الوقت لتحقيق درجة من الأمان المالي مع مرور الوقت.
حازت حسابات الادخار الصغيرة على شعبية لأول مرة في المجتمعات ذات الدخل المنخفض والدول النامية. تعمل هذه الحسابات بشكل مشابه لحسابات التوفير العادية، ولكن يتم التنازل عن بعض الرسوم، ولا يُطلب حد أدنى للرصيد، وتُسمح بإيداعات صغيرة جدًا.
النقاط الرئيسية
- تطورت المدخرات الصغيرة في المجتمعات التي تعاني من نقص الخدمات المصرفية حيث كانت تتوفر خدمات مصرفية تقليدية قليلة ولم تكن أي منها تلبي احتياجات العملاء ذوي الدخل المنخفض.
- لقد اكتسبوا جاذبية واسعة بين المهنيين الشباب الذين يرغبون في الحصول على موطئ قدم في الاستثمار ولكن لديهم القليل من المال الفائض.
- أصبح لدى المستهلكين الآن مجموعة واسعة من التطبيقات للاختيار من بينها، مع وظائف مصممة لتشجيع الإيداعات الصغيرة المتكررة.
إن جاذبية الادخار الصغير ليست محصورة بأي حال من الأحوال على الدول النامية. فقد انتشرت الخدمات وتطبيقات الهاتف في الولايات المتحدة والعديد من الدول الأخرى، وأثبتت أنها تحظى بجاذبية كبيرة، خاصة بين المهنيين الشباب الذين يرغبون في البدء في الادخار لحالات الطوارئ غير المتوقعة أو لتحقيق أهداف طويلة الأجل.
فهم المدخرات الصغيرة
تطورت حسابات الادخار الصغيرة جزئيًا لخدمة شرائح من السكان الذين يميلون إلى العيش من راتب إلى راتب وينفقون بقدر أو أكثر مما يكسبون. سواء كان ذلك بسبب دخل غير كافٍ أو عدم القدرة على وضع ميزانية بحكمة. في الدول النامية، تتفاقم المشكلة غالبًا بسبب قضايا عملية مثل نقص البنوك الموجودة في مواقع ملائمة.
علاوة على ذلك، قد تبذل البنوك التقليدية جهدًا ضئيلًا للوصول إلى المستهلكين الأقل ثراءً الذين، على الأقل في الوقت الحالي، لن يساهموا كثيرًا في الأرباح النهائية للبنك. إن رسوم البنوك والعقوبات على الودائع التي تقل عن الحد الأدنى تثنيهم بشكل فعال عن فتح حسابات.
مزايا حسابات الادخار الصغيرة
تتطلب العديد من برامج الادخار الصغيرة رسومًا قليلة أو معدومة على المدخرات. الهدف هو تشجيع صاحب الحساب على تخصيص الأموال حتى بأصغر المبالغ من أجل بناء المدخرات بمرور الوقت.
غالبًا ما تُقدَّم هذه البرامج من قبل مؤسسات غير تقليدية تقدم خدمات الادخار الصغير كإضافة إلى خدمات أخرى متاحة في تطبيق.
يميلون إلى دفع فائدة قليلة أو عدم دفع أي فائدة على حسابات التوفير. ولكن، الأمر نفسه ينطبق على البنوك التقليدية.
أمثلة على خدمات الادخار الصغير
تظهر خدمات الادخار الصغير في كل مكان، حيث تجذب بعضها جمهورًا مخلصًا. ومع ذلك، فإن بعضها يتوقف عن العمل أيضًا، لذا يحتاج العملاء إلى الاختيار بحكمة.
هذه التطبيقات تقدم فائدة قليلة أو معدومة على مدخراتك، ولكن الأمر نفسه ينطبق على البنوك التقليدية.
إحدى الوظائف النموذجية هي "التقريب للأعلى": وهو إيداع تلقائي للفكة الناتجة عن المشتريات التي تتم عبر التطبيق، حيث يتم تقريبها إلى أقرب دولار. وظيفة أخرى هي الحصول على مكافآت نقدية عند الشراء من الشركاء المشاركين.
- تمتلك Qapital بطاقة خصم بالإضافة إلى تطبيق دفع وتقدم عددًا من المحفزات لودائع التوفير. بالإضافة إلى التقريب، هناك مكافآت تشبه الألعاب التي توفر تلقائيًا الأموال المخصصة في الميزانية ولكن لم تُنفق من قبل المستخدم. تتوفر ثلاث مستويات من الخدمة.
- تستهدف Acorns جيل الألفية، حيث تقدم بطاقة خصم وحساب جاري بالإضافة إلى حساب استثماري وحتى خيار حساب تقاعد فردي (IRA) لأولئك الذين يرغبون في البدء في الاستثمار.
يجب ملاحظة أن معظم هذه الحسابات تقدم فائدة قليلة أو معدومة على المدخرات، وهي ليست خالية تمامًا من الرسوم، وبعضها يشجع على التسوق بقدر ما يشجع على الادخار. لكنها تعتبر خيارًا صالحًا للأشخاص الذين يرغبون في تحسين وضعهم المالي ويجدون أن البنوك التقليدية مغلقة أمامهم.