تعريف الأموال المتاحة في اليوم التالي
في البنوك، الأموال المتاحة في اليوم التالي هي الأموال التي تصبح متاحة للاستخدام في يوم العمل التالي بعد اليوم الذي يتم فيه الإيداع. في الاستثمار، تكون الأموال المتاحة في اليوم التالي متاحة في يوم العمل التالي بعد إجراء الصفقة؛ ومع ذلك، فإن معظم الصفقات تستخدم تسوية الأموال في نفس اليوم منذ عام 1996، بناءً على توصيات مجموعة الثلاثين لتحسين مخاطر التسوية والتصفية، والكفاءة، والتكلفة. الأموال المتاحة في نفس اليوم تكون متاحة في اليوم الذي تكتمل فيه الصفقة أو في اليوم الذي يتم فيه إيداع الأموال. ومع ذلك، فإن بعض صناديق الاستثمار المتداولة تكون متاحة في يوم العمل التالي بعد إجراء الصفقة، أو قد لا تكون متاحة لمدة تصل إلى ثلاثة أيام عمل.
فهم أموال اليوم التالي
يجب تسوية الودائع البنكية وتصفيتها قبل أن تصبح متاحة. يتضمن ذلك تحويل الودائع والسحوبات بين البنوك وضمان توفر الأموال الكافية لإتمام المعاملات.
بفضل ظهور تحويل الشيكات الإلكتروني والشيكات البديلة أو وثائق استبدال الصور (IRDs)، يمكن غالبًا إتاحة الأموال المودعة في اليوم التالي لإيداعها، لأن استخدام تحويل الشيكات الإلكتروني والشيكات البديلة يسرع بشكل كبير من عملية تصفية الشيكات. يتطلب الحجز القانوني بموجب قانون إتاحة الأموال المعجلة (EFAA) من البنوك إتاحة أول 200 دولار من الإيداع في يوم العمل التالي، مع إتاحة 400 دولار في يوم العمل الثاني والباقي في يوم العمل الثالث. يجب على البنوك توفير سياسات إتاحة الأموال لعملائها، ولكن بينما تسمح معظم البنوك بحجز الأموال لمدة يومين أو ثلاثة أو خمسة أو سبعة أيام عمل في سياساتها، فإنها عادةً ما تكون قادرة على إتاحة الأموال في اليوم التالي بفضل عملية تصفية الشيكات المعجلة.
استثناءات قاعدة الأموال المتاحة في اليوم التالي
بعض أنواع الودائع البنكية يجب أن تكون متاحة كأموال في نفس اليوم. تشمل هذه الأنواع الشيكات التي تقل قيمتها عن 200 دولار، والشيكات المصرفية، والحوالات المالية من خدمة البريد الأمريكية، والشيكات الصادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية والشيكات الداخلية، أو الشيكات المسحوبة من نفس البنك الذي يتم الإيداع فيه. التحويلات البنكية، الإيداعات المباشرة وأشكال أخرى من الإيداعات الإلكترونية تكون عادة متاحة كأموال في نفس اليوم.
مواعيد الإغلاق للحصول على الأموال في اليوم التالي
لكي يتم استلام الأموال في اليوم التالي، يجب إيداعها قبل مواعيد الإغلاق الخاصة بالبنك لمعالجة الودائع. يمكن أن يحدث هذا في وقت مبكر يصل إلى الظهر في أجهزة الصراف الآلي أو مواقع البنوك خارج المباني، وفي وقت مبكر يصل إلى الساعة 2 بعد الظهر في الفروع، على الرغم من أن مواعيد الإغلاق للودائع عبر الهاتف المحمول يمكن أن تكون متأخرة حتى الساعة 5 مساءً.