ما هو السحب عبر المسودة (Payable-Through-Draft)؟
الدفع عبر المسودة هو طريقة لإصدار دفعة عبر بنك محدد. تستخرج هذه الأدوات الأموال من حساب الشركة المصدرة وتستخدمها لدفع الفواتير. تستخدم شركات التأمين آلية الدفع عبر المسودة بشكل متكرر لدفع المطالبات.
يظهر على وجه الشيك القابل للدفع من خلاله اسم البنك. ومع ذلك، لا يتحقق البنك من التوقيع ولا من التظهير، حيث تكون هذه المسؤولية على عاتق الشركة المصدرة. تُعتبر الشيكات المشتركة للاتحادات الائتمانية أيضًا أدوات دفع من خلال الشيكات (عادةً ما يتم تسويتها من خلال بنك مراسل).
النقاط الرئيسية
- المسودة القابلة للدفع (Payable-through-draft - PTD) هي شكل من أشكال الدفع الذي يتم عبر البنوك ويستخدم من قبل الكيانات التجارية.
- سيضمن البنك مسودة نيابة عن شركة لدفع فوري للمستلم.
- يمكن لاتفاقية الدفع المؤجل (PTD) أن تتيح للشركة دفع رواتب العمال في المواقع النائية.
كيف تعمل المسودة القابلة للدفع
هناك عدة أنواع من السندات التي تحدد متطلبات تحويل الأموال. السند القابل للدفع يتيح تحويل الأموال، تحت شروط محكمة، نيابة عن شركة.
يمكن استخدام هذا النوع من مسودات الدفع من قبل شركة لديها موظفون في مواقع نائية ولكن يجب عليها توفير الدفع مقابل المنتجات أو الخدمات. في هذه العملية، سيقوم بنك الشركة بتسليم إشعار مسودة قابلة للدفع إلى الشركة. ستقوم الشركة بمراجعة المسودة والموافقة عليها وإعادتها إلى البنك الذي سيبدأ في تحويل الأموال. بعد ذلك، يمكن للموظف الذهاب إلى البنك المحدد لجمع الأموال.
مع إنشاء مسودة، يتم سحب الأموال فورًا من حساب التمويل. عندما تكون المسودة قابلة للدفع من خلال، فإنها تحدد بنكًا. هذا البنك هو نقطة جمع الأموال لتسديد فاتورة أو عقد. بدلاً من ذلك، يمكن أن تكون المسودات قابلة للدفع عند، مما يعني أنه يجب تقديمها في البنك المدرج للدفع.
تسوية النقد للعقود الآجلة، الخيارات، والأوراق المالية الأخرى قد تستخدم عملية PTD. غالبًا ما تحدث هذه المعاملات عن بُعد بين الأطراف المعنية وتكون بمبالغ مالية كبيرة. توفر المسودات حماية لضمان توفر الأموال.
الكمبيالات المستحقة مقابل الشيكات
بينما قد يبدو المسودة وتعمل بطرق عديدة مثل الشيك، هناك اختلافات. المسودة هي سجل قانوني (كأمر مكتوب) وتوفر أمانًا إضافيًا لنقل الأموال بين الشركات أو التجار.
سيقوم البنك بإنشاء المسودة نيابة عن الشركة. سيكون لها توقيع آلي وتعتمد على رصيد حقيقي أو أموال داخل الحساب. المسودة تكون فورية وتقوم بسحب الأموال مباشرة من الحساب، بينما الشيك يحتاج إلى معالجة أولاً من خلال البنوك المصدرة وأيضًا من خلال صاحب الحساب.
أنواع المسودات المستحقة الدفع
هناك العديد من الأنواع المختلفة من السحوبات التي تحدد متطلبات تحويل الأموال.
حوالة مصرفية
الشيك المصرفي هو أداة مالية حيث يضمن البنك المصدر الدفع بعد مراجعة حساب المصدر للتأكد من وجود أموال كافية. يتطلب الحصول على شيك مصرفي إيداع أموال تساوي مبلغ الشيك والرسوم المطبقة لدى البنك المصدر. يقوم البنك بإنشاء شيك للمستفيد مسحوب على حساب البنك. يلاحظ الشيك اسم المرسل، لكن يظهر البنك كالكائن الذي يقوم بالدفع. سيقوم أمين الصندوق أو موظف البنك بتوقيع الشيك. نظرًا لأن الأموال مسحوبة ومصدرة من قبل البنك، فإن الشيك المصرفي يضمن توفر الأموال الأساسية. هذه الطريقة في الدفع مفيدة عندما يكون هناك حاجة لأموال مضمونة.
مسودة أمين الصندوق
مسودة أمين الخزانة هي نوع من المسودات البنكية التي تُدفع من خلال بنك معين. تسحب مسودات أمين الخزانة الأموال من حساب المُصدر. البنك المُسمى لا يتحقق من توقيع الشيك أو تأييده.
حوالة مصرفية
الحوالة المصرفية هي وسيلة يستخدمها الأفراد لتحويل الأموال من حساب بنكي إلى آخر. تختلف الحوالات المصرفية عن الشيكات العادية في أنها لا تتطلب توقيعات قبل صرفها. في البداية، تم تصميمها لتفيد المسوقين عبر الهاتف الشرعيين الذين يحتاجون إلى سحب الأموال من حسابات العملاء باستخدام أرقام حساباتهم البنكية وأرقام التوجيه البنكي.
مشاركة المسودة
مسودة الأسهم هي وسيلة تستخدمها الاتحادات الائتمانية كطريقة للوصول إلى الأموال في الحسابات الفردية. حسابات مسودة الأسهم في الاتحادات الائتمانية تعادل الحسابات الجارية الشخصية في البنوك. وبالمثل، فإن مسودات الأسهم تعادل الشيكات البنكية.
مسودة نظر
الكمبيالة المستندية هي نوع من سندات الصرف، حيث يحتفظ المصدر بملكية البضائع المنقولة حتى يستلم المستورد البضائع ويدفع ثمنها.
مسودة أجنبية
الـ foreign draft هو شيك مصرفي يتم تحويله إلى عملة أجنبية كبديل عن تحويل العملة الأجنبية نفسها.
مسودة الوقت
الكمبيالة الزمنية هي شكل من أشكال الائتمان قصير الأجل يُستخدم لتمويل معاملات السلع في التجارة الدولية، حيث يقف البنك كوسيط بين الطرفين.