ما هو السحب المصرفي؟
الحوالة المصرفية هي طريقة يستخدمها الأفراد لإجراء تحويل مالي من حساب بنكي إلى آخر. تختلف الحوالات المصرفية عن الشيكات العادية في أنها لا تتطلب توقيعات لصرفها. في عام 2005، وبسبب الاستخدام المتزايد للاحتيال في الحوالات المصرفية، اقترح الاحتياطي الفيدرالي لوائح جديدة تزيد من حق الضحية في المطالبة باسترداد الأموال وتحمل البنوك مسؤولية أكبر عند صرف الشيكات الاحتيالية.
النقاط الرئيسية
- الحوالة المصرفية هي وسيلة لبدء تحويل بنكي لا تتطلب توقيعًا، كما هو الحال مع الشيك.
- الحوالة المصرفية هي أداة مدفوعة مسبقًا؛ لذلك لا يمكنك إيقاف الدفع عليها في حالة الاحتيال أو إذا تم إرسالها إلى مستلم غير مقصود.
- نظرًا لأن الحوالات المصرفية يمكن استخدامها للاحتيال على الناس، هناك الآن لوائح تسمح للضحايا باسترداد الأموال من البنك المحتفظ بها.
- الحوالات المصرفية أقل مرونة مقارنة بطرق الدفع الأخرى، لكنها قد توفر أمانًا أكبر مقارنة بالمدفوعات الإلكترونية أو أنظمة الدفع عبر الإنترنت.
- اتصل بمصرفك إذا فُقدت أو سُرقت حوالتك المصرفية.
فهم السحوبات البنكية (Demand Drafts)
عندما يقوم البنك بإعداد حوالة مصرفية، يتم أخذ مبلغ الحوالة من حساب العميل الذي يطلب الحوالة ويتم تحويله إلى حساب في بنك آخر. الساحب هو الشخص الذي يطلب الحوالة المصرفية؛ البنك الذي يدفع المال هو المسحوب عليه؛ الطرف الذي يتلقى المال هو المستفيد. تم تصميم الحوالات المصرفية في الأصل لتفيد المسوقين عبر الهاتف الشرعيين الذين يحتاجون إلى سحب الأموال من حسابات التحقق الخاصة بالعملاء باستخدام أرقام حساباتهم المصرفية وأرقام التوجيه المصرفي.
على سبيل المثال، إذا قام صاحب مشروع صغير بشراء منتجات من شركة أخرى على الحساب، يطلب صاحب المشروع الصغير من بنكه إرسال حوالة طلب إلى الشركة لدفع ثمن المنتجات، مما يجعله الساحب. يقوم البنك بإصدار الحوالة، مما يجعله المسحوب عليه. بعد أن تستحق الحوالة، يقوم صاحب الشركة الأخرى بإحضار حوالة الطلب إلى بنكه ويستلم دفعة، مما يجعله المستفيد.
لأن السند لأمر هو أداة مدفوعة مسبقًا، لا يمكن إيقاف الدفع، بينما يمكن رفض دفع الشيك بسبب عدم كفاية الأموال.
عملية الحصول على مسودة الطلب
للحصول على مسودة طلب، اختر البنك أو المؤسسة المالية التي ترغب في الحصول على المسودة منها. إذا لم تكن حامل حساب، قم بزيارة فرع البنك وقدم وثائق تعريفية إضافية. غالبًا ما ستحتاج إلى ملء نموذج طلب يحتوي على التفاصيل المطلوبة بما في ذلك المبلغ المراد دفعه، واسم المستفيد، والمعلومات الأخرى ذات الصلة.
غالبًا ما يطلب منك البنك تقديم مستندات داعمة مثل إثبات الهوية والعنوان. هذا يتماشى مع لوائح اعرف عميلك (KYC). بعد دفع الرسوم المطلوبة، ستحصل على الحوالة المصرفية باسمك مع رقم حوالة فريد مطبوع على ورق أمني خاص.
عند استلامك للشيك المصرفي، تحقق من تفاصيل الشيك. تأكد من صحة جميع المعلومات بما في ذلك اسم المستفيد والمبلغ والتعليمات لضمان تطابقها مع متطلباتك. بعد ذلك، كل ما عليك فعله هو تسليم الشيك المصرفي للمستفيد وفقًا لتفضيلاتك وسياسات البنك.
الشيكات المصرفية مقابل طرق الدفع الأخرى
الشيكات المصرفية مقابل الشيكات العادية
يتم إصدار الحوالة المصرفية من قبل البنك بينما يتم إصدار الشيك من قبل الفرد. أيضًا، يتم سحب الحوالة المصرفية من قبل موظف في البنك بينما يتم سحب الشيك من قبل عميل للبنك. لا يمكن إيقاف دفع الحوالة المصرفية من قبل الساحب كما يمكن مع الشيك.
على الرغم من أنه يمكن تسليم الشيك باليد، إلا أن هذا ليس الحال مع السند لأمر. يمكن إصدار السند بغض النظر عما إذا كان الفرد يمتلك حسابًا في البنك، بينما يمكن كتابة الشيك فقط من قبل صاحب الحساب.
الحوالة المصرفية مقابل التحويل البنكي
الشيك المصرفي هو أداة دفع مادية تصدرها البنوك أو المؤسسات المالية وتمثل شكلاً مضمونًا من الدفع حيث يقوم المشتري بدفع الأموال مسبقًا. من ناحية أخرى، التحويل البنكي، المعروف أيضًا باسم التحويل المصرفي أو التحويل الإلكتروني للأموال (EFT)، يتضمن تحويل الأموال إلكترونيًا من حساب بنكي إلى آخر.
قد يختلف وقت معالجة الحوالة المصرفية بناءً على عوامل مثل البنك المصدر وطريقة التسليم. ومع ذلك، فإن التحويلات البنكية عادةً ما تكون أسرع من الحوالات المصرفية. غالبًا ما تُنجز في غضون ساعات أو دقائق، مما يسمح بنقل الأموال بسرعة.
عادةً ما تفرض البنوك رسومًا على إصدار الحوالات المصرفية، والتي قد تختلف حسب البنك ومبلغ الحوالة. قد تُطبق رسوم إضافية على خدمات مثل تسليم الحوالة عبر البريد السريع. عادةً ما تتضمن التحويلات البنكية أيضًا رسوم معاملات، والتي يمكن أن تختلف حسب البنوك المعنية، ومبلغ التحويل، وما إذا كان التحويل محليًا أو دوليًا.
تُستخدم الحوالات المصرفية عادةً في المعاملات الآمنة مثل المبالغ الكبيرة، الرسوم التعليمية، شراء العقارات، أو تسوية الالتزامات المالية. هذا هو الحال حيث تكون الإثباتات وتسليم المدفوعات الآمنة ذات أهمية كبيرة. على الرغم من أنه يمكن استخدام التحويلات البنكية أيضًا في هذه الحالة، إلا أن التحويلات البنكية تُعتبر شكلًا أكثر تنوعًا من الدفع يشمل المعاملات اليومية العادية ذات الأهمية الأقل.
اتصل بمصرفك فورًا إذا فقدت حوالتك المصرفية أو سُرقت.
الحوالة المصرفية مقابل نظام الدفع عبر الإنترنت
أنظمة الدفع عبر الإنترنت هي منصات رقمية تسهل المعاملات الإلكترونية عبر الإنترنت، مما يسمح للأفراد والشركات بإجراء المدفوعات أو تحويل الأموال بين الحسابات المصرفية أو المحافظ الرقمية دون الحاجة إلى أدوات مادية. مقارنةً بالمسودات البنكية، توفر أنظمة الدفع عبر الإنترنت عادةً أوقات معالجة أسرع، مما يسمح بإتمام المعاملات في الوقت الفعلي.
في حين أن الحوالات المصرفية غالبًا ما تتكبد رسوم معاملات، فإن المزيد والمزيد من أنظمة الدفع عبر الإنترنت قد تقدم أيضًا معاملات مجانية لبعض التحويلات أو ضمن حدود معينة. قد تكون هذه المعاملات المجانية مبنية على عدد الكميات أو على حجم المعاملة. فكر في كيفية تسهيل مواقع التسوق الشهيرة للمدفوعات عبر الإنترنت مجانًا.
لقد اكتسبت أنظمة الدفع عبر الإنترنت شعبية كبيرة في جميع أنحاء العالم، وتُستخدم في مجموعة متنوعة من المعاملات، بما في ذلك مشتريات التجارة الإلكترونية، ودفع الفواتير، والتحويلات من شخص لآخر، وخدمات الاشتراك. كما ذُكر أعلاه مع التحويلات البنكية، قد تكون الحوالات أكثر ملاءمة لأنواع معينة من المعاملات مقارنة بالدفع عبر الإنترنت الذي يمكن استخدامه بشكل أوسع بكثير.
كم من الوقت يستغرق تحصيل الحوالة المصرفية؟
يمكن أن يختلف وقت تسوية الحوالة المصرفية بناءً على عوامل مثل البنوك المعنية وطريقة التقديم. عادةً ما يستغرق الأمر عدة أيام عمل لتسوية الحوالة المصرفية وجعل الأموال متاحة للمستفيد. يمكن أن يعتمد الإطار الزمني الدقيق على السياسات والإجراءات الخاصة بالبنوك المعنية.
ما هي الرسوم والتكاليف المرتبطة بالشيكات المصرفية؟
تشمل الرسوم المرتبطة بالشيكات المصرفية رسوم الإصدار التي يفرضها البنك لتوفير الشيك. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون هناك رسوم إضافية لخدمات مثل التوصيل عبر البريد السريع إذا كان يجب إرسال الشيك إلى المستفيد عبر الخدمات البريدية أو البريد السريع. يمكن أن تختلف الرسوم بين البنوك، لذا تحقق مع بنكك لمعرفة الرسوم المحددة.
هل يمكنني إلغاء أو إيقاف مسودة الطلب؟
نعم، يمكن عادةً إلغاء أو إيقاف الحوالات المصرفية من قبل المشتري. إذا كان هناك حاجة لإلغاء حوالة مصرفية، يجب على المشتري الاتصال بالبنك المصدر فورًا وتقديم التفاصيل اللازمة. سيقوم البنك بتوجيه المشتري خلال عملية الإلغاء التي قد تتضمن تقديم طلب كتابي ودفع رسوم الإلغاء.
ماذا يجب أن أفعل إذا فقدت أو سُرقت مسودة الطلب الخاصة بي؟
إذا فُقدت أو سُرقت حوالة مصرفية، فمن المهم اتخاذ إجراء فوري. اتصل بالبنك المُصدر وقدم لهم جميع التفاصيل ذات الصلة. سيوجهك البنك خلال الخطوات اللازمة للإبلاغ عن الفقدان أو السرقة. يتضمن ذلك عادةً تقديم طلب كتابي، وتوفير أي مستندات داعمة، والتعاون مع عملية التحقيق التي يجريها البنك لحل المشكلة.
الخلاصة
الشيك المصرفي هو أداة دفع آمنة تصدرها البنوك وتضمن توفر الأموال. يتضمن ذلك قيام البنك بخصم مبلغ الشيك من حساب المشتري وتخصيص الأموال جانبًا. عند تقديمه للدفع، يتم تحويل الأموال إلى حساب المستفيد. توفر الشيكات المصرفية الأمان والقبول الواسع والراحة للطرفين. يمكن الحصول عليها من البنوك عن طريق ملء نموذج طلب، وتقديم الوثائق، ودفع رسوم الإصدار.