ما هو السحب المصرفي؟
الشيك المصرفي هو وسيلة دفع تشبه الشيك، لكن المبلغ مضمون من قبل البنك المصدر. يتم سحب الأموال من حساب الدافع الذي يطلب الشيك، ثم توضع في حساب الاحتياطي للبنك حتى يتم صرف الشيك من قبل المستفيد. توفر الشيكات المصرفية للمستفيد وسيلة دفع أكثر أمانًا من الشيكات الشخصية.
النقاط الرئيسية
- الحوالة المصرفية هي دفعة مضمونة من قبل البنك المصدر.
- تُستخدم الحوالات المصرفية غالبًا للمدفوعات الكبيرة مثل الدفعة الأولى لشراء منزل.
- تقوم البنوك بالتحقق من الأموال وسحبها من حساب الدافع وإيداعها في حساب داخلي، أو حساب احتياطي.
- عادةً ما تفرض البنوك رسومًا على الحوالة المصرفية.
- قد يطلب البائع شيكًا مصرفيًا عندما لا يكون لديه علاقة مع المشتري.
حوالة مصرفية
كيف يعمل السحب المصرفي
لديك عدة خيارات متاحة لإجراء عمليات دفع آمنة ومعتمدة، بما في ذلك الشيكات المعتمدة، والتحويلات البنكية، والمسودات البنكية. توفر خيارات الدفع المعتمدة للمستفيد مزيدًا من الأمان لأن الأموال مضمونة،
الشيكات المصرفية—وتعرف أيضًا باسم مسودات البنك أو شيكات البنك أو شيكات الصراف—تكون مضمونة من قبل البنك المصدر، وفي كثير من الحالات، تكون لمبالغ كبيرة من المال. قد يُطلب منك تقديم شيك مصرفي عند إجراء دفعة لشراء كبير، مثل دفعة مقدمة لشراء عقار.
عند طلبك لمسودة بنكية، يتأكد البنك من أن لديك ما يكفي من المال في حسابك لتغطية المبلغ المطلوب. ثم يقوم بسحب المال من حسابك وينقله إلى حساب الاحتياطي الخاص بالبنك.
يقوم البنك بعد ذلك بإعداد المسودة باسمك والمبلغ الذي تدفعه للطرف الثالث، المستفيد. تحتوي المسودة على رقم تسلسلي وعلامات مائية، وقد تحتوي حتى على ترميز دقيق يحددها كوسيلة دفع شرعية.
قد يطلب البائع الحوالات المصرفية عندما لا يكون لديه علاقة مع المشتري، أو عندما تتضمن المعاملة مبلغًا كبيرًا، أو إذا كان البائع يعتقد أن جمع الدفعة قد يكون صعبًا.
عادةً ما تفرض البنوك رسومًا على العملاء مقابل الحوالات. وهذا يعني أنه بالإضافة إلى مبلغ الحوالة، قد يكون العميل الذي يطلب الحوالة مسؤولًا عن دفع رسوم — عادةً ما تكون رسوم ثابتة بناءً على إجمالي مبلغ الحوالة أو نسبة مئوية منها. قد تتنازل البنوك عن الرسوم للعملاء الذين لديهم علاقة جيدة مع المؤسسة أو لأولئك الذين يُعتبرون أفرادًا ذوي ثروة عالية (HNWIs).
كيفية إلغاء مسودة البنك
قد لا تقوم بعض البنوك بوضع إيقاف الدفع على المسودات بمجرد إصدارها. وذلك لأن المعاملة قد تمت بالفعل وفقًا لسجلاتهم.
إذا كنت ترغب في عكس المعاملة، فعادة ما يتطلب البنك أن تقوم بـ استرداد المسودة للمبلغ الكامل. في بعض الحالات، من الممكن إلغاء أو استبدال مسودة مفقودة أو مسروقة أو مدمرة طالما كان لديك الوثائق المطلوبة.
الحوالات البنكية مقابل الحوالات المالية
الشيك المصرفي والحوالة المالية هما كلاهما مضمونان لمبلغ محدد ويعتبران وسيلة دفع آمنة للمستفيد.
لا يحتاج الدافع إلى حمل مبالغ كبيرة من المال عند استخدام مسودة بنكية أو حوالة مالية. ومع ذلك، فإن المسودة البنكية هي شيك مسحوب على أموال البنك بعد قبول المبلغ من حساب المصدر، بينما يتم استخدام النقد عند شراء حوالة مالية. يمكنك استخدام النقد أو بطاقة الخصم لشراء حوالة مالية، ولكن لا يمكنك استخدام بطاقة الائتمان.
نظرًا لأن الحوالات المالية يمكن استخدامها في غسيل الأموال، يمكنك شراء حوالة مالية في الولايات المتحدة بمبلغ يصل إلى 1,000 دولار إذا كنت ترسلها محليًا أو بمبلغ يصل إلى 700 دولار إذا كنت ترسلها دوليًا. يمكن أن تكون مبالغ الشيكات المصرفية أعلى بكثير.
نظرًا للمبالغ المحدودة للحوالات المالية - والعملية التي تمر بها البنوك عند إصدار السحوبات - فإن الحوالات المالية عادة ما تكون أقل تكلفة من السحوبات البنكية. قد يكون الحصول على سحب بنكي أكثر صعوبة من الحصول على حوالة مالية لأنك يجب أن تحصل على السحب من البنك الخاص بك.
ما الفرق بين المسودة البنكية والشيك المصدق؟
مع السحب المصرفي، يتم سحب الأموال من حسابك البنكي ثم يتم إصدار الشيك من البنك، مما يضمنه. يتم وضع أموالك في حساب الاحتياطي الخاص بالبنك. أما مع الشيك المصدق، فإن الأموال تكون مضمونة أيضًا من قبل البنك، ولكن لا يتم سحب أموالك حتى يتم صرف الشيك. بدلاً من ذلك، يتم وضعها في حالة تعليق.
كيف يمكنك إلغاء مسودة بنكية؟
بمجرد أن يتم تسليم مسودة البنك للشخص المقصود، لا يمكن إلغاؤها. أنت، كمشتري، مسؤول عن تسليم المسودة للمستفيد. إذا فقدتها، ستحتاج إلى اتخاذ عدة خطوات للحصول على مسودة جديدة، والتي قد تشمل تقديم سند ضمان أو توقيع تعهد بالتعويض.
كم تبلغ تكلفة الحوالة المصرفية؟
سيختلف مقدار تكلفة الشيك المصرفي حسب المؤسسة المالية. قد تفرض بعض المؤسسات رسومًا ثابتة بينما قد تفرض أخرى نسبة مئوية من مبلغ الشيك. على سبيل المثال، يفرض بنك TD رسومًا قدرها 9.95 دولارًا للشيك المصرفي.
الخلاصة
على الرغم من أنها ليست مثالية للمشتريات اليومية، إلا أن الحوالات المصرفية يمكن أن تكون وسيلة دفع مفيدة جدًا عند القيام بعملية شراء كبيرة. قد يطلب البائع حوالة مصرفية كإجراء أمني إضافي لضمان استلامه للأموال. قد تجد أنك بحاجة إلى تقديم حوالة مصرفية لعمليات شراء مثل سيارة أو منزل. في هذه الحالة، يمكنك دفع رسوم للبنك للحصول على الحوالة، والتي تقوم بعد ذلك بتقديمها للبائع.