ما هو السحب المستندي عند الاطلاع؟
الكمبيالة المستندية هي نوع من سندات الصرف، حيث يحتفظ المصدر بملكية البضائع المنقولة حتى يستلمها المستورد ويدفع ثمنها. تُستخدم الكمبيالات المستندية في الشحنات الجوية والبحرية لتمويل المعاملات على البضائع في التجارة الدولية. على عكس الكمبيالة الزمنية، التي تسمح بتأخير قصير الأجل في الدفع بعد استلام المستورد للبضائع، فإن الكمبيالة المستندية تكون مستحقة الدفع فورًا.
النقاط الرئيسية
- السند لأمر هو وثيقة دفع تُستخدم في التجارة الدولية حيث يقبل المشتري البضائع المشحونة ويوافق على دفع البائع فور التسليم.
- باعتبارها نوعًا من السندات التجارية، تُستخدم الكمبيالات المستندية في التجارة الدولية لتسهيل التمويل قصير الأجل بين المستوردين والمصدرين.
- نظرًا لعدم وجود تأخير زمني أو فترة انتظار مع السند لأمر عند الاطلاع، يجب عادةً أن يكون مصحوبًا بخطاب اعتماد رسمي صادر عن بنك تجاري.
شرح السندات تحت الطلب
السند لأمر هو أمر مكتوب كان يُستخدم في المقام الأول في التجارة الدولية، يلزم طرفًا بدفع مبلغ ثابت من المال لطرف آخر عند الطلب أو في تاريخ محدد مسبقًا. في التجارة الدولية، يُعرف الوقت بين إصدار السند ودفعه باسم usance. السندات لأمر تشبه الشيكات والسندات الإذنية - يمكن أن يتم إصدارها من قبل الأفراد أو البنوك وعادة ما تكون قابلة للتحويل من خلال التظهير. تأتي هذه السندات في شكلين رئيسيين: السندات المستحقة عند الاطلاع والسندات المستحقة في وقت محدد.
من العيوب في السحوبات المستندية عند الاطلاع أنه إذا قام البلد المستورد برفض الشحنة أو لم يتمكن المستورد من دفع ثمن الشحنة عند وصولها، فلن يحصل المصدر على الدفع وسيكون مسؤولاً عن تكاليف إعادة الشحن أو التخلص منها. يجب أن تكون السحوبات المستندية عند الاطلاع مصحوبة بـ خطاب اعتماد ووثائق أخرى مطلوبة، مثل سند الشحن البحري، لكي يتم الدفع.
إذا رغب البائع في الاحتفاظ بملكية الشحنة حتى تصل إلى وجهتها النهائية ويتم دفع ثمنها لاحقًا، فإن السحب المستندي سيكون الطريقة المفضلة للتبادل. هناك بعض الاختلافات بالنسبة للبضائع المشحونة عن طريق البحر والجو.
عند الشحن عبر البحر، يجب توقيع بوليصة الشحن الأصلية بشكل صحيح من قبل المشتري وتسليمها إلى الناقل قبل أن يتم الإفراج عن البضائع، حيث إنها الوثيقة التي تثبت الملكية. من ناحية أخرى، لا تحتاج بوليصات الشحن الجوي إلى أن تُقدَّم لكي يتمكن المشتري من الحصول على ملكية البضائع. وبالتالي، هناك خطر أكبر عند استخدام السحب المستندي مع شحنة تتم عن طريق الجو.
السند لأمر المستحق عند الاطلاع مقابل السند لأمر المستحق في وقت محدد
الكمبيالة الزمنية هي نوع آخر من الكمبيالات المستخدمة في التجارة الدولية. الكمبيالة الزمنية هي شكل من أشكال الدفع الذي تضمنه بنك مُصدر، لكنها لا تُدفع بالكامل إلا بعد مرور فترة زمنية محددة بعد استلامها وقبولها. تستخدم العديد من معاملات التجارة الدولية الكمبيالات كوسيلة لتحديد شروط الدفع للبضائع المشحونة. تتيح الكمبيالة الزمنية للمستورد (أو المشتري) الوقت لدفع ثمن البضائع المستلمة من المصدر (أو البائع). ومع ذلك، في حالة الكمبيالة المستندية، بمجرد أن يقبل المستورد الوثائق ويبدو كل شيء على ما يرام، تتطلب الكمبيالة المستندية الدفع الفوري من المشتري إلى البائع.
نتيجة لذلك، يكمن الفرق الرئيسي بين السند لأجل والسند عند الاطلاع في أن السندات عند الاطلاع تتطلب دفعًا فوريًا بينما تسمح السندات لأجل للمستورد بالدفع في تاريخ لاحق.