تُعتبر الرسوم التوضيحية للسياسة أو المبيعات أداة تعليمية تُظهر لحامل وثيقة التأمين الجديد أو المحتمل كيفية عمل وثيقة التأمين على الحياة أو التأمين ضد العجز. تأخذ الرسوم التوضيحية للسياسة أو المبيعات في الاعتبار جميع التفاصيل الرئيسية للوثيقة، بما في ذلك عمر المتقدم أو المؤمن عليه، وجنسه، وفئة الاكتتاب (مستوى المخاطر المستخدم لتحديد الأقساط).
فهم تفاصيل سياسة أو توضيح مبيعات
توضح سياسة أو رسم توضيحي للمبيعات أيضًا اسم منتج التأمين، المدة، مبلغ الفائدة، القسط، القيم النقدية (إذا كانت السياسة تحتوي على مكون قيمة نقدية)، والأرباح المتوقعة dividends (إذا كانت السياسة صادرة عن شركة تأمين متبادلة). سيصف الرسم التوضيحي أيضًا أي إضافات أو خيارات للسياسة. يوضح الرسم التوضيحي للسياسة كيف من المتوقع أن تتغير قيمة السياسة بمرور الوقت وعلى أي افتراضات تستند تلك القيم. سيظهر الرسم التوضيحي لسياسة العجز أيضًا فترة الانتظار قبل أن تصبح الفوائد قابلة للدفع ويصف الشروط التي يجب تلبيتها لكي تدفع السياسة.
الرسوم التوضيحية للسياسة أو المبيعات ليست عقدًا ملزمًا ولا تضمن قيمة السياسة في أي سنة معينة، إلا في الحالات التي يتم فيها التصريح بالقيم على أنها "مضمونة". الرسوم التوضيحية هي في الغالب تخمين مستند إلى برنامج حاسوبي يعتمد على المعلومات المتاحة في وقت إنشاء الرسوم التوضيحية. الضمانات القانونية الفعلية المرتبطة بالسياسة موجودة في عقد السياسة.
يقدم وكلاء التأمين توضيحًا للسياسة للمتقدمين الذين يفكرون في شراء بوليصة تأمين على الحياة أو ضد العجز. يناقش التوضيح ميزات وفوائد البوليصة. بعد إصدار البوليصة، سيصدر الوكيل توضيحًا جديدًا بناءً على البوليصة الفعلية الصادرة، حيث قد تحتوي على افتراضات مختلفة عن تلك المستخدمة في مرحلة التقديم. على سبيل المثال، قد يكون الفحص الطبي للمتقدم قد وضع العميل في فئة مخاطر أعلى مما افترضه التوضيح الأولي للمبيعات، أو قد يكون المتقدم قد غير رأيه بشأن مقدار التغطية التي يرغب في شرائها.
طورت الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) نموذجًا لتوضيح السياسات الذي يستخدمه العديد من شركات التأمين كأساس لسياساتهم أو توضيحات المبيعات، لأنه سهل الفهم ويحتوي على جميع المعلومات التي يحتاج المستهلكون إلى معرفتها. يُظهر القيم المضمونة وغير المضمونة الحالية للمنتج بناءً على كيفية تأثير الحسابات الفرعية الأساسية للسياسة على قيمة النقد ومزايا الوفاة، بافتراض معدل عائد معقول، بالنظر إلى تحمل المخاطر لدى العميل وظروف السوق. يجب أن يُظهر توضيح السياسة أيضًا أي رسوم مرتبطة بالسياسة. تُستخدم توضيحات المبيعات أو السياسات مع منتجات مثل التأمين على الحياة بالكامل، والتأمين على الحياة الشامل، والتأمين على الحياة الشامل المتغير، والتأمين ضد العجز طويل الأجل.