ما هو إعادة التأمين على المحفظة؟
إعادة التأمين على المحفظة، والمعروفة أيضًا بإعادة التأمين بالافتراض، هي نوع من المعاملات التي تقوم فيها شركة تأمين واحدة بنقل عدد كبير من وثائق التأمين الحالية الخاصة بها إلى شركة أخرى. يتم استخدام هذا النوع من المعاملات عادةً عندما ترغب الشركة التي تسعى لإعادة التأمين على المحفظة في التوقف عن العمل ضمن قطاع معين من سوق التأمين.
النقاط الرئيسية
- إعادة التأمين على المحفظة هو نوع من المعاملات التأمينية التي تشمل شركتين أو أكثر من شركات التأمين.
- يقوم مشتري إعادة التأمين على المحفظة بتزويد شركة إعادة التأمين بأقساط التأمين المستلمة من الوثائق التي يتم إعادة تأمينها.
- في المقابل، يتحمل معيد التأمين المخاطر المتعلقة بأي مطالبات مستقبلية مرتبطة بتلك السياسات.
كيف تعمل إعادة التأمين على المحفظة المالية
يجب على شركات التأمين مراقبة الربحية لعقود التأمين الخاصة بها عن كثب. إذا كانت المطالبات التي تدفعها تتجاوز باستمرار الأقساط التي تجمعها، فقد تواجه شركة التأمين صعوبة في تمويل عملياتها المستمرة.
إحدى الطرق التي يمكن للشركات في تلك الحالة تقليل خطر الإفلاس من خلالها هي بتحويل بعض سياساتها إلى شركات تأمين أخرى، تُسمى شركات إعادة التأمين. عند القيام بذلك، ستدفع الشركة التي تشتري إعادة التأمين لشركة إعادة التأمين نسبة مئوية من الأقساط المستلمة. في المقابل، ستقبل شركة إعادة التأمين مسؤولية نسبة مئوية من أي مطالبات مستقبلية تنشأ عن العقد.
إعادة التأمين على المحفظة هي ببساطة نسخة أكثر شمولاً من هذه المعاملة الأساسية. بدلاً من إعادة التأمين على عقود محددة، تتضمن إعادة التأمين على المحفظة إعادة التأمين على مجموعة كبيرة من العقود - عادةً بنية عدم كتابة مثل هذه العقود في المستقبل. على سبيل المثال، إذا قررت شركة تأمين التوقف عن تقديم سياسات التأمين على المنازل، فقد تحصل على إعادة تأمين على المحفظة لجميع سياسات التأمين على المنازل الخاصة بها ثم تتوقف عن تقديم التأمين على المنازل في المستقبل.
مثال واقعي على إعادة تأمين المحفظة المالية
دوروثي هي رائدة أعمال قامت مؤخرًا بشراء شركة تأمين متخصصة في التأمين على المنازل والسيارات. بعد مراجعة دقيقة لسياسات التأمين المعلقة للشركة، قررت أن بعض المناطق التي تعمل فيها الشركة تحقق باستمرار هوامش ربح دون المستوى المطلوب.
في محاولة لتحسين القوة المالية لشركتها، قررت دوروثي أن تتخلص من العقود غير المربحة وتتوقف عن العمل في تلك المناطق. لتحقيق ذلك، تفاوضت مع عدة شركات إعادة تأمين وتوصلت إلى اتفاق مع إحداها لنقل 100% من الالتزامات المستحقة المرتبطة بتلك المطالبات. في المقابل، تحصل شركة إعادة التأمين على جميع الأقساط المرتبطة بتلك العقود في المستقبل.
بعد إتمام هذه الصفقة لإعادة التأمين على المحفظة، تقوم دوروثي بنقل جميع الأقساط المستحقة واحتياطيات الخسائر إلى شركة إعادة التأمين. من الآن فصاعدًا، لن يتم نقل أي سياسات جديدة إلى شركة إعادة التأمين، لأنه لن يتم إنشاء أي منها. وبالمثل، لن يتم نقل أي سياسات تجديد لأن شركة دوروثي ستخرج من ذلك السوق الجغرافي وستسمح بانتهاء صلاحية سياساتها السابقة.