اتفاقية الحصة النسبية: التعريف، كيفية العمل، أمثلة

ما هو اتفاق الحصة النسبية؟

اتفاقية الحصة النسبية هي عقد إعادة تأمين بنظام النسبة المئوية الثابتة حيث يتشارك المؤمن والمُعيد في الأقساط والخسائر وفقًا لنسبة مئوية محددة. يسمح إعادة التأمين بنظام الحصة النسبية للمؤمن بالاحتفاظ ببعض المخاطر والأقساط بينما يشارك الباقي مع المؤمن حتى حد أقصى محدد مسبقًا للتغطية. بشكل عام، إنها وسيلة للمؤمن لتعزيز والحفاظ على جزء من رأس ماله.

النقاط الرئيسية

• يتم استخدام معاهدة الحصة النسبية عندما يرغب المؤمن في تحرير التدفق النقدي ليتمكن من اكتتاب المزيد من السياسات.
• يقلل اتفاق الحصة النسبية من المخاطر المالية على شركة التأمين الأساسية.
• يتم تنفيذ هذه الأنواع من المعاهدات عندما يرغب المؤمن في تنويع مخاطره ويكون في وضع يسمح له بقبول ربح أقل من قسط التأمين في المقابل.

فهم معاهدات الحصة النسبية

عندما تقوم شركة التأمين بتأمين بوليصة جديدة، يدفع حامل البوليصة قسطًا. في المقابل، توافق الشركة على تعويض حامل البوليصة حتى حد التغطية. كلما زادت عدد البوالص التي تقوم شركة التأمين بتأمينها، زادت الالتزامات الخاصة بها، وفي مرحلة ما، ستنفد قدرتها على تأمين أي بوالص جديدة.

من أجل تحرير السعة، يمكن لشركة التأمين أن تتنازل عن بعض التزاماتها إلى شركة إعادة تأمين من خلال معاهدة إعادة التأمين. في مقابل تحمل التزامات شركة التأمين، تتلقى شركة إعادة التأمين جزءًا من أقساط التأمين.

اتفاقية الحصة النسبية هي اتفاقية إعادة تأمين يقوم فيها المؤمن بالتنازل عن جزء من مخاطره وأقساطه حتى حد أقصى بالدولار. تكون الخسائر التي تتجاوز هذا الحد من مسؤولية المؤمن، على الرغم من أن المؤمن يمكنه استخدام اتفاقية إعادة تأمين فائض الخسارة لتغطية الخسائر التي تتجاوز الحد الأقصى لتغطية كل بوليصة.

تشمل بعض اتفاقيات الحصة النسبية أيضًا حدودًا لكل حادثة تقيد مقدار الخسائر التي يكون معيد التأمين مستعدًا لمشاركتها على أساس كل حادثة. يكون شركات التأمين أقل استعدادًا لقبول هذا النوع من الاتفاقيات لأنه يمكن أن يؤدي إلى وضع يكون فيه شركة التأمين مسؤولة عن معظم الخسائر من حادثة معينة لخطر ما، مثل فيضان كارثي.

اتفاقيات الحصة النسبية هي شكل من أشكال إعادة التأمين النسبي، حيث تمنح معيد التأمين نسبة معينة من بوليصة التأمين.

كيف تعمل معاهدات الحصة النسبية

فكر في معاهدة الحصة النسبية على أنها تمنح جزءًا من احتفاظ شركة التأمين. في المقابل، تحصل شركة التأمين على زيادة في قدرتها على قبول المخاطر مع تغطية تلقائية.

اتفاقية الحصة النسبية تقلل من التعرض المالي لتقلبات المطالبات السلبية. يمكن للـ cedent الاستمرار في المشاركة في مكاسب الاكتتاب بنسبة متفق عليها، حتى وإن كان قد أعاد التأمين على الأعمال، كما يحصل على خبرة خارجية من معيد تأمين محترف.

تخيل شركة تأمين تسعى لتقليل تعرضها للالتزامات الناتجة عن أنشطتها في الاكتتاب. تدخل الشركة في عقد إعادة تأمين بنظام الحصة النسبية. يحتفظ العقد للشركة بنسبة 40% من أقساط التأمين والخسائر وحدود التغطية، بينما تتنازل عن النسبة المتبقية 60% لشركة إعادة التأمين. يُطلق على هذه الاتفاقية اسم "اتفاقية حصة نسبية بنسبة 60%" لأن شركة إعادة التأمين تتحمل تلك النسبة من التزامات شركة التأمين.