ما هو المُتنازِل؟
المتنازل هو الطرف في عقد التأمين الذي ينقل الالتزام المالي لبعض الخسائر المحتملة إلى شركة التأمين. في مقابل تحمل خطر معين للخسارة، يدفع المتنازل قسط التأمين. يُستخدم مصطلح المتنازل غالبًا في صناعة إعادة التأمين، على الرغم من أن المصطلح يمكن أن ينطبق على أي طرف مؤمن عليه.
النقاط الرئيسية:
- المُتنازِل هو الطرف في عقد التأمين الذي ينقل الالتزام المالي لبعض الخسائر المحتملة إلى شركة التأمين.
- تقوم بعض شركات التأمين بإعادة التأمين على بعض المخاطر من خلال شركة إعادة تأمين لإدارة عملياتها.
- يساعد نقل جميع المخاطر أو بعضها إلى شركة إعادة التأمين الشركة المُسندة في الحفاظ على هامش الملاءة المالية الخاص بها مع تعزيز قدرتها على الاكتتاب.
- تشمل أنواع إعادة التأمين المتاحة للمؤمنين: إعادة التأمين الاختياري، معاهدة إعادة التأمين، إعادة التأمين النسبي، إعادة التأمين غير النسبي، إعادة التأمين الزائد عن الخسارة، وإعادة التأمين المرتبط بالمخاطر.
فهم المُتنازِل
تكون شركات التأمين عرضة لخسائر غير متوقعة بسبب التعرض المفرط للكيانات عالية المخاطر. يوفر معيد التأمين للشركة المُسندة تخفيضات متعددة في المسؤولية وحماية ضد الخسائر الكبيرة. يساعد نقل كل أو بعض المخاطر إلى شركة إعادة التأمين الشركة المُسندة على الحفاظ على هامش الملاءة المالية مع تعزيز قدرة الاكتتاب من خلال تقليل التكاليف المرتبطة، وما إلى ذلك.
تخضع شركات التأمين للتنظيم بحيث لا يمكنها إصدار سياسات تتجاوز نسبة معينة من الضمانات الخاصة بها. ومع ذلك، لا يتعين على شركات التأمين الاحتفاظ بـ الضمانات ضد السياسات التي يتم إعادة تأمينها.
إعادة التأمين المتاحة للمؤمنين المحتملين
تقوم معظم شركات التأمين بإعادة تأمين بعض مخاطرها في برنامج إعادة التأمين من أجل إدارة عملياتها بشكل أكثر كفاءة.
- في إعادة التأمين النسبي، يتلقى معيد التأمين حصة نسبية من جميع أقساط التأمين التي يبيعها المؤمن الأصلي. عند تقديم المطالبات، يغطي معيد التأمين جزءًا من الخسائر بناءً على نسبة مئوية تم التفاوض عليها مسبقًا. كما يقوم معيد التأمين بتعويض المؤمن الأصلي عن تكاليف المعالجة واكتساب الأعمال وكتابة العقود.
- مع إعادة التأمين غير النسبي، يكون معيد التأمين مسؤولاً إذا تجاوزت خسائر المؤمن الأصلي مبلغًا محددًا، يُعرف بالأولوية أو حد الاحتفاظ. ونتيجة لذلك، لا يكون لمعيد التأمين حصة نسبية في أقساط وخسائر شركة التأمين المتنازلة. قد يكون حد الأولوية أو الاحتفاظ مبنيًا على نوع واحد من المخاطر أو فئة كاملة من المخاطر.
- تحت إعادة التأمين المرتبطة بالمخاطر، يتم تغطية جميع المطالبات التي تم تحديدها خلال فترة السريان، بغض النظر عما إذا كانت الخسائر قد حدثت خارج فترة التغطية. لا يتم توفير تغطية للمطالبات التي تنشأ خارج فترة التغطية، حتى لو حدثت الخسائر بينما كان العقد ساري المفعول.