ما هو البنك المُسَوِّي؟
البنك المُقاص هو البنك الذي يعالج المعاملات نيابةً عن شخص يتلقى دفعة، وعادةً ما يكون تاجرًا. باعتباره البنك الرئيسي للتاجر لاستلام الدفعات، يمكن أيضًا الإشارة إلى البنك المُقاص على أنه البنك المستحوذ أو المستحوذ.
النقاط الرئيسية
- يقوم بنك التسوية بمعالجة المعاملات نيابة عن شخص يتلقى المدفوعات، وعادةً ما يكون تاجرًا.
- عندما يقوم العميل بتمرير البطاقة، يتواصل بنك تسوية التاجر مع البنك المُصدر عبر شبكته لمعالجة المعاملة.
- تفرض البنوك المسؤولة عن التسوية رسومًا على التجار مقابل خدماتها.
كيف تعمل البنوك المسؤولة عن التسوية
تحدث المعاملات الإلكترونية أو معاملات بطاقات الائتمان بين ثلاثة أطراف: بنك حامل البطاقة (المعروف أيضًا باسم البنك المُصدر)، البنك المُسوي، ومعالج الدفع. يُعتبر البنك المُسوي هو الميسر الرئيسي لهذه المعاملات.
عندما يقوم العميل بتمرير بطاقته، يتواصل البنك المسؤول عن التسوية مع شبكته لمعالجة المعاملة. يتواصل معالج الدفع مع بنك حامل البطاقة للتأكد من توفر الأموال. إذا تمت الموافقة على الدفع، يقوم البنك المصدر بخصم المبلغ من حساب العميل ويرسل الأموال إلى بنك التسوية نيابة عن التاجر.
بعض البنوك المسؤولة عن التسوية تقوم بإيداع الأموال في حساب التاجر فورًا. في حالات أخرى، قد تتم التسوية في نهاية يوم العمل، أو بعد 24 إلى 48 ساعة. يقدم البنك المسؤول عن التسوية تأكيدًا للتاجر عند إتمام المعاملة وتوفر الأموال.
فوائد البنوك المسؤولة عن التسوية
يسهّل البنك المُقاصّة على التجار قبول المدفوعات من العملاء. لتسهيل المعاملات الإلكترونية، يجب على التاجر أولاً فتح حساب تاجر وتوقيع اتفاقية توضح الشروط لمعالجة وتسوية معاملاتهم. عادةً ما تفرض البنوك المستحوذة على التجار رسومًا لكل معاملة بالإضافة إلى رسوم شهرية مقابل خدماتها.
عادةً ما يختار التجار البنوك التسوية بناءً على علاقاتهم مع الشبكات الرئيسية للمعالجة. بعض البنوك يمكنها تلقي المدفوعات من جميع الشبكات الرئيسية للمعالجة، بينما يمكن للبعض الآخر العمل مع معالج واحد فقط. نظرًا لأن المعالجين يفرضون رسومًا على خدماتهم، سيتعين على التجار موازنة الفوائد المترتبة على دفع رسوم أعلى للوصول إلى عدد أكبر من العملاء.
غالبًا ما تقدم أفضل بطاقات الائتمان حوافز لأعضائها، مثل نقاط الولاء أو استرداد النقود. عادةً ما يتم تغطية هذه التكاليف من خلال رسوم الدفع التي يتحملها التجار.
ما الفرق بين المقاصة والتسوية؟
التصفية هي تبادل الرسائل المالية بين البنوك المختلفة لضمان معالجة المعاملة بشكل صحيح. خلال عملية التصفية، يقوم البنك المصدر بخصم حساب العميل، بينما يقوم بنك التسوية بإيداع نفس المبلغ في حساب التاجر. بعد التصفية، لا يزال يتعين على البنوك تسوية الالتزامات فيما بينها. قد يرسل البنك المصدر إلى بنك التسوية دفعة بقيمة معاملة معينة، أو قد يتبادلون دفعة صافية كبيرة لجميع المعاملات خلال فترة زمنية معينة.
كيف يحقق معالجو الدفع الأرباح؟
يفرض معالجو الدفع رسومًا على التجار الذين يستخدمون شبكتهم. يتضمن ذلك عادةً رسومًا شهرية ثابتة، ورسومًا تعتمد على نسبة مئوية من كل معاملة، ورسومًا إضافية لأي معدات يستأجرها التاجر من المعالج. يستفيد التجار من خلال الحصول على معاملات أكثر سلاسة وقاعدة عملاء أكبر.
كم يدفع التجار لتسوية المعاملات؟
تفرض بطاقات الائتمان نسبة صغيرة من تكلفة كل عملية دفع ناجحة تتم عبر شبكاتها. عادةً ما تكون هذه الرسوم حوالي 2-2.5% من إجمالي المعاملة. على الرغم من أن ذلك يؤثر على أرباحهم، إلا أن التجار يستفيدون من هذا الترتيب من خلال الوصول إلى قاعدة أكبر من العملاء.
الخلاصة
تُعتبر البنوك المسؤولة عن التسوية جزءًا أساسيًا من عملية المعاملات، حيث تساعد في توفير معالجة المعاملات الإلكترونية للتجار. ومع سعي الأغلبية الكبيرة من العملاء لإجراء المدفوعات الإلكترونية، من المهم أن يكون لدى التجار علاقات جيدة مع الكيانات المسؤولة عن المعالجة، بما في ذلك البنوك المسؤولة عن التسوية، لضمان نظام مدفوعات سريع وفعال لأعمالهم ولعملائهم.