ما هو حساب التخطي؟
حساب التخلف، الذي يُطلق عليه أحيانًا "تخلف"، هو المقترض الذي يتخلف عن سداد قرض، والذي يمكن أن يشمل سندات الكفالة، ويغادر المدينة لتجنب السداد دون تقديم عنوان تحويل صحيح. الباحثون عن المتخلفين هم وكلاء تحصيل يتم توظيفهم من قبل المقرضين وموظفي سندات الكفالة للعثور على حسابات التخلف وجمع الأموال المستحقة على الحساب، أو الحصول على وعد بسداد الدين بالكامل.
تحليل حساب التخطي
تنقسم حسابات الهروب إلى فئتين: الهروب المتعمد والهروب غير المتعمد. الهروب المتعمد هو الشخص الذي يتخلف عن سداد قرض أو كفالة بشكل متعمد، ثم يسعى لإخفاء مكان وجوده. أما الهروب غير المتعمد فهو الشخص الذي ينتقل دون أن يتذكر إبلاغ المقرض بتغيير العنوان. في كلتا الحالتين، يعد تحديد مواقع حسابات الهروب أمرًا مهمًا للمقرضين الذين يواجهون الديون المعدومة. كان تتبع حسابات الهروب يتطلب في الماضي الكثير من "العمل الميداني" و"الزيارات المنزلية"، مما يعني عملية التجول في المدينة وطرق أبواب معارف وأقارب المدين المفقود. أما اليوم، فإن متتبعي الهروب يقضون معظم وقتهم أمام شاشات الكمبيوتر، يبحثون في السجلات الإلكترونية. يقومون بالبحث في سجلات قواعد بيانات الهاتف، وطلبات التوظيف، وفحوصات الخلفية الجنائية، وإجراءات الاعتقال والمحاكم بما في ذلك سجلات الزواج والطلاق، وصكوك الملكية، ومعلومات الضرائب العامة، وطلبات بطاقات الائتمان، والعديد من السجلات العامة الأخرى.
قوانين الخصوصية تعقّد العثور على حسابات التخطي
بينما يسهل الإنترنت تتبع الحسابات المتخلفة، فإن القلق المتزايد بشأن خصوصية الإنترنت يجعل من الصعب أيضًا العثور على بعض المعلومات. على سبيل المثال، لم تعد معظم الولايات تكشف عن معلومات حول رخص القيادة الفردية على الرغم من أنها تعتبر تقنيًا مسألة سجل عام. يحد قانون حماية المستهلك في الاتصالات (TCPA) من الاتصال الآلي وتقنيات الاتصال الباردة الأخرى المتطفلة. كما أن توفر الهواتف المحمولة الرخيصة "الحارقة" يجعل من السهل على الحسابات المتخلفة المتعمدة إخفاء استخدامهم للهاتف. ولا يمكن لمتتبعي الحسابات المتخلفة انتهاك قواعد التحصيل التي تم وضعها في قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA)، والتي تحمي المستهلكين من المضايقات غير المبررة.
في ظل زيادة القيود على الخصوصية، يستخدم متعقبو الهاربين ومزودو البيانات الربحيون الآن أدوات أكثر تطورًا لتتبع الحسابات الهاربة. تشمل هذه الأدوات التحليلات التنبؤية، ومراقبة البيانات عالية السرعة، وأنظمة التتبع التقنية المتقدمة الأخرى. ومع ذلك، في بعض الأحيان، لا يزال العمل الميداني التقليدي والزيارات الشخصية مفيدًا.
يتم تحصيل الحسابات المتأخرة للمدفوعات المستحقة عندما يتم العثور عليها. في بعض الأحيان، يتلقى المقترض أيضًا مذكرة توقيف أو أمرًا بالمثول أمام قاضٍ في إجراء مدني.