ما هو التأمين القياسي للسيارات؟
التأمين على السيارات القياسي هو التأمين على السيارات الذي يُقدّم للسائقين ذوي المخاطر المتوسطة. مع وجود بعض العيوب البسيطة فقط في سجلات القيادة أو التأمين أو الائتمان، عادةً ما يكون السائقون مؤهلين للحصول على تغطية التأمين على السيارات القياسي.
النقاط الرئيسية
- تقدم التأمينات القياسية للسيارات تغطية للسائقين ذوي المخاطر المتوسطة الذين ليسوا عاليي المخاطر ولا منخفضي المخاطر للغاية.
- يأخذ شركة التأمين في الاعتبار معلومات مثل سجل القيادة، تاريخ الحوادث، نوع السيارة، استخدام السيارة، التاريخ الائتماني، والموقع عند تحديد ما إذا كان سيتم تقديم التغطية.
- تساعد هذه المعلومات الشركة في تقدير احتمالية تعرض السائق لحادث، وتقديم مطالبة، وتكلفة الشركة التأمينية من خلال معدل مطالبات أعلى من المتوسط.
- إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على التأمين القياسي للسيارات، فهناك بدائل متاحة.
كيف تعمل التأمينات القياسية للسيارات
على الرغم من أن السائقين مطالبون في معظم الولايات بحمل تأمين السيارات، إلا أن شركات التأمين على السيارات ليست ملزمة بتغطيتك كسائق. إن تقدير المخاطر بدقة في عملية الاكتتاب لسياسة جديدة أمر بالغ الأهمية لشركة التأمين، حيث يمكن أن يؤثر بشكل كبير على ربحية الشركة.
إذا قامت الشركة بتسعير بوليصة التأمين بشكل صحيح مع فهم مخاطر المطالبات، فقد تكون الشركة مربحة. أقساط التأمين المدفوعة من قبل السائقين ستتجاوز الفوائد المدفوعة.
ولكن إذا لم يتعرف المؤمن على المخاطر، فقد تخسر الشركة المال. قد ينتهي الأمر بشركة التأمين بدفع مزايا أكثر مما تتلقاه من الأقساط.
تولي شركات التأمين اهتمامًا كبيرًا بالأفراد والشركات عند تحديد ما إذا كانت ستقوم بتأمين بوليصة جديدة. تقوم شركات التأمين بمراجعة جوانب مختلفة من تاريخ قيادتك وسيارتك قبل تقديم التغطية لك من خلال بوليصة تأمين سيارات قياسية. وتشمل هذه الجوانب:
- تاريخ التأمين: مدة حصولك على تأمين السيارات في الولايات المتحدة، أي مطالبات تم تقديمها، وفترات الانقطاع في التغطية.
- تاريخ القيادة: أي حوادث، أو قيادات تحت تأثير الكحول (DUIs)، أو مخالفات أو انتهاكات مرورية، أو مؤشرات أخرى على المخاطرة أثناء القيادة.
- التاريخ الائتماني: تسمح بعض الولايات لشركات التأمين بمراجعة تاريخك الائتماني.
- صناعة وطراز السيارة: قد لا تتناسب بعض السيارات العتيقة أو عالية الأداء أو ذات القيمة العالية جدًا مع سياسة التأمين على السيارات القياسية.
ثم تقوم الشركة بمقارنة هذه الخصائص الخاصة بالسائق مع المعلومات الاكتوارية. يمكن لشركة التأمين تحديد احتمالية تعرضك لحادث أو تقديم مطالبة. بناءً على المعلومات المذكورة أعلاه، قد تقوم شركات التأمين بتقسيم المتقدمين المختلفين إلى مجموعات تصنيفية على النحو التالي:
- مفضل: حوادث قليلة أو معدومة، قيادة ممتازة، تاريخ تأمين وائتمان جيد مع أقل الأقساط المفروضة.
- قياسي: بعض العيوب في سجل القيادة أو الائتمان أو التأمين الخاص بك وليس من الصعب التأمين عليه.
- غير قياسي: قد لا يكون هذا السائق مؤهلاً لمعظم سياسات التأمين على السيارات بسبب العمر أو تاريخ القيادة أو الإدانات أو تاريخ الدفع.
كيفية التأهل للحصول على تأمين السيارات القياسي
تأخذ التأمينات القياسية للسيارات في الاعتبار خصائص السائق. يتم تحديد القسط المفروض بناءً على المعلومات الاكتوارية المجمعة من سجلات السائقين المماثلين.
بينما قد تختلف مؤهلات بوليصة التأمين على السيارات القياسية، فإن المتطلبات غالبًا ما تشمل:
- الحفاظ على سجل قيادة نظيف
- سنوات عديدة من التغطية التأمينية المستمرة للسيارات
- تاريخ من تقديم مطالبات محدودة أو عدم تقديم مطالبات على الإطلاق
- الائتمان الجيد
- سيارة حديثة مزودة بميزات أمان
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على تأمين السيارات القياسي الآن، فقد تصبح مؤهلاً في المستقبل مع مرور الوقت منذ آخر حادث سيارة أو مطالبة قمت بها، أو إذا اشتريت سيارة أكثر أمانًا، أو أضفت المزيد من السنوات إلى تاريخ تأمينك.
التأمين على السيارات القياسي مقابل التأمين على السيارات غير القياسي
معظم تأمين السيارات يكون قياسيًا، ولكن حوالي 40% من السياسات الجديدة تكون غير قياسية. تقدم هذه السياسات من قبل مزودي الخدمات المتخصصين الصغار والشركات الكبيرة. قد تغطي هذه السياسات السائقين الذين لديهم سجل مطالبات يحتوي على العديد من الحوادث، أو مخالفات مرورية خطيرة، أو تاريخ من عدم دفع الأقساط. على سبيل المثال، قد تتمكن فقط من الحصول على SR-22 مع سياسة تأمين سيارات غير قياسية، وليس مع سياسة تأمين سيارات قياسية.
يمكن أن تغطي سياسات التأمين على السيارات غير التقليدية أيضًا سجلات القيادة غير المعتادة (مثل مهاجر جديد إلى الولايات المتحدة بدون سجل قيادة أو ائتمان أو تأمين) أو المركبات غير المعتادة (مثل سيارة رياضية عالية الأداء أو إصدار محدود) التي لا تتوافق مع توقعات المخاطر النموذجية.
عادةً ما تكون أقساط التأمين على السيارات غير القياسية أعلى من أقساط التأمين على السيارات القياسية. ولكن إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على تأمين سيارات قياسي، فمن المحتمل أن يكون الخطة غير القياسية هي الخيار الأفضل لك. الخيار الآخر المتاح لك هو خطة "المخاطر المخصصة" في ولايتك.
ما هو الفرق بين التأمين القياسي والتأمين غير القياسي؟
السائقون الذين لا يتأهلون للحصول على تأمين سيارات قياسي من شركة تأمين رئيسية قد يكونون مؤهلين للحصول على بوليصة تأمين غير قياسية. تستهدف هذه السياسات الخاصة السائقين ذوي التصنيف الائتماني المنخفض، أو السجلات القيادية السيئة، أو الذين يعتبرون بشكل عام ذوي مخاطر عالية جدًا للحصول على بوليصة تأمين سيارات قياسية. تميل السياسات غير القياسية إلى أن تكون لها أقساط وخصومات أعلى بكثير من السياسات القياسية. لذلك، ينبغي اعتبارها كملاذ أخير للسائقين الذين لا يستطيعون الحصول على تغطية بأي طريقة أخرى.
ما هو الفرق بين شركة التأمين القياسية وغير القياسية؟
تقدم شركات التأمين على السيارات غير القياسية بشكل أساسي تغطية للسائقين الذين لا يتأهلون للحصول على سياسات التأمين على السيارات القياسية. تتخصص عدة شركات تأمين في هذا السوق، ولكن بعض شركات التأمين الكبرى تقدم أيضًا سياسات غير قياسية بالإضافة إلى التأمين القياسي. لتعويض المخاطر الإضافية، من المرجح أن تفرض شركة التأمين على السائق أقساطًا أعلى للتغطية.
ما هو نوع تغطية تأمين السيارات الأكثر شيوعًا؟
النوع الأكثر شيوعًا من تغطية تأمين السيارات في الولايات المتحدة هو تغطية المسؤولية. وذلك لأن تقريبًا كل ولاية تتطلب تأمين المسؤولية لقيادة السيارة. أما السياسات الأخرى، مثل التأمين ضد التصادم، فهي اختيارية.
الخلاصة
توفر التأمينات القياسية للسيارات تغطية ميسورة وثابتة للسائقين الذين لديهم ملف مخاطر متوسط. يمكن أن يساعدك الحفاظ على سجل قوي من التغطية التأمينية، والقيادة الآمنة، والائتمان الجيد في التأهل للحصول على التأمين القياسي للسيارات. إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على التأمين القياسي للسيارات، فستحتاج إلى البحث عن خطط غير قياسية أو خطة مخاطر مخصصة.