ما هي بطاقة القيمة المخزنة (SVC)؟
بطاقة القيمة المخزنة، أو بطاقة الهدايا، هي نوع من بطاقات الخصم الإلكترونية. تحتوي بطاقات القيمة المخزنة على قيمة مالية محددة مسبقًا. توفر شبكات بطاقات الائتمان، ومصدرو بطاقات البنوك، وتجار التجزئة هذه البطاقات كوسيلة لتقديم بطاقات دفع غير نقدية للجمهور لأغراض متنوعة. يمكن استخدام البطاقات الصادرة عن شبكات البطاقات (مثل بطاقة هدايا Visa) في أي مكان يقبل بطاقات الائتمان العامة. أما البطاقات الصادرة عن التجار فيمكن استخدامها فقط لشراء السلع والخدمات من هؤلاء التجار المحددين.
النقاط الرئيسية
- بطاقات القيمة المخزنة - والمعروفة بشكل أفضل ببطاقات الهدايا - تعمل مثل بطاقات الخصم ولكنها مخصصة لتاجر معين أو مجموعة من التجار.
- هناك نوعان رئيسيان من بطاقات القيمة المخزنة: بطاقات الحلقة المغلقة وبطاقات الحلقة المفتوحة.
- بينما يمكن استخدام البطاقات المغلقة مرة واحدة فقط بعد تعبئتها مسبقًا، يمكن إعادة تحميل البطاقات المفتوحة بالأموال واستخدامها بشكل مستمر.
كيف تعمل بطاقات القيمة المخزنة
تأتي بطاقات القيمة المخزنة في فئتين رئيسيتين. بطاقات الحلقة المغلقة لديها حد لمرة واحدة، مثل بطاقات الهدايا من Visa وMastercard وAmerican Express، وبطاقات الهدايا التجارية، وبطاقات الهاتف المدفوعة مسبقًا. من ناحية أخرى، يمكن لحاملي بطاقات الحلقة المفتوحة إعادة شحنها بالأموال واستخدامها مرة أخرى.
بطاقة القيمة المخزنة مقابل بطاقة الخصم
تختلف بطاقة القيمة المخزنة عن بطاقة الخصم البنكية في أن بطاقة الخصم لا تحتوي على قيمة مالية محددة مسبقًا. بل هي بطاقة دفع تقوم بخصم الأموال مباشرة من حساب التوفير الخاص بالمستهلك عند إجراء عملية شراء. في هذا السياق، ترتبط قيمتها مباشرة بقيمة حساب التوفير المرتبط بها.
تقدم بعض البنوك لعملاء بطاقات الخصم خيار حماية السحب على المكشوف. على الرغم من وجود حد عادةً لمبلغ حماية السحب على المكشوف، إذا كان رصيد حساب التوفير للشخص عند الصفر وكانت حماية السحب على المكشوف مفعلة، فإن المؤسسة المصرفية ستغطي المعاملات حتى الحد الأقصى لمبلغ حماية السحب على المكشوف.
عادةً، أي مبالغ معاملات تتجاوز الحد الأقصى لحماية السحب على المكشوف ستكون خاضعة لرسوم مؤسسية مرتفعة. نفس أنواع الرسوم ستنطبق على المعاملات التي لا تغطيها حماية السحب على المكشوف، وهو خطأ مكلف للمستهلكين الذين يستخدمون بطاقاتهم مع رصيد حساب صفري. بالإضافة إلى ذلك، تضع العديد من البنوك حدودًا على مقدار المال وعدد المرات التي يمكن للمستهلكين سحبها باستخدام بطاقاتهم المدينة.
بطاقة القيمة المخزنة مقابل بطاقة الائتمان
يمكن أيضًا استخدام بطاقة الائتمان لإجراء عمليات الشراء شخصيًا في المتجر أو عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. على عكس بطاقة الخصم أو بطاقة القيمة المخزنة، تتيح بطاقة الائتمان للمستخدم حمل رصيد. مقابل هذا الامتياز لاستخدام الأموال المقترضة، غالبًا ما يدفع المستخدمون فائدة على الرصيد القائم. قد تفرض بطاقات الائتمان، التي تعتبر قروضًا غير مضمونة، معدلات فائدة أعلى من القروض الشخصية الأخرى، مثل قروض السيارات، وقروض حقوق الملكية المنزلية، والقروض الطلابية، وقروض الرهن العقاري (على الرغم من أن المعدلات تكون عمومًا أقل من قروض يوم الدفع).
على عكس بطاقات القيمة المخزنة ذات الدائرة المغلقة، فإن قروض بطاقات الائتمان مفتوحة النهاية. يمكن للمستخدم الاقتراض بشكل متكرر طالما بقي تحت حد الائتمان الخاص به ودفع على الأقل الحد الأدنى للمبلغ المستحق في أو قبل تاريخ استحقاق الفاتورة.